Terdapat begitu banyak jenis sistem perbankan, seperti utiliti, berjadual atau tidak berjadual, asli, dan sebagainya. Walau bagaimanapun, perbankan peribadi, serta perbankan komersial, masih memainkan peranan utama dalam masyarakat. Satu jenis adalah kepada pelanggan runcit, manakala satu lagi adalah kepada perniagaan. Mari lihat apa yang membezakan setiap istilah!
Perbankan Peribadi lwn Perbankan Komersial
Perbezaan antara Perbankan Peribadi dan Perbankan Komersial ialah Perbankan Peribadi ialah sistem yang direka khas untuk memenuhi keperluan pelanggan runcit kecil. Sementara itu, perbankan komersial adalah sistem yang menekankan keuntungan besar melalui pelaburan.
Perbankan Peribadi juga dikenali sebagai Perbankan Runcit yang ditakrifkan sendiri, bahawa ia termasuk aktiviti peribadi, seperti pinjaman peribadi, gadai janji, kad kredit/debit, dan pinjaman kereta yang pada asasnya adalah jumlah yang kecil. Sebaliknya, ia termasuk simpanan pelanggan, kemudahan transaksi, dan sebagainya. Mereka menyediakan perkhidmatan mereka kepada orang ramai dan bukannya kepada syarikat besar, syarikat atau perniagaan.
Sebaliknya, perbankan komersial termasuk penyediaan perkhidmatan kewangan kepada orang awam dan perniagaan. Ia meningkatkan pertumbuhan ekonomi dan sosial, dan kestabilan. Mereka boleh bekerja bersama-sama dengan sektor awam dan juga dengan sektor swasta. Fungsi mereka adalah untuk menerima deposit daripada orang ramai, memberikan pinjaman kepada syarikat atau syarikat dengan cara untuk mendapatkan keuntungan yang besar.
Jadual Perbandingan Antara Perbankan Peribadi dan Perbankan Komersial
| Parameter Perbandingan | Perbankan Peribadi | Perbankan komersial |
| Maknanya | Perbankan Peribadi cenderung untuk membantu individu dengan sebarang perkhidmatan kewangan. Mereka menawarkan sokongan kewangan kepada pelanggan runcit dalam simpanan, kredit, pinjaman jangka pendek atau jangka panjang, dsb. | Perbankan Komersial menyediakan perkhidmatan kewangan untuk pelaburan dan penggunaan yang membawa kepada keuntungan dalam apa jua cara. Mereka memberikan deposit daripada orang awam dan memindahkan dana dengan meminjamkan pinjaman kepada syarikat untuk mengaut keuntungan. |
| Fungsi | Fungsi utama Perbankan Peribadi ialah menyediakan sokongan kewangan, nasihat, mengurus akaun pelanggan dan perkhidmatan lain. Kurangkan faktor risiko dengan meminjamkan wang. | Fungsi utama Perbankan Komersial adalah menerima deposit (Simpanan, awam, deposit berulang dan simpanan tetap) dan menawarkannya sebagai pinjaman untuk penggunaan atau pelaburan. Perbankan Komersial juga melahirkan kepercayaan kredit. |
| Nama lain | Perbankan Runcit dan Perbankan Pengguna | Pemegang gadai janji, depositari dan bank perkhidmatan penuh |
| risiko | Pada masa kini, Perbankan peribadi menghadapi risiko kehilangan pelanggan kerana peningkatan kadar kredit mereka, risiko operasi sekiranya berlaku kesilapan, kadar pasaran akibat turun naik dan risiko kecairan. | Risiko utama Perbankan Komersial adalah mengenakan kadar faedah yang rendah, yang menyebabkan penurunan dalam keuntungan Bank. Dengan menjana lebihan pinjaman kepada penggunaan, pelaburan menyebabkan tidak dapat membayar wang oleh peminjam. |
| Kadar bunga | Perbankan Peribadi menawarkan kadar faedah yang berpatutan kepada pelanggannya untuk mengelakkan kos peminjaman daripada perkhidmatan perbankan lain. Kebanyakan Perbankan Peribadi mengenakan kadar faedah sekitar 10.5-24 peratus. | Perbankan Komersial mengekalkan kadar faedahnya antara 2-3 peratus. |
Apakah Perbankan Peribadi?
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, perbankan peribadi hanya untuk tujuan peribadi pelanggan. Ia berfungsi berdasarkan kepentingan peribadi pelanggan. Ia membantu tindakan pelanggan untuk menguruskan wang mereka, akses kepada kad kredit, kemudahan deposit.
Sebaliknya, bank menyediakan perkhidmatan seperti akaun cek dan simpanan, gadai janji, pinjaman peribadi, kad kredit/debit, akses kepada mata wang asing, kiriman wang, pembiayaan kereta dan sijil deposit.
Selain itu, mereka adalah sub-bahagian bank terkemuka atau bank komuniti tempatan berdekatan dengan pelanggan. Sistem jenis ini boleh dikendalikan dengan mudah di rumah melalui kemudahan dalam talian. Selain itu, sistem ini adalah tempat yang paling mudah dan selamat untuk mendeposit dan mengeluarkan wang tunai pelanggan.
Pada asasnya, mereka juga memberikan perkhidmatan roda besar, seperti membolehkan pelanggan membeli barangan berskala besar, memperoleh faedah ke atas wang mereka. Ia sentiasa diutamakan oleh orang biasa berbanding sistem perbankan lain. Oleh itu, ia memberikan penjagaan khas kepada akaun pelanggan dengan perkhidmatan kewangan yang mencukupi.
Atas sebab ini, Citibank ialah contoh yang baik bagi sistem perbankan peribadi.
Apakah Perbankan Komersial?
Perbankan komersial juga dikenali sebagai Perbankan Korporat, kerana ia lebih memfokuskan kepada sektor korporat, seperti kerajaan, institusi dan syarikat, untuk memperoleh keuntungan. Daripada meminjamkan hubungan dengan pengguna runcit, mereka lebih suka perniagaan dan sektor berkaitan komersial untuk perkhidmatan.
Mereka memainkan peranan penting dalam komuniti dalam meningkatkan modal, kredit dan kecairannya dalam pasaran dengan memanjangkan pinjaman dan pilihan pinjaman baharu. Memandangkan perkara itu, mereka juga menyediakan perkhidmatan mereka dengan menyemak dan akaun simpanan, pinjaman dan gadai janji.
Tambahan pula, ia memberikan perkhidmatan pelaburan asas seperti pembayaran bil, pemindahan, CD, perlindungan aset, pinjaman dan peti deposit keselamatan. Sumber pendapatan mereka adalah pelanggan mereka, iaitu daripada faedah yang mereka peroleh daripada wang pelanggan. Mereka kini dikendalikan secara meluas melalui mod dalam talian.
Untuk pemahaman yang lebih baik, sistem perbankan komersial tidak lain dan tidak bukan adalah bank yang kita panggil ATM.
Perbezaan Utama Antara Perbankan Peribadi dan Perbankan Komersial
Kesimpulan
Perbankan Peribadi menghulurkan tangan kepada perkhidmatan kewangan peribadi seperti pinjaman pendidikan, Kredit, pinjaman jangka pendek atau Jangka Panjang, mengumpul akaun simpanan dan deposit, dan mengekalkan akaun pelanggan.
Perbankan Komersial sebahagian besarnya popular, yang berfungsi untuk pertumbuhan ekonomi dengan menerima deposit dan meminjamkannya sebagai pinjaman untuk tujuan pelaburan dan Penggunaan untuk mengaut keuntungan daripadanya.
