Perbankan adalah aktiviti paling asas dan perlu dalam kehidupan seharian setiap orang. Ia membantu dalam mengendalikan tunai, kredit dan urus niaga sambil menyediakan ruang yang selamat untuk perkara yang sama. Bank juga menyediakan ruang selamat untuk pengguna melabur wang mereka atau membuat pinjaman. Terdapat pelbagai jenis bank, yang juga menawarkan pelbagai jenis akaun dan pelbagai perkhidmatan mengikut sasaran pelanggan mereka.
Perbankan Runcit lwn Perbankan Pelaburan
Perbezaan antara perbankan runcit dan perbankan pelaburan ialah yang pertama adalah perbankan harian di mana orang ramai boleh melaksanakan keperluan asas bank mereka. Perbankan pelaburan direka bentuk untuk menyediakan pembiayaan kepada institusi yang lebih besar. Ia juga membantu mereka membuat pelaburan.
Perbankan runcit memberi tumpuan utama kepada transaksi harian, terutamanya untuk orang awam. Bil, yuran, gaji dan pembayaran lain biasanya dibuat melalui bank runcit. Cek, akaun simpanan dan kad kredit adalah beberapa perkhidmatan yang disediakan oleh bank runcit untuk kemudahan pengguna.
Perbankan pelaburan ialah perbankan berskala besar, yang menyediakan perkhidmatan kepada institusi besar, kerjasama atau mana-mana kerajaan. Perbankan pelaburan adalah untuk memudahkan institusi besar dalam urus niaga kompleks mereka, terutamanya- penggabungan dan pengambilalihan. Institusi mengupah bank pelaburan untuk mengakses perkhidmatan mereka. Walau bagaimanapun, seseorang tidak boleh mendepositkan sejumlah kecil wang tunai di bank pelaburan.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Pelaburan
| Parameter Perbandingan | Perbankan Runcit | Pelaburan perbankan |
| Tahap urus niaga | Mengendalikan transaksi dengan jumlah wang yang lebih rendah | Mengendalikan transaksi dengan jumlah wang yang lebih besar |
| Pelanggan | Orang awam | Institusi yang lebih besar, kerajaan, kerjasama |
| Sumber pendapatan | Caj untuk perkhidmatan yang disediakan oleh bank | Bergantung kepada urus niaga modal |
| Pengaruh prestasi | Permintaan kredit dan pertumbuhan ekonomi | Berkadar dengan prestasi pasaran saham |
| Perkhidmatan | Akaun bank individu, ATM, debit/kredit, pinjaman, perbankan dalam talian, dsb. | Penggabungan dan pengambilalihan, pengunderaitan ekuiti, jaminan hutang, khidmat nasihat. |
Apakah Perbankan Runcit?
Perbankan runcit merujuk kepada urus niaga bank umum yang dilakukan dalam kehidupan seharian. Orang awam menggunakan perkhidmatan bank runcit dalam transaksi kewangan harian seperti menghantar wang ke akaun orang lain, membayar bil, menerima gaji, mengambil pinjaman, menggunakan kad debit/kredit, dsb.
Perbankan runcit juga dikenali sebagai perbankan pengguna kerana ia direka khas untuk memudahkan keperluan kewangan masyarakat umum. Orang ramai boleh membuat deposit dan melabur wang untuk masa depan. Mereka juga boleh membuat pinjaman daripada bank. Memandangkan bank-bank ini boleh dipercayai, orang ramai boleh yakin tentang wang yang telah mereka simpan dalam akaun mereka.
Di bank runcit, setiap individu boleh membuka akaun mereka mengikut keperluan mereka. Bank ini menyediakan perkhidmatan kepada setiap pengguna dan menyediakan pelbagai perkhidmatan seperti platform perbankan dalam talian, perkhidmatan ATM, kiriman wang, pindahan kawat, perbankan terutamanya untuk pelajar, dll. Tumpuan utama mereka adalah pasaran tempatan.
