Hampir semua memahami kedua-dua faedah mudah dan faedah kompaun adalah 2 konsep penting yang kerap digunakan dalam pelbagai produk kewangan, terutamanya dalam perbankan. Faedah mudah digunakan dalam pinjaman seperti pinjaman ansuran, pinjaman kereta, pinjaman sekolah dan gadai janji. Faedah kompaun ini telah digunakan sama ada oleh majoriti deposit bank untuk membayar faedah. Itu membayar lebih daripada sekadar faedah.
Seperti dalam kes faedah yang dikenakan ke atas baki kredit, kos peminjaman wang dicirikan pada faedah. Jika sijil deposit ada, faedah mungkin nilai yang sepadan dengan deposit untuk wang
Faedah Mudah vs Faedah Kompaun
Perbezaan utama antara Faedah Mudah dan Faedah Kompaun Faedah mudah ialah Faedah kompaun dikira pada jumlah utama sahaja dan pada faedah kewangan besar-besaran yang dikompaun lebih daripada kitaran tempoh. Dalam Faedah Mudah, Prinsipnya berterusan tetapi dalam kompaun, faedah akan diubah
Kos meminjam wang dirujuk sebagai faedah, dan peminjam membayar caj kepada pemberi pinjaman sahaja sebagai pertukaran untuk pinjaman. Faedah ini, yang biasanya diwakili hanya sebagai %, mungkin mudah dan terkompaun. Faedah mudah dikira pada jumlah pokok pinjaman atau deposit.
Faedah kompaun, sebaliknya, dikira menggunakan konsep Ini dan pendapatan yang dijana melalui tempoh. Lebih mudah untuk mengira faedah mudah daripada faedah komposit kerana kebanyakannya dikutip oleh pinjaman dan baki bank.
Amaun prinsip serta faedah yang terakru padanya dari semasa ke semasa. Faedah mudah lebih mudah dikira berbanding faedah kompaun kerana ia dikenakan terutamanya pada baki utama pinjaman dan deposit.
Faedah kompaun juga digunakan oleh akaun simpanan, bon korporat, dan hampir semua pelaburan lain yang membenarkan pelaburan semula keuntungan.
Jadual Perbandingan Antara Faedah Mudah dan Faedah Kompaun
| Parameter Perbandingan | Minat Mudah | Faedah kompaun |
| Definisi | Faedah mudah digambarkan sebagai kuantiti yang dibayar balik sepenuhnya untuk meminjam wang walaupun dalam tempoh tertentu. Faedah mudah diterangkan sebagai kuantiti yang dibayar balik untuk meminjam wang dalam tempoh masa yang telah ditetapkan. | Faedah kompaun berlaku apabila jumlah prinsipal yang besar melebihi tarikh akhir pembayaran, serta kadar faedah, dalam tempoh tertentu. |
| Formula | S.I. = (P × T × R) ⁄ 100 | C.I. = P(1+R⁄100) t − P |
| Faedah Dikenakan | Jumlah pokok | Jumlah pokok serta pendapatan yang terakru |
| Kembali | Ia akan menawarkan pulangan yang sangat rendah | Ia akan menawarkan pulangan yang tinggi |
| Berguna | Setiap kali datang untuk membeli sesuatu, minat yang mudah sentiasa diutamakan. Hampir majoriti pinjaman kenderaan dikira menggunakan faedah asas. | Faedah kompaun mungkin bermanfaat semasa melabur. Kerana ia membolehkan dana berkembang pada kadar yang lebih cepat |
Apakah Minat Mudah?
Kos pinjaman dinyatakan sebagai faedah mudah (SI). Ia hanya menarik kebanyakannya pada baki prinsipal yang dikira sebagai perkadaran amaun prinsipal. Pemberi pinjaman akan mendapat keuntungan di bawah faedah mudah kerana mereka hanya perlu membayar faedah ke atas pinjaman yang diambil. Dalam istilah lain tersebut, faedah mudah ialah jumlah yang dibayar kepada pemberi pinjaman untuk menggunakan dana yang dipinjam untuk tempoh tertentu.
Mudah untuk mengira Faedah mudah dikira dengan mendarabkan jumlah yang terhutang walaupun dengan tempoh dan jumlah prinsipal. Minat mudah tidak mengambil kira minat terdahulu. Ia hanya bergantung pada jumlah caruman awal.
