Wang adalah keperluan utama untuk sebarang pembelian kewangan dilakukan. Ia boleh menjadi perniagaan untuk dikendalikan atau keluarga untuk berfungsi, wang telah memainkan peranan utama dalam kehidupan setiap orang.
Dana dijana secara semula jadi oleh pendapatan yang dibuat oleh individu. Gaji yang dia terima atau hasil yang diperoleh daripada perniagaan digunakan dalam beberapa cara untuk keperluannya.
Boleh untuk keluarganya, boleh juga untuk sebarang pembelian, atau boleh juga untuk membayar upah kepada pekerjanya. Hasil yang dijana mempunyai cara untuk melihat perbelanjaan juga.
Bank kebanyakannya wujud untuk menyimpan wang tersebut. Ini memberi manfaat kepada orang ramai kerana wang yang diperoleh melalui perniagaan pada masa itu disimpan di bank untuk kegunaan masa hadapan.
Dengan masa, keperluan dan kehendak orang berubah. Ia berubah sehinggakan keperluan wang juga meningkat.
Ia juga perlu diperhatikan keadaan persekitaran bumi, kadar di mana orang jatuh sakit kerana penyakit kronik juga telah meningkat. Oleh itu, wang diperlukan untuk rawatan juga.
Bagaimana jika keperluan wang lebih daripada baki bank? Bagaimana jika pendapatan yang diperoleh tidak mencukupi untuk pembelian tertentu dibuat?
Bank memperkenalkan dua skim penting untuk pengeluaran wang cepat dari pihak bank yang boleh digunakan oleh pelanggan dan membayar balik yang sama kepada bank pada tempoh kemudian dengan faedah yang minimum. Satu dipanggil Overdraf dan satu lagi dipanggil Pinjaman Berjangka.
Kedua-duanya akan membantu dalam memperbaiki keadaan kewangan dengan ketara. Namun, kedua-duanya berbeza antara satu sama lain.
Overdraf lwn Pinjaman Berjangka
Perbezaan antara Overdraf dan Pinjaman Berjangka ialah penggunaan, Overdraf digunakan untuk perbelanjaan operasi yang bersifat jangka pendek manakala Pinjaman Berjangka biasanya digunakan untuk jangka panjang dan ia digunakan untuk membuat pembelian bernilai tinggi.
Jadual Perbandingan Antara Overdraf dan Pinjaman Berjangka (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Overdraf | Pinjaman Bertempoh |
|---|---|---|
| Maknanya | Overdraf ialah lanjutan kredit untuk mengeluarkan dana walaupun baki akaun adalah sifar. Pengaturan yang dibuat dengan bank untuk akaun semasa menetapkan had tertentu untuk pengeluaran walaupun selepas dana tiada. | Pinjaman berjangka ialah dana yang ditawarkan oleh bank terlebih dahulu untuk tempoh tertentu di mana ia perlu dibayar balik. Tempoh ditetapkan dalam kes pinjaman berjangka. |
| Jumlah yang Diperoleh | Bank menawarkan kurang jumlah melalui overdraf. Had ditetapkan dan wang boleh dikeluarkan dalam had sebagai overdraf. | Biasanya, pinjaman berjangka adalah jumlah yang lebih tinggi. |
| Kadar faedah | Kadar faedah untuk jumlah overdraf biasanya lebih tinggi daripada faedah pinjaman berjangka. | Pinjaman berjangka dikenakan kadar faedah yang kurang daripada jumlah overdraf. |
| tujuan | Overdraf biasanya diambil untuk perbelanjaan jangka pendek. | Pinjaman berjangka disediakan untuk jangka panjang dan membantu membuat pembelian bernilai tinggi. |
| Tempoh penyelesaian | Tempoh pembayaran balik adalah sangat kurang untuk jumlah overdraf. | Tempoh biasanya lebih lama dengan tarikh pembayaran balik tetap secara ansuran. |
Apakah Overdraf?
Overdraf ialah kemudahan yang ditawarkan oleh bank untuk mengeluarkan dana daripada akaun bank walaupun baki akaun adalah sifar. Kemudahan ini ditawarkan apabila perjanjian dibuat dengan bank oleh pelanggan untuk menetapkan had pengeluaran tertentu dengan kadar faedah yang boleh diterima.
Dalam kata mudah, overdraf ialah lanjutan kredit pada akaun bank apabila ia mencapai sifar. Ini membolehkan pelanggan menggunakan dana walaupun akaun mempunyai baki sifar.
Jumlah yang dipinjam ini akan berada dalam had yang telah ditetapkan oleh bank untuk akaun tersebut. Faedah akan dikenakan untuk jumlah yang dikeluarkan dan ia juga termasuk yuran overdraf.
