Sektor perbankan membantu negara mengekalkan kestabilan dan kemampanan dalam ekonominya. Industri perbankan menawarkan pinjaman dan peluang yang berbeza kepada pengguna akhir, organisasi dan kerajaan untuk mengembangkan perniagaan mereka dan memperoleh keuntungan. Pada masa yang sama, mereka juga mewujudkan dasar untuk meminimumkan risiko kepada perniagaan. Sistem perbankan datang dalam bentuk yang berbeza, seperti perbankan runcit, perbankan borong, perbankan komersial dan perbankan korporat. Perbankan komersial adalah salah satu subset sistem perbankan borong.
Perbankan Borong lwn Perbankan Komersial
Perbezaan antara perbankan borong dan perbankan komersial ialah perbankan borong ialah penyelesaian perbankan yang disediakan kepada syarikat besar, kerajaan dan institusi perbankan lain, manakala perbankan komersial ialah sistem perbankan yang menyediakan perkhidmatan kepada pengguna korporat kecil dan individu. Sistem perbankan komersial dan perbankan borong menyediakan perkhidmatan yang serupa tetapi kepada segmen pelanggan yang berbeza.
Sistem perbankan borong menawarkan perkhidmatan hanya kepada syarikat besar, di bawah nama syarikat dan bukan kepada seseorang. Perkhidmatan yang ditawarkan ialah pengurusan tunai, khidmat nasihat, menyokong syarikat untuk bergabung dan memperoleh syarikat korporat lain, membina kepercayaan di kalangan korporat dan perkhidmatan lain. Ia juga menawarkan perkhidmatan kepada bank komersial dan korporat.
Sistem perbankan komersial menawarkan perkhidmatan kepada pelanggannya seperti deposit, pinjaman jangka pendek dan jangka panjang, dan perkhidmatan agensi seperti ATM, perbankan saudagar, pemindahan wang dan aset lain. Pelanggan boleh membuka akaun seperti akaun semasa, simpanan atau tetap mengikut keperluan mereka. Pelanggan tidak perlu mempunyai penyata kewangan yang kukuh untuk menggunakan perkhidmatan perbankan komersial.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Borong dan Perbankan Komersial
| Parameter Perbandingan | Perbankan Borong | Perbankan komersial |
| Definisi | Perbankan borong menawarkan perkhidmatan kewangan kepada syarikat besar seperti syarikat kerajaan, swasta dan awam dengan penyata kewangan yang kukuh. | Perbankan komersial menawarkan perkhidmatan kewangan kepada korporat kecil dan individu walaupun mereka tidak mempunyai penyata kewangan yang kukuh. |
| Fungsi | Beberapa fungsi ialah penggabungan dan pemerolehan, perkhidmatan perundingan, pengunderaitan, pengurusan tunai, dan keselamatan kepada jumlah yang didepositkan. | Beberapa perkhidmatan adalah penciptaan kredit, deposit dan pengeluaran menggunakan cek atau debit atau kad kredit, pinjaman terhadap aset peribadi, perdagangan, memudahkan loker keselamatan dan lain-lain. |
| Segmen pelanggan | Syarikat besar, institut kewangan, dan badan kerajaan adalah pelanggan bank borong. | Pelanggan individu dan syarikat kecil adalah pelanggan bank perdagangan. |
| Contoh | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI, dan lain-lain. | SBI, bank Kotak Mahindra, bank axis, bank of Baroda, dan lain-lain. |
| Keburukan | Pelanggan perlu mendepositkan jumlah yang besar, dan yuran pemprosesan adalah lebih tinggi. | Pembuatan dan penyelenggaraan akaun adalah mahal kepada pelanggan. |
Apakah Perbankan Borong?
Perbankan borong ialah sistem perbankan lengkap yang menawarkan perkhidmatan kepada pelanggannya melalui saluran yang berbeza. Perbankan borong beroperasi di pasaran tempatan dan antarabangsa. Ia menawarkan produk kepada pelanggannya seperti perdagangan antarabangsa, perkhidmatan pertukaran mata wang, perkhidmatan amanah, perkhidmatan perundingan, perkhidmatan agensi, dan juga mengamalkan peminjaman dan peminjaman daripada bank lain.
Perbankan borong kadangkala diistilahkan sebagai perbankan korporat atau komersial, tetapi pada hakikatnya, perbankan korporat dan perbankan komersial adalah subbahagian perbankan borong yang menawarkan perkhidmatan kewangan kepada kumpulan pelanggan yang berbeza. Secara keseluruhannya, pelanggan perbankan borong adalah badan kerajaan, syarikat awam dan swasta terutamanya yang mempunyai modal besar. Dalam perbankan borong, pelanggan membuat akaun korporat di bawah nama organisasi dan bukan pada ahli lembaga individu syarikat.
Perbankan borong mengenakan yuran operasi yang rendah tetapi yuran pemprosesan yang lebih tinggi. Ia menambah keselamatan tambahan kepada aset pelanggan dan berusaha untuk mengekalkan hubungan baik dengan pelanggannya. Perbankan borong memberikan pulangan pelaburan yang lebih tinggi kepada pelanggannya dan menyokong mereka dalam pembangunan dan pertumbuhan perniagaan.
Apakah Perbankan Komersial?
Perbankan komersial adalah salah satu saluran dalam sistem perbankan borong yang menawarkan perkhidmatan kewangan kepada syarikat awam dan swasta kecil serta pelanggan individu. Sebagai contoh, SBI ialah perbankan borong yang menawarkan perkhidmatan kepada syarikat besar, pelanggan individu dan perniagaan kecil dan sederhana. Ia mengendalikan saluran yang berbeza untuk menyediakan perkhidmatan yang diperlukan kepada pelanggannya. SBI terletak di bawah bank perdagangan, bank korporat, dan juga bank borong.
Sistem perbankan komersial menjual deposit, pinjaman, loker keselamatan, kewangan perdagangan dan perkhidmatan lain yang serupa dengan perbankan borong tetapi mengikut penyata pendapatan pelanggan. Pelanggan bank perdagangan tidak perlu mengekalkan jumlah yang lebih tinggi dalam akaun tetapi perlu mengekalkan jumlah minimum untuk memastikan akaun itu aktif. Bank mengenakan bayaran untuk perkhidmatannya daripada pelanggan tetapi juga mengenakan bayaran tambahan untuk perkhidmatan malam dan pengeluaran yang lebih tinggi. Perbankan komersial adalah sistem perbankan yang lebih menguntungkan daripada sistem perbankan lain.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Borong dan Perbankan Komersial
Kesimpulan
Sektor perbankan terpaksa menjaga negara daripada kemelesetan melalui dasar dan perkhidmatannya. Ia perlu mengekalkan peredaran wang yang stabil di pasaran untuk melindungi negara daripada pembubaran dalam keuntungan. Sistem perbankan komersial dan borong menawarkan pelbagai perkhidmatan kepada pelanggan mereka. Perbankan borong mempunyai pangkalan pelanggan yang terhad, dan bank perdagangan mempunyai pangkalan pelanggan yang besar. Produk dan perkhidmatan baharu dimasukkan ke dalam sistem perbankan untuk menarik pelanggan dengan bantuan teknologi.