Apabila mengira pembayaran faedah ke atas pinjaman kenderaan dan pengguna, faedah asas digunakan. Walaupun hanya sijil deposit mengira pulangan pelaburan menggunakan faedah mudah.
Pemberi pinjaman untung lebih dengan faedah mudah kerana tiada kuasa terkumpul. Dengan kata lain, tiada pendapatan atas faedah. Pelabur, sebaliknya, mungkin rugi jika pelaburan mereka berdasarkan kadar faedah asas.
Apakah Faedah Kompaun?
Faedah kompaun (CI) memperoleh faedah atas faedah yang diperoleh sebelum ini, berbanding faedah mudah, yang memperoleh faedah semata-mata pada jumlah utama. Faedah dikenakan kepada kedua-dua prinsipal. CI bermaksud Faedah atas Faedah. Keseluruhan konsep tertumpu kepada memperoleh pulangan yang lebih besar melalui pengkompaunan faedah pada jumlah permulaan.
Dalam banyak erti kata lain, CI nampaknya mempunyai potensi untuk menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada sekadar memperoleh faedah ke atas pelaburan. Oleh kerana faedah kompaun adalah berdasarkan kuasa utama pengkompaunan, pelaburan berkembang secara eksponen.
Keteraturan untuk pengkompaunan ditentukan sama ada oleh bank, syarikat kewangan atau peminjam. Ini boleh dilakukan sama ada secara bulanan, mingguan, dwibulanan, setengah tahunan atau tahunan. Lebih tinggi bahagian pengkompaunan, lebih besar jumlah faedah terakru. Akibatnya, pelabur mendapat keuntungan lebih daripada faedah kompaun daripada penghutang.
Faedah kompaun digunakan oleh pemberi pinjaman untuk beberapa pinjaman. Faedah kompaun, sebaliknya, paling kerap digunakan dalam pelaburan.
Perbezaan Utama Antara Faedah Mudah dan Faedah Kompaun
1. Dalam Kepentingan Mudah pertumbuhan kekal malar. Tetapi dalam Faedah Kompaun, pertumbuhannya sangat pantas.
2. Dalam Faedah Mudah faedah dikira kebanyakannya pada jumlah prinsip. Tetapi dalam Faedah Kompaun, ia dikenakan faedah ke atas kedua-dua prinsipal dan juga faedah terkumpul
3. Dalam Faedah Mudah, pulangan akan menjadi lebih rendah. Tetapi dalam Faedah kompaun, pulangan adalah sangat tinggi
4. Dalam Faedah Mudah terdapat prinsip tetap tetapi dalam Faedah kompaun, prinsipal akan kekal berubah
5. Dalam Kepentingan Mudah pengiraan adalah sangat mudah dan mudah difahami. Tetapi dalam Faedah Kompaun, pengiraan adalah sangat sukar kerana tempoh pengkompaunan melibatkan
Kesimpulan
Faedah pada asasnya adalah caj untuk menggunakan wang tunai orang lain. Risiko, inflasi, penjimatan nilai masa (kesan pengkompaunan), dan kos peluang adalah antara sebab untuk membayar faedah.
Seperti yang dibincangkan dalam formula sebelumnya, faedah mudah mudah dikira, tetapi faedah kompaun adalah sukar dan kompleks. Sama seperti dalam contoh sebelum ini, pengiraan faedah yang sama mudah dan kompaun untuk masa, kadar dan prinsipal tertentu mendedahkan bagaimana faedah kompaun sentiasa lebih besar daripada faedah mudah yang terhutang terhadap kesan pendaraban, yang biasanya dikenali sebagai nilai masa wang.
Menyedari perbezaan antara kedua-dua pendekatan ini boleh membolehkan anda memilih gadai janji terbaik serta pilihan terbaik untuk menyimpan pendapatan anda. Tetapi jika anda seorang peminjam yang tidak mahu menanggung hutang yang panjang dan mahal, anda akan mencari pinjaman yang tidak dikompaun. Walau bagaimanapun, dan jika anda seorang pelabur yang ingin membuat banyak wang yang boleh anda gunakan kemudian, anda akan mencari pilihan yang digabungkan pada kekerapan yang lebih besar.
Rujukan
- https://www.jstor.org/stable/43236859