Pilihan overdraf biasanya digunakan untuk keuntungan jangka pendek dan ia mesti dibayar dalam tempoh yang singkat juga. Kadar faedah melalui kemudahan ini adalah lebih tinggi daripada pilihan peminjaman wang lain.
Bank menawarkan perkhidmatan ini untuk membuat sebarang pembayaran, untuk melindunginya daripada tidak membayar. Sebaliknya, faedah dikenakan untuk jumlah yang digunakan.
Jumlah yang diguna pakai menggunakan overdraf adalah kurang dan ia bergantung pada bank dan status akaun bank. Ini juga merupakan jenis pinjaman di mana pelanggan boleh membayar faedah untuk pinjaman yang diperolehi.
Apakah Pinjaman Berjangka?
Pinjaman Berjangka ialah pengaturan kewangan yang dilakukan oleh bank kepada pelanggan yang dibayar balik dalam jangka masa tetap yang tetap. Pinjaman berjangka ialah pinjaman wang yang ditawarkan oleh bank yang bertempoh antara satu hingga sepuluh tahun.
Terdapat pinjaman berjangka tertentu yang juga boleh bertahan sehingga 35 tahun. Pinjaman berjangka ditawarkan kepada individu dan juga perniagaan kecil.
Pinjaman berjangka biasanya digunakan untuk pembelian bernilai tinggi. Kadar faedah tidak setinggi overdraf tetapi ia adalah tetap.
Bayaran tetap hendaklah dibuat setiap bulan sebagai ansuran yang termasuk faedah serta jumlah prinsipal.
Ia sentiasa dinasihatkan oleh pakar kewangan untuk mengesahkan sama ada kadar faedah adalah tetap atau terapung. Oleh kerana kadar faedah boleh memberi kesan kepada pembayaran masa hadapan jika kadarnya berubah-ubah.
Satu lagi aspek yang perlu diberi perhatian semasa mengambil pinjaman berjangka ialah mengenai jenis faedah. Adalah dinasihatkan untuk menyemak sama ada faedah yang dikenakan adalah kompaun, jika ya maka jumlah yang perlu dibayar akan meningkat pada masa akan datang. Ia juga dinasihatkan untuk mengambil pinjaman berjangka untuk tempoh terhad dan tidak terlalu lama. Kelemahan pasaran boleh menyebabkan sebarang kerosakan kepada sistem perbankan dan ekonomi.
Perbezaan Utama Antara Overdraf dan Pinjaman Berjangka
- Kemudahan yang ditawarkan oleh bank untuk menyelesaikan situasi krisis tunai adalah membanggakan. Adalah bijak untuk mengetahui perbezaan untuk memilih yang terbaik. Perbezaan utama antara Overdraf dan Pinjaman Berjangka ialah penggunaan, Overdraf biasanya digunakan dalam jangka masa pendek untuk menangani keperluan tunai kecil. Pinjaman berjangka adalah untuk jangka panjang dan juga digunakan untuk membeli barangan bernilai tinggi.
- Jumlah wang yang ditawarkan oleh bank untuk kedua-dua kes juga berbeza-beza, overdraf akan membantu pelanggan dengan jumlah wang yang kurang manakala pinjaman berjangka adalah besar jumlahnya.
- Faedah yang dikenakan oleh bank untuk overdraf sentiasa lebih daripada pinjaman berjangka.
- Tempoh untuk membayar balik jumlah overdraf adalah lebih pendek jika dibandingkan dengan pinjaman berjangka. Tempoh pinjaman berjangka boleh sehingga 35 tahun.
- Overdraf tidak memerlukan sebarang akaun baru untuk diwujudkan, biasanya pinjaman berjangka memerlukan akaun pinjaman untuk dibuat di mana pembayaran balik akan mencerminkan. Akaun pinjaman dibuat secara automatik oleh bank sebaik sahaja pinjaman diperolehi.
Kesimpulan
Penggunaan dana untuk tujuan yang betul sentiasa dipuji. Pinjaman dan Overdraf boleh menyebabkan kekacauan untuk kestabilan mental. Teknik pengurusan wang diperlukan untuk kesejahteraan masa depan. Bank-bank mempunyai kemudahan yang begitu menakjubkan untuk pelanggan.
Pelanggan mesti memilih mana yang diperlukan dan mana yang tidak. Oleh itu, jelaslah bahawa overdraf tidak dapat menjamin lebih banyak wang tetapi boleh menguruskan perbelanjaan yang tidak dijangka. Pinjaman berjangka boleh menjadi pelaburan pada masa-masa tertentu jika disalurkan dengan betul.
Sokongan bank akan kekal selama-lamanya jika hutang dijelaskan tepat pada masanya tanpa sebarang peringatan. Jika tidak dibayar tepat pada masanya, yuran tambahan dan kesan skor kredit boleh berlaku.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://www.jstor.org/stable/3520305
