Bank memainkan peranan penting dalam pertumbuhan ekonomi negara. Bank adalah perantara kewangan antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk memenuhi keperluan dana dan pulangan mereka. Bank melakukan beberapa fungsi dan menyediakan pelbagai perkhidmatan untuk memenuhi keperluan pelanggan yang berbeza. Istilah Perbankan Borong dan perbankan korporat digunakan secara bergantian, tetapi terdapat sedikit perbezaan dalam pelanggan sasaran mereka.
Perbankan Borong lwn Perbankan Korporat
Perbezaan utama antara perbankan Borong dan perbankan korporat ialah Perbankan Borong menyediakan perkhidmatan kewangan kepada bank lain dan institusi kewangan bukan perbankan seperti badan kerajaan, pelabur, syarikat kecil dan besar. Sebaliknya, perbankan korporat ialah subset perbankan borong yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada syarikat korporat sahaja, sama ada syarikat swasta atau kerajaan.
Perbankan Borong menyediakan perkhidmatan kepada syarikat dan bank yang mengekalkan penyata kewangan yang kukuh. Ia menyediakan perkhidmatan seperti pengurusan tunai, perkhidmatan perantara dan perkhidmatan pembayaran, antara perbankan antara dua atau lebih bank, pinjaman bersindiket dan pembiayaan pencen. Ia beroperasi di pasaran tempatan dan antarabangsa. Perbankan Borong terdiri daripada tiga segmen iaitu perbankan komersial, perbankan korporat dan perbankan pelaburan.
Perbankan korporat adalah salah satu segmen perbankan borong yang hanya menyasarkan syarikat besar. Ia menyediakan semua perkhidmatan perbankan borong dan perbankan komersial kepada syarikat besar atau multinasional. Ia mengekalkan hubungan yang baik dengan pelanggan korporat dan menyokong mereka dalam projek besar dan strategi pembangunan mereka.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Borong dan Perbankan Korporat
| Parameter Perbandingan | Perbankan Borong | Perbankan korporat |
| Definisi | Perbankan Borong menyediakan perkhidmatan kewangan kepada syarikat, badan kerajaan dan institusi perbankan lain dalam pasaran borong. | Perbankan korporat menyediakan perkhidmatan kewangan kepada syarikat multinasional sahaja untuk menyokong projek dan rancangan pembangunan mereka. |
| ciri-ciri | Kos operasi yang rendah dan kadar pulangan yang tinggi | Perkhidmatan ini hanya diberikan kepada pelanggan terhad dan hanya atas nama syarikat korporat dan bukan kepada pelanggan individu. |
| Perkhidmatan | Pengurusan tunai, produk pembayaran perantaraan, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, pinjaman sindiket, penggabungan dan pengambilalihan, dan lain-lain. | Pengurusan perbendaharaan, produk kredit, pinjaman untuk projek, perkhidmatan majikan, kewangan perdagangan dan lain-lain. |
| Contoh | SBI juga merupakan bank borong yang mempunyai pelbagai bahagian dan saluran untuk segmen pelanggan yang berbeza seperti korporat, pedagang dan komersial. | Perbankan Internet Korporat SBI ialah bahagian yang menyediakan perkhidmatan perbankan korporat kepada pelanggan yang besar. |
| Keburukan | Risiko tinggi kepada pelanggan dan perlu mendepositkan jumlah yang besar. | Ia mempunyai akaun Ketergantungan, risiko pelaburan yang tinggi dan risiko pelanggaran. |
Apakah Perbankan Borong?
Perbankan borong ialah institut kewangan yang mengedarkan wang di kalangan pemberi pinjaman dan peminjam. Pelanggan bank borong adalah bank lain, institut kerajaan, syarikat kecil, sederhana dan besar, dan pelanggan individu lain. Bank borong mempunyai bahagian berbeza yang mengendalikan tahap pelanggan yang berbeza, seperti saluran perbankan komersial yang mengendalikan pelanggan individu dan syarikat kecil, saluran perbankan korporat yang mengendalikan koperasi bersaiz sederhana dan badan kerajaan, dan saluran perbankan pelaburan yang mengendalikan syarikat multinasional.
Perbankan borong menawarkan pelbagai perkhidmatan kepada pelanggannya seperti deposit kecil, pinjaman, kredit besar, pinjaman jangka panjang, penggabungan dan pemerolehan. Ia membantu syarikat membuat keputusan kewangan yang menguntungkan, dan ia juga menambah keselamatan tambahan kepada deposit yang dibuat oleh pelanggan. Kakitangan bank borong dibayar gaji yang lebih tinggi berdasarkan peranan mereka, dan pelanggan diberi kadar pulangan yang lebih tinggi berdasarkan jumlah pelaburan mereka. Ia juga menyediakan perkhidmatan perundingan untuk membina kepercayaan di kalangan pelanggan yang berbeza.
Perbankan borong memberi peluang kepada pelanggannya untuk berkembang dalam perniagaan mereka tetapi pada masa yang sama mengenakan yuran pemprosesan yang tinggi. Pelanggan mendapat pulangan yang tinggi ke atas pelaburan tetapi pada masa yang sama mempunyai ketakutan terhadap risiko eksploitasi dan risiko kewangan lain.
Apakah Perbankan Korporat?
Perbankan korporat adalah salah satu segmen atau bahagian perbankan borong yang hanya menyediakan perkhidmatan perbankan kepada koperasi besar atau sederhana. Pelanggan korporat boleh menjadi pihak berkuasa swasta atau kerajaan. Perbankan korporat menyediakan perkhidmatan seperti pengurusan tunai dan aset, khidmat nasihat, pelaburan projek, perkhidmatan perdagangan antarabangsa, pertukaran mata wang, pengurusan kecairan, pengurusan risiko dan perkhidmatan perbankan lain. Pelanggan perlu membuka akaun korporat di bawah nama perbadanan sahaja.
Pelanggan perlu mendepositkan sejumlah wang yang tinggi untuk mula mendapatkan perkhidmatan daripada perbankan korporat. Segmen perbankan korporat mempunyai pelanggan yang terhad dan menyediakan perkhidmatan tanpa kelewatan kepada pelanggannya. Ia membantu meningkatkan penarafan kredit pelanggan. Sistem perbankan korporat mengambil pekerja yang berkelayakan tinggi dan berpengalaman serta membayar mereka dengan gaji tertinggi berbanding bank lain. Sistem perbankan ini mempunyai kepuasan pelanggan dan pekerja yang tinggi berbanding bank lain.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Borong dan Perbankan Korporat
Kesimpulan
Sistem perbankan memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi negara. Bank menyediakan pinjaman dan perkhidmatan yang berbeza kepada segmen pelanggan yang berbeza melalui saluran yang berbeza seperti perbankan borong, korporat dan komersial. Sistem perbankan borong dan perbankan korporat menyediakan perkhidmatan yang serupa kepada pelanggan mereka tetapi beroperasi secara berasingan.
Perbankan borong mempunyai pelbagai jenis pelanggan daripada individu untuk bekerjasama, dan perbankan korporat hanya mempunyai syarikat korporat. Perbankan borong mempunyai risiko kestabilan lokasi dan risiko eksploitasi pelanggan. Perbankan borong dan perbankan korporat menawarkan perkhidmatan kepada pelanggan tempatan dan antarabangsa. Mereka menjalankan perniagaan kewangan di pasaran tempatan dan antarabangsa.
