Dalam senario hari ini, segala-galanya telah direvolusikan ke arah global secara digital. Penggunaan wang plastik telah meningkat dalam tempoh lima tahun kebelakangan ini. Tetapi untuk menggunakan wang plastik ini, seseorang individu mesti mempunyai akaun bank mereka. Ia mungkin Akaun Perbankan Runcit (yang untuk kegunaan peribadi) atau Akaun Perbankan Borong (yang untuk pelanggan atau syarikat atau organisasi besar). Oleh itu, melalui akaun perbankan ini, anda boleh mengambil pinjaman daripada mana-mana bank sekarang, yang sangat mudah sebagai balasan untuk menggadaikan – rumah, harta tanah, emas, dll. Kedua-duanya adalah jenis perbankan.
Perbankan Runcit lwn Perbankan Borong
Perbezaan antara Perbankan Runcit dan Perbankan Borong ialah Perbankan Runcit tertumpu terutamanya kepada seorang individu. Sebaliknya, Perbankan Borong memfokuskan kepada kumpulan individu atau organisasi yang lebih besar, atau syarikat untuk melayani pelanggan koperasi ini. Dalam Perbankan Runcit, bank terutamanya berurusan dengan pelanggan yang besar dan dana yang lebih sedikit manakala ia adalah bertentangan dalam Perbankan Borong di mana bank berurusan dengan beberapa pelanggan dan dana yang lebih besar.
Perbankan Runcit berurusan dengan pelanggan runcit atau, kata seorang individu. Urus niaga wang pemegang akaun bank runcit adalah kurang tetapi dalam jumlah yang lebih besar. Walaupun semua bank memberikan perkhidmatan dan faedah yang sama kepada pelanggan mereka, perbezaan itu datang dengan layanan mesra kakitangan terhadap pelanggan mereka.
Perbankan Borong memberi tumpuan kepada kumpulan besar atau organisasi atau syarikat. Bilangan pelanggan adalah sedikit tetapi transaksi bank organisasi atau syarikat ini adalah besar. Bank juga mengenakan mereka kadar faedah tinggi ke atas urus niaga. Selain itu, bank borong menyediakan jurubank individu kepada organisasi atau syarikat untuk melayani mereka dengan perhatian yang teliti atau respons yang cepat.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Borong
| Parameter Perbandingan | Perbankan Runcit | Perbankan Borong |
| Maknanya | Ia terperinci dengan individu runcit. | Ia berurusan dengan organisasi, syarikat atau kumpulan besar. |
| Saiz Pinjaman | Ia adalah rendah dan disebabkan kesan NPA yang dipelbagaikan. | Ia adalah tinggi, dan disebabkan kesan NPA yang lebih tinggi. |
| Kadar faedah | Kadar faedah lebih rendah kerana mereka tidak mempunyai kuasa untuk tawar-menawar. | Kadar faedah bank borong adalah besar untuk menarik dana daripada mereka. |
| Pemantauan dan Pemulihan | Ia tidak mudah. | Ia adalah mudah. |
| Contoh | Pendidikan, Perumahan, Emas, Pinjaman Kereta adalah beberapa contoh mereka. | Pinjaman yang diberikan untuk industri penetapan, eksport, jentera, dll., adalah beberapa contoh. |
Apakah Perbankan Runcit?
Ia juga dikenali sebagai perbankan pengguna atau peribadi. Bank runcit berurusan dengan rakyat biasa dan bukannya mana-mana syarikat atau organisasi. Fungsi utama perbankan runcit adalah -
- Bank runcit menyediakan keselamatan dan keselamatan untuk wang orang awam, menawarkan deposit dalam akaun simpanan, deposit tetap, dsb.
- Bank menawarkan kredit dan pinjaman pada beberapa nilai faedah dengan menggadaikan – harta, rumah, emas, dsb.
- Bank juga membantu pelanggan awam untuk melabur wang mereka dalam insurans dan polisi bank yang berbeza.
Kelebihan bank Runcit ialah mereka menekankan perniagaan kecil dan orang tempatan untuk mendapatkan pendapatan. Memandangkan rekod terdahulu, bank runcit telah meningkatkan keuntungan dan perniagaan mereka untuk bank masing-masing. Dan bank-bank ini adalah sebahagian besar daripada pemungut hasil dan memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi. Perkhidmatan termasuk dalam perbankan runcit adalah –
Akaun simpanan - Akaun yang boleh dibuka oleh pelanggan untuk mendepositkan wang dan faedah mereka boleh diambil dari bank.