Pengalaman pelanggan dalam perbankan runcit dipertingkatkan dengan memberi perkhidmatan kepada mereka melalui cawangan tempatan dan perkhidmatan perbankan mudah alih. Namun, menariknya, bank runcit tidak dibenarkan beroperasi tanpa piagam yang disediakan oleh kerajaan persekutuan.
Bank runcit memperoleh pendapatan dengan mengenakan bayaran untuk pelbagai perkhidmatan yang mereka sediakan kepada setiap pelanggan mereka. Faedah daripada pinjaman juga menambah pendapatan mereka.
Apakah Perbankan Pelaburan?
Perbankan pelaburan memberi tumpuan kepada menyediakan perkhidmatannya kepada institusi besar, syarikat, dsb. Bank-bank ini direka khas untuk membantu pelanggan dalam menguruskan kewangan mereka, yang secara amnya kompleks dan dalam jumlah yang besar. Bank-bank ini menyediakan pelbagai perkhidmatan untuk membantu pelanggan mereka berjaya dari segi kewangan. Bank pelaburan membantu dalam mengumpul wang untuk perniagaan atau institusi berskala besar.
Bank pelaburan menyediakan perkhidmatan seperti pengunderaitan ekuiti dan sekuriti hutang. Dalam istilah yang lebih mudah, jika sesebuah institusi perlu menarik lebih banyak modal melalui hutang atau terbitan ekuiti, maka bank akan menanggung jamin sekuriti yang dikeluarkan bagi pihak syarikat berkenaan.
Bank pelaburan juga terlibat dalam penggabungan dan pengambilalihan. Bank-bank ini membantu syarikat dalam menentukan sama ada perdagangan itu menguntungkan atau tidak. Mereka menasihati institusi sama ada bergabung dengan pelanggan adalah satu langkah yang wajar.
Selain daripada fungsi utama bank pelaburan ini, ia juga terlibat dalam pengurusan pelaburan. Iaitu, ia menganalisis syarikat dan produk, dan kemudian, mereka menawarkan khidmat nasihat kepada pelanggan mereka tentang melabur dalam apa sahaja.
Dua bank pelaburan terbesar di dunia ialah Goldman Sachs dan Morgan Stanley, menurut Statista. Bank-bank ini memperoleh pendapatan mereka melalui yuran yang dirundingkan sebagai sebahagian daripada urus niaga modal. Oleh itu, nilai keuntungan mereka jauh lebih tinggi daripada bank lain.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Runcit dan Perbankan Pelaburan
Kesimpulan
Perbankan ialah perkhidmatan yang mengendalikan transaksi monetari, kredit dan isu berkaitan kewangan lain. Bank menyediakan ruang untuk orang ramai berurus niaga wang dengan selamat. Terdapat peluang minimum untuk ditipu dan kehilangan wang titik peluh seseorang.
Perbankan pelaburan dan perbankan runcit adalah dua jenis perbankan, tetapi kedua-duanya sangat berbeza dan berbeza antara satu sama lain. Perbankan runcit mengendalikan urus niaga kewangan peringkat asas, iaitu dengan memudahkan transaksi orang awam.
Bagi orang awam, perbankan merujuk kepada perbankan runcit. Ini boleh dibenarkan dengan alasan bahawa untuk perbankan runcit, bank boleh didapati di dalam negara dan terbuka kepada orang awam. Sebaliknya, perbankan pelaburan adalah untuk pelanggan yang lebih luas, dan cawangan mereka tidak tersedia secara tempatan untuk orang awam.
Perbezaan antara kedua-dua jenis perbankan ini sangat berbeza. Walaupun kedua-dua bank menguruskan kewangan tetapi, fungsi, perkhidmatan, pelanggan, fungsi dan ketersediaan adalah beberapa domain yang menunjukkan perbezaan ketara antara kedua-dua jenis ini.
