Lazim dalam industri perbankan, perkataan overdraf dan pinjaman menjadikan salah satu pasangan perkataan yang paling mengelirukan. Terutama, kedua-dua perkataan itu melibatkan peminjaman tunai daripada institusi kewangan.
Walau bagaimanapun, terma dan syarat meminjam wang tunai tambahan daripada institusi kewangan membawa kepada perbezaan antara overdraf dan pinjaman.
Overdraf vs Pinjaman
The perbezaan antara Overdraf dan Pinjaman ialah Overdraf ialah kredit yang diberikan pada akaun semasa dengan had kredit tetap. Pinjaman ialah jumlah tetap yang dipinjam daripada bank untuk masa yang ditetapkan. Dalam overdraf, jumlah pengeluaran boleh berbeza mengikut keperluan, jumlah pinjaman adalah tetap dan dibayar balik dengan faedah.
Jadual Perbandingan Antara Overdraf dan Pinjaman
| Parameter Perbandingan | Overdraf | Pinjaman |
| tujuan | Untuk operasi perniagaan harian. Contohnya, membayar gaji, membayar penghutang, dan membayar bil. | Untuk memudahkan pembelian modal jangka panjang. Contohnya, pembelian aset, menyediakan perniagaan dan peningkatan sistem. |
| Keperluan Keselamatan | Tidak memerlukan jaminan atau cagaran untuk pemerolehan. | Memerlukan jaminan atau cagaran untuk pemerolehan. |
| Bayaran balik | Kadar faedah lebih tinggi berbanding pinjaman. | Kadar faedah adalah lebih rendah berbanding dengan overdraf. |
| Tempoh Masa | Ditawarkan untuk beberapa hari hingga enam bulan | Ia ditawarkan untuk tempoh yang lebih lama. Tempohnya boleh mencecah sehingga dua puluh tahun. |
| Proses Pemerolehan | Tiada proses dalaman diperlukan. | Proses dalaman diperlukan. |
Apakah Overdraf?
Overdraf bank merujuk kepada beberapa kemudahan kredit di mana pemegang akaun bank semasa berhak mengeluarkan lebihan wang daripada jumlah akaun bank semasa mereka.
Overdraf boleh dilihat sebagai pinjaman jangka pendek di mana pemegang akaun bank semasa berhak mendapat semasa pengeluaran jika perlu.
Had di mana overdraf boleh dibuat dipersetujui antara bank dan pemegang akaun. Walau bagaimanapun, bank mempunyai semua hak untuk mengubah had overdraf anda.
Apakah Pinjaman?
Sebaliknya, pinjaman merujuk kepada modal yang dipinjam yang dipinjamkan oleh institusi kewangan kepada individu atau organisasi untuk tujuan tertentu, dengan jumlah yang dibayar balik dari semasa ke semasa.
Terutama, pinjaman bank adalah liabiliti jangka panjang pada kunci kira-kira perniagaan. Pada peringkat individu, pinjaman mungkin jangka pendek atau jangka panjang berdasarkan tempoh pembayaran yang dijadualkan untuk diambil.
Perbezaan Utama Antara Overdraf dan Pinjaman
tujuan
Overdraf bank ialah kemudahan yang diberikan kepada pemegang akaun bank semasa untuk membiayai operasi perniagaan harian mereka. Melalui overdraf bank, individu dan perniagaan boleh menampung perbelanjaan kecemasan, membayar gaji kepada pekerja, mengeluarkan bayaran kepada penghutang lewat dan pembayaran bil. Sebaliknya, pinjaman ditawarkan kepada individu atau perniagaan yang memerlukan banyak wang tunai untuk tujuan khusus jangka panjang.
Pinjaman ditakrifkan sebagai modal yang dipinjam untuk memudahkan pembelian modal. Ia termasuk pembelian aset untuk perniagaan atau individu, menubuhkan perniagaan, atau bahkan peningkatan sistem. Terutama, pinjaman tidak boleh diperolehi untuk menampung senarai gaji, tidak seperti overdraf.
Keperluan Keselamatan
Semasa mencari overdraf bank, tiada jaminan atau cagaran diperlukan untuk digunakan oleh pemegang akaun bank semasa. Walau bagaimanapun, individu atau bank mesti mempunyai akaun bank semasa dengan bank yang mereka cari untuk overdraf.
Tidak seperti memberikan overdraf, bank sentiasa memerlukan jaminan atau cagaran terhadap pinjaman. Terutamanya, syarikat boleh meminjam pinjaman daripada mana-mana bank atau institusi kewangan yang mereka ketuk di pintu mereka. Ini tidak kira sama ada mempunyai akaun bank semasa dengan bank atau tidak.
