Pengurusan Kewangan telah menjadi sebahagian daripada individu, perniagaan, syarikat, institusi dan pusat perhatian kerajaan dalam operasi harian mereka. Ini adalah hasil daripada peningkatan trend keperluan kewangan oleh sektor-sektor ini.
Seterusnya, keperluan untuk mengutamakan keperluan kewangan mereka juga merupakan penyumbang utama kepada penggunaan sumber kewangan mereka dengan cekap. Ketahanan, pertumbuhan dan pembangunan pada masa yang sama adalah satu keperluan untuk memastikan kelebihan daya saing yang berterusan dalam aktiviti mereka.
Oleh itu, mencetuskan keperluan untuk peminjaman kewangan untuk meluaskan kapasiti otot kewangan mereka. Pinjaman ini adalah dalam bentuk pinjaman daripada institusi kewangan. Terdapat pelbagai jenis pinjaman dan tumpuan kami adalah kepada pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang.
Pinjaman Jangka Pendek vs Panjang
Perbezaan antara pinjaman Jangka Pendek dan Jangka Panjang ialah jumlah masa yang diperlukan untuk membayar balik dana yang dipinjam.
Ini bermakna Pinjaman Jangka Pendek dikeluarkan dan dibayar balik dalam tempoh masa yang singkat biasanya dalam tempoh satu tahun manakala Pinjaman Jangka Panjang apabila meminjam, ia dibayar balik selama bertahun-tahun. Tempoh berbeza antara lebih 1 tahun hingga 30 tahun bergantung kepada jenis pinjaman.
Jadual Perbandingan Antara Pinjaman Jangka Pendek dan Panjang (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Pinjaman Jangka Pendek | Pinjaman Jangka Panjang |
|---|---|---|
| Tempoh Bayaran Balik | Pinjaman jangka pendek menawarkan tempoh dalam tempoh satu tahun selepas pinjaman untuk dibayar balik | Pinjaman jangka panjang diagihkan dalam ansuran sama rata yang perlu dibayar sepanjang tahun |
| Keperluan Cagaran | Untuk pinjaman ini, tiada dokumen seperti buku log atau surat hak milik diperlukan untuk bertindak sebagai jaminan sekiranya pinjaman mungkir. | Pinjaman ini memerlukan peminjam untuk membuktikan pemilikan aset bernilai jumlah pinjaman mereka kepada pemberi pinjaman sekiranya berlaku kemungkiran. |
| Kemudahan Pemerolehan | Pinjaman jangka pendek melibatkan proses permohonan yang mudah walaupun pada telefon bimbit dan dana diperoleh dengan cepat dalam masa 24 jam | Pinjaman jangka panjang melibatkan banyak penelitian untuk menentukan kelayakan kredit dan keupayaan peminjam membayar balik pinjaman yang melibatkan proses yang panjang sebelum mendapatkan dana |
| Jumlah yang dipinjam | Dalam kebanyakan kejadian, pinjaman ini diambil untuk memenuhi keperluan kecairan segera yang bermakna jumlah yang diperlukan tidak begitu tinggi | Jumlah yang dipinjam dalam kebanyakan kes bertujuan untuk projek pembangunan jangka panjang atau keperluan intensif modal justeru memerlukan sejumlah besar dana |
| Kadar faedah | Pinjaman jangka pendek menarik kadar faedah tinggi kerana ia dipinjam untuk tempoh yang singkat dan jumlah yang lebih rendah berbanding pinjaman jangka panjang | Pinjaman jangka panjang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah kerana ia dibayar selama bertahun-tahun dan ia melibatkan jumlah wang yang sangat besar daripada pinjaman jangka pendek |
Apakah Pinjaman Jangka Pendek?
Pinjaman jangka pendek ialah satu bentuk kredit atau jenis pinjaman yang jumlah modalnya yang dipinjam, faedah yang diperoleh dan sebarang caj pinjaman tambahan yang terakru, dibayar mengikut tempoh tarikh tamat yang diberikan kebanyakannya dalam tempoh satu tahun selepas peminjaman.