Pinjaman – Bank memberikan pinjaman kepada pelanggan berharga mereka untuk tujuan yang berbeza seperti – pinjaman pendidikan, pinjaman perumahan, pinjaman kereta, pinjaman emas, dll.
Kad Debit & Kredit – Bank menyediakan wang plastik yang boleh digunakan sebagai ganti pembayaran tunai. Kad debit diberikan untuk akaun simpanan atau semasa, dan transaksi terhad kepada baki dalam akaun masing-masing, manakala bank kad kredit membenarkan anda membuat pembayaran. Sebagai tindak balas kepada itu, anda akan membayar jumlah keseluruhan kemudian dengan caj tambahan.
Kad ATM – Kad ATM adalah terhad untuk pembayaran dikeluarkan dan transaksi lain hanya dalam ATM.
Apakah Perbankan Borong?
Bank Borong menyediakan perkhidmatan kepada banyak syarikat, organisasi, pekerja hartanah, broker gadai janji. Perkhidmatan perbankan borong termasuk – urus niaga perdagangan besar, penukaran mata wang, pengunderaitan, perundingan, penggabungan, dll. Untuk menuntut pinjaman daripada pemborong, anda adalah syarikat anda mesti mempunyai penyata kewangan yang kukuh pada skala besar. Perbankan borong juga dikenali sebagai pengantara peminjaman dan peminjaman wang daripada bank lain.
Beberapa ciri perbankan Borong adalah seperti berikut –
- Berisiko tinggi - Dalam perbankan Borong, faktor risikonya agak besar. Sekiranya syarikat penambang dibubarkan, maka pihak bersekutu dan pekerja juga gagal.
- Kos Deposit yang Tinggi – Kos faedah yang dibayar oleh bank untuk mendepositkan wang oleh syarikat-syarikat ini adalah tinggi.
- Kos Operasi yang Rendah – Kos faedah urus niaga yang dijalankan oleh syarikat dan organisasi ini agak rendah kerana bilangan pelanggan dan transaksi yang kurang.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Borong
- Perbankan Runcit berurusan dengan individu dan memberi tumpuan terutamanya kepada pelanggan runcit, manakala Perbankan Borong memfokuskan kepada kumpulan individu atau organisasi atau syarikat yang lebih besar.
- Perbankan Runcit memerlukan rangkaian yang besar untuk berjalan dengan lancar, manakala Perbankan Borong tidak memerlukan banyak cawangan untuk memenuhi keperluan; Oleh itu, hanya beberapa cawangan bank borong yang tersedia.
- Saiz pinjaman yang diberikan kepada peruncit dan pemborong adalah berbeza sebagai pelanggan runcit, jumlah wang pinjaman adalah kurang. Sebaliknya, pelanggan pemborong diberi sejumlah besar wang pinjaman untuk menubuhkan industri, jentera, dan lain-lain mereka sendiri.
- Pelanggan bank runcit diberi pinjaman pada kadar faedah yang sangat rendah. Ini kerana peruncit tidak mempunyai kuasa untuk berunding. Sebaliknya, pemegang bank pemborong bertujuan untuk membayar jumlah faedah yang besar. Bank-bank melakukan ini untuk menarik dana mereka.
- Contoh Pinjaman Perbankan Runcit ialah – Pendidikan, Perumahan, Pinjaman Kereta, dsb., manakala Pinjaman Perbankan Borong ialah – Pinjaman yang diambil untuk menubuhkan industri, jentera, pengeksportan, dsb.
Kesimpulan
Perbankan Runcit dan Perbankan Borong adalah dua jenis perbankan berbeza yang tersedia untuk pelanggan. Kerana perbezaan mereka, bank mewujudkan cawangan lain untuk mereka. Cawangan Perbankan Runcit adalah besar dalam bilangan pelanggan, manakala Bank Borong adalah sedikit, sama seperti pelanggan. Tetapi kutipan hasil daripada kedua-dua bank adalah sebaliknya. Hasil Bank Runcit adalah kurang berbanding dengan Bank Borong. Cukai, keuntungan, hasil yang diperolehi oleh bank adalah besar untuk bank runcit manakala mereka kurang dalam bank Borong. Perkhidmatan dan layanan juga berbeza jika dibandingkan.
Rujukan
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
