Pertama, perlu difahami bahawa bank runcit dan bank perdagangan adalah sejenis institusi perbankan depositori. Ini bermakna mereka membuat pinjaman untuk pelanggan mereka melalui deposit yang mereka buat kepada mereka. Walaupun pelanggan mereka berbeza, mereka masih tergolong dalam dua pihak dalam perniagaan yang sama. Perkhidmatan dan produk yang ditawarkan oleh bank perdagangan biasanya serupa dan biasa dengan bank runcit. Walaupun perbankan runcit dan perbankan komersial dikatakan berada pada sisi yang sama dalam perniagaan, terdapat beberapa perbezaan.
Perbankan Runcit lwn Perbankan Komersial
Perbezaan antara Perbankan Runcit dan Perbankan Komersial ialah bank Runcit merujuk kepada bahagian dalam bank yang mengendalikan pelanggan runcit. Sebaliknya, bank Perdagangan membuat pinjaman yang membolehkan perniagaan berkembang dan mengupah orang yang menyumbang kepada pengembangan syarikat.
Bank runcit ialah bank yang menyediakan perkhidmatan kewangan seperti mengurus wang mereka dengan memberi mereka akses kepada beberapa perkhidmatan perbankan yang cekap seperti kredit, nasihat kewangan, dsb., kepada orang ramai.
Bank perdagangan ialah bank yang menyediakan perkhidmatan seperti menerima deposit, menawarkan produk pelaburan asas dan membuat pinjaman perniagaan yang dikendalikan untuk keuntungan sebagai perniagaan.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Komersial
| Parameter Perbandingan | Perbankan Runcit | Perbankan komersial |
| Maknanya | Perbankan Runcit, juga dikenali sebagai perbankan pengguna, ialah peruntukan bank kepada orang awam, bukannya syarikat, syarikat atau bank lain, yang sering digambarkan sebagai perbankan borong. | Perbankan komersial ialah institusi kewangan yang mendeposit daripada orang ramai dan meminjamkan untuk penggunaan dan pelaburan untuk memperoleh keuntungan. |
| Pangkalan Pelanggan | Perbankan Runcit termasuk pelanggan peribadi pasaran massa. | Perbankan Komersial termasuk perusahaan kecil dan sederhana (SEM) dan korporat besar. |
| Kos pemprosesan | rendah | Secara perbandingan rendah |
| Contoh Produk dan Perkhidmatan | Akaun semasa peribadi, kad kredit, simpanan dan gadai janji. Ia juga termasuk infrastruktur perbankan runcit, seperti pembayaran. | Akaun semasa perniagaan, pinjaman perniagaan kecil, pemfaktoran dan kewangan berasaskan aset, gadai janji komersial dan beli-untuk-sewa. |
| Persatuan Perdagangan Bersekutu | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Apakah Perbankan Runcit?
Perbankan Runcit bermaksud bahagian bank yang mengendalikan pelanggan runcit dan bukannya pelanggan korporat. Pandangan jauh perbankan runcit untuk berurusan secara langsung dengan pelanggan yang terletak di bandar yang dekat. Perbankan jenis ini adalah aktiviti yang dilakukan secara bersemuka, yang jelas dan dapat dilihat oleh pengguna, sehingga terdapat ketelusan yang lengkap. Jenis perbankan ini diserlahkan untuk dikenali sebagai perbankan pasaran massa yang mempunyai ramai pelanggan dengan banyak transaksi.
Bank Runcit sebenarnya tidak bergantung pada lokasi fizikal runcit. Nama "runcit" sebenarnya merujuk kepada jenis model perniagaan yang dipilih. Perniagaan "runcit" ialah sesuatu yang beroperasi pada volum yang agak kecil, atau bersaiz sederhana atau yang menawarkan barangan dan perkhidmatan untuk penggunaan dan bukannya sesuatu yang menggunakan penggunaan barangan dan perkhidmatan daripada perniagaan lain.
Tahap perkhidmatan di bank runcit secara amnya bergantung pada tahap pendapatan dan deposit dan bagaimana hubungan mereka dengan bank. Perbankan runcit juga dipanggil perbankan pengguna dan perbankan swasta. Perkhidmatan yang disediakan daripada perbankan runcit termasuk akaun simpanan, akaun semasa, pelbagai jenis pinjaman, gadai janji, kad debit dan kredit, sijil deposit, perancangan persaraan, dsb. Deposit pelanggan adalah sumber terpenting untuk perbankan runcit. Bank Runcit membuat keuntungan daripada margin faedah yang diterima daripada transaksi pemberi pinjaman dan meminjam.
Apakah Perbankan Komersial?
Perbankan Komersial juga dipanggil institusi perbankan swasta yang secara harfiah bermaksud bank yang terlibat dalam perdagangan. Bank perdagangan juga kadangkala dipanggil bank korporat kerana mereka menyediakan perkhidmatan kepada perniagaan, kerajaan, institusi, dll. Bank-bank ini menawarkan perkhidmatan baking asas, termasuk akaun deposit dan pinjaman kepada kumpulan pengguna mereka perniagaan kecil hingga sederhana.
Bank perdagangan bertujuan untuk membuat keuntungan untuk pemegang saham mereka kerana mereka adalah syarikat stok biasa. Kaedah ini dikenali sebagai pengantaraan kewangan, di mana penabung yang bersetuju untuk menyimpan deposit mereka dengan bank perdagangan dipadankan dengan peminjam yang memerlukan pinjaman daripada bank yang sama.
Bank perdagangan membuat wang daripada faedah makan daripada pinjaman dan pelbagai yuran. Bank perdagangan biasanya terletak di lokasi fizikal, tetapi kini mereka beroperasi dalam talian dalam jumlah yang semakin meningkat. Bank perdagangan mencipta modal. Kredit dan kecairan dalam pasaran adalah mekanisme yang melaluinya bank-bank ini memainkan peranan penting dalam menjadikan ekonomi berkembang.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Komersial
Kesimpulan
Adalah praktikal untuk memahami bahawa kedua-dua bank runcit dan komersial adalah bank yang membenarkan kami mendepositkan wang dan memberi pinjaman yang dilakukan dengan memegang modal pelanggan, dan wang yang sama ini digunakan untuk memberi kami pinjaman. Oleh itu, kebanyakan institusi perbankan kebanyakannya mempunyai cabang runcit dan komersial. Bank-bank tertentu berfungsi semata-mata sebagai bank runcit, dan sesetengah bank berfungsi sepenuhnya sebagai bank perdagangan, tetapi perkara ini adalah tepat.
Perbezaan antara bank runcit dan bank perdagangan biasanya hanya antara produk yang boleh dipilih oleh seseorang. Bank runcit dan bank perdagangan adalah yang terbaik apabila ia berkaitan dengan fungsi ekonomi yang lancar.
Banyak bank mempunyai bahagian bergambar khusus yang ditubuhkan untuk kedua-dua perbankan runcit dan perbankan komersial. Oleh itu, kedua-dua bank Runcit dan perdagangan menyumbang dengan ketara kepada kebangkitan ekonomi. Kedua-dua bank menyediakan pelanggan mereka perkhidmatan yang berkaitan dengan berorientasikan segmen. Mereka memainkan peranan penting dalam fungsi ekonomi yang teratur.