Pinjaman ini dicirikan oleh tempoh pembayaran balik yang singkat selama satu tahun atau kurang, ia adalah pinjaman tidak bercagar yang bermaksud tiada cagaran diperlukan terhadap peminjaman.
Mereka berkisar pada jumlah pinjaman yang rendah kerana mereka berusaha untuk menetapkan keperluan kecairan segera. Selain itu, mereka menarik Kadar Peratusan Tahunan (APR) yang tinggi. Ini ialah ungkapan peratusan kos tahunan sebenar dana yang dipinjam.
APR hanya merujuk kepada faedah yang dikenakan ke atas pinjaman ditambah sebarang caj tambahan ke atas pinjaman seperti yuran perkhidmatan. Ia dicaj kepada peminjam dan dikeluarkan kepada pelabur.
Pinjaman Jangka Pendek wujud dalam pelbagai jenis seperti LOC (Barisan Kredit) yang bertindak lebih seperti kad kredit perniagaan. Ini bermakna bank atau institusi kewangan menentukan terlebih dahulu kelayakan kredit anda dan menetapkan amaun maksimum yang anda tidak boleh melebihi semasa meminjam.
Pinjaman Bank Jangka Pendek adalah satu lagi jenis pinjaman jangka pendek. Mereka mempunyai tempoh penamatan di mana mereka dibayar balik. Selepas pembayaran balik, sekiranya terdapat keperluan untuk lebih banyak pinjaman, anda dikehendaki memohon semula daripada memperbaharui pinjaman sebelumnya.
Overdraf bank ialah satu bentuk pinjaman jangka pendek yang dikaitkan dengan akaun peminjam. Bank menetapkan jumlah tetap terlebih dahulu, oleh itu, apabila akaun tidak mempunyai dana yang mencukupi, pemilik akaun masih boleh mengakses dana untuk menjalankan tugas mereka.
Jenis pinjaman jangka pendek yang lain ialah Pendahuluan Tunai Pedagang. Ia terpakai kepada peniaga yang pelanggannya menggunakan kad kredit dan bukannya wang tunai semasa pembelian.
Bank atau institusi kewangan memberikan dana kepada peniaga dalam bentuk pinjaman dan untuk membayar balik, bank mengambil peratusan harian tertentu daripada jualan harian peminjam.
Pembiayaan Invois ialah pinjaman jangka pendek biasa yang juga dipanggil pembiayaan belum terima. Peminjam mencari pembiayaan menggunakan invois yang perlu dibayar untuk pembayaran oleh pelanggan mereka dan sebaik sahaja penghutang membayar, bank mendapatkan semula wang mereka dengan bayaran perkhidmatan tambahan.
Jenis pinjaman jangka pendek yang terakhir ialah Pinjaman Gaji di mana jumlah yang dipinjam ditentukan oleh pendapatan peminjam dan pembayaran balik dilakukan apabila peminjam menerima pendapatan atau gaji seterusnya.
Pinjaman jangka pendek mempunyai faedah kepada peminjam seperti keupayaan untuk menyediakan dana dengan mudah dan cepat tanpa banyak keperluan yang diperlukan justeru memenuhi keperluan kewangan segera mereka tanpa berlengah-lengah.
Walau bagaimanapun, kelemahan pinjaman ini ialah hanya jumlah yang rendah boleh dipinjam dan ia tidak ekonomik untuk projek jangka panjang kerana kadar faedah yang agak tinggi menjadikannya hanya sesuai untuk projek jangka pendek.
Apakah Pinjaman Jangka Panjang?
Pinjaman Jangka Panjang ialah sejenis hutang di mana jumlah modal yang dipinjam, faedah yang diperoleh dan sebarang caj pinjaman tambahan yang terakru, dibayar balik dalam tempoh yang panjang. Selalunya dalam setahun hingga 25 tahun atau lebih bergantung kepada jenis pinjaman.
Terdapat ciri-ciri biasa dengan jenis pinjaman ini iaitu: jumlah pinjaman yang tinggi dikeluarkan kepada peminjam, caj faedah ke atas pinjaman adalah rendah, cagaran diperlukan semasa permohonan pinjaman.
Sebagai tambahan, jumlah yang boleh dibayar balik dipanggil ansuran dan diagihkan sama rata sepanjang tempoh pembayaran. Akhir sekali, beberapa pinjaman seperti pinjaman rumah dikecualikan cukai kerana ia dikategorikan sebagai pinjaman keperluan asas.
Pinjaman jangka panjang mempunyai jenis yang berbeza termasuk tetapi tidak terhad kepada, pinjaman pendidikan, pinjaman rumah dan pinjaman kereta. Pinjaman peribadi yang dibayar balik melebihi 3 tahun atau lebih dikira sebagai sebahagian daripada kategori ini.
Pinjaman perniagaan kecil dan pinjaman hari gaji jangka panjang dikumpulkan sebagai pinjaman jangka panjang terutamanya jika ia perlu dibayar balik dalam tempoh yang panjang.
Keupayaan untuk meminjam sejumlah besar dana, kadar faedah rendah yang dikenakan ke atas pinjaman dan jadual pembayaran balik yang berpatutan yang fleksibel kepada keadaan kewangan peminjam adalah antara faedah yang datang bersama pinjaman jangka panjang.
Demerit pinjaman ini tidak ditinggalkan kerana tempoh pembayaran yang panjang mengakibatkan lebihan pembayaran jumlah yang sepatutnya disimpan untuk tujuan lain. Selain itu, cagaran yang diperlukan boleh bertindak sebagai penghalang bagi individu atau perniagaan yang tidak mempunyai, menghalang mereka daripada kelayakan untuk mendapatkan dana. Kadang-kadang, atas sebab apa pun peminjam tidak dapat membayar pinjaman ia boleh mengakibatkan tekanan atau kemurungan.
Perbezaan Utama Antara Pinjaman Jangka Pendek dan Panjang
- Pinjaman Jangka Pendek dibayar balik dalam tempoh satu tahun selepas meminjam manakala Pinjaman Jangka Panjang mengambil masa bertahun-tahun untuk membayar balik jumlah yang dipinjam.
- Tidak seperti pinjaman jangka panjang, pinjaman jangka pendek boleh dipinjam dan diberikan tanpa sebarang cagaran yang merupakan keperluan wajib untuk pinjaman jangka panjang.
- Pinjaman jangka panjang dipinjam untuk mengimbangi usaha niaga jangka panjang. Sebaliknya, pinjaman jangka pendek diambil untuk menyelesaikan isu mudah tunai yang mendesak.
- Pinjaman jangka pendek dalam kebanyakan kes mungkin tidak memerlukan sebarang dokumentasi bukti seperti kad pengenalan, slip gaji dan sebagainya. Bagi dokumen bukti pengenalan pinjaman jangka panjang, dokumen bukti bayar adalah keperluan wajib.
- Pinjaman jangka panjang dikaitkan dengan jumlah pinjaman yang besar berbanding pinjaman jangka pendek di mana dana yang dipinjam adalah dalam jumlah yang rendah.
Kesimpulan
Kedua-dua pinjaman jangka pendek dan panjang mempunyai faedah yang berbeza dan bertujuan untuk memenuhi keperluan yang berbeza. Semasa anda mempertimbangkan pinjaman yang akan diambil, ambil kira berapa banyak jumlah yang diperlukan, berapa cepat atau masa anda memerlukan pinjaman, dan kekuatan kewangan serta keupayaan untuk membayar balik.
Itu dalam fikiran memilih pinjaman yang memihak kepada anda sebagai peminjam bergantung pada tujuan anda. Tiada peraturan penting untuk pinjaman mana yang terbaik, semuanya bergantung pada keperluan anda.
Dalam situasi, anda memerlukan kewangan segera dan anda pasti mempunyai rancangan untuk membayar balik dalam tempoh yang singkat, pinjaman jangka pendek akan menjadi padanan anda.
Akhirnya, di mana anda memerlukan tempoh yang lebih lama untuk menyelesaikan pinjaman anda secara ansuran kecil maka pinjaman jangka panjang akan menjadi pilihan terbaik.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