Bayaran balik
Pembayaran balik pinjaman dibuat melalui ansuran bulanan biasa. Faedah dikira daripada produk amaun prinsipal, kadar faedah, dan tempoh di mana pinjaman itu perlu dibayar. Individu atau syarikat itu sudah mengetahui jumlah yang dijangka dibayar untuk setiap bulan daripada membahagikan jumlah amaun yang perlu dibayar dengan tempoh pembayaran yang ditetapkan.
Sebaliknya, pembayaran balik overdraf adalah berbeza daripada pinjaman. Pembayaran balik overdraf dibuat apabila syarikat atau individu mempunyai kemudahan wang tambahan. Terutamanya, kadar faedah overdraf adalah lebih tinggi daripada pinjaman.
Tempoh Masa
Overdraf diberikan kepada individu dan syarikat untuk menyelesaikan perbelanjaan harian. Kemudahan overdraf digunakan untuk pinjaman jangka pendek, di mana pembayaran balik dibuat antara beberapa hari hingga enam bulan. Sebaliknya, pinjaman mempunyai tempoh masa yang lebih lama daripada overdraf. Pinjaman mungkin mengambil masa sehingga dua puluh tahun untuk dibayar balik.
Proses Pemerolehan
Untuk memperoleh pinjaman daripada institusi kewangan, individu atau syarikat melalui proses dalaman yang melibatkan pengiktirafan keperluan. Ini berikutan fakta bahawa liabiliti pinjaman adalah besar dan memerlukan tempoh pembayaran balik yang lebih lama. Sebaliknya, pemerolehan overdraf tidak memerlukan proses perancangan dalaman. Selagi individu atau syarikat berhak mendapat overdraf, mereka boleh melakukannya selagi ia tidak melebihi had.
Soalan Lazim (FAQ) Mengenai Overdraf dan Pinjaman
Manakah yang lebih baik Pinjaman atau Overdraf?
Overdraf ialah jumlah yang anda pinjam terhadap akaun bank anda dalam bentuk pengeluaran untuk memenuhi perbelanjaan tertentu.
Kadar faedah yang dikenakan ke atas overdraf adalah secara perbandingan kurang daripada faedah yang dikenakan ke atas pinjaman.
Overdraf lebih boleh dilaksanakan jika jumlah wang yang terlibat adalah jumlah yang kecil berbanding jumlah pinjaman minimum. Tetapi jika anda memerlukan jumlah yang lebih besar maka pinjaman akan lebih boleh dilaksanakan.
Adakah Overdraf menjejaskan mendapatkan pinjaman?
Overdraf pada akaun bank anda tidak serta-merta menjejaskan kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman.
Walau bagaimanapun, setiap bank menetapkan tarikh akhir yang mana jumlah overdraf perlu dibayar balik oleh pemegang akaun.
Pihak berkuasa bank juga memaklumkan kepada pelanggan tentang tarikh ini tetapi jika pembayaran ditangguhkan dan jumlah overdraf dihantar ke kutipan pihak berkuasa bank mungkin menyekat perkhidmatan seperti pemberian pinjaman.
Apakah keburukan Overdraf?
Overdraf mempunyai had tetap dan biasanya berdasarkan jenis akaun yang anda pegang dan peraturan bank. Dalam erti kata lain, jika anda mahukan jumlah yang lebih besar, overdraf mungkin tidak dapat membantu.
Selain itu, overdraf tertakluk kepada kadar faedah yang tinggi berbanding pinjaman.
Kelemahan lain ialah tempoh masa pembayaran balik agak singkat dalam kes overdraf berbanding pinjaman peribadi.
Bagaimanakah anda membayar balik Overdraf?
Overdraf dibayar balik apabila akaun bank anda dikreditkan dengan wang tersebut.
Sebagai contoh, jika ia adalah akaun gaji apabila gaji dikreditkan, bank secara automatik memotong jumlah overdraf.
Jika anda tidak dapat menjelaskan overdraf anda, anda boleh mendapatkan pinjaman peribadi pada kadar faedah yang lebih rendah untuk membayar balik overdraf.
Ini adalah pilihan yang boleh dilaksanakan kerana caj untuk overdraf adalah lebih tinggi dan had masa untuk membayar balik adalah lebih pendek berbanding pinjaman.
Adakah Overdraf lebih baik daripada Kad Kredit?
Meminjam wang menggunakan kad kredit boleh menyebabkan kos yang lebih tinggi kerana jika anda tidak dapat membayar balik jumlah tersebut dalam tempoh tenggang kadar faedah yang dikenakan adalah luar biasa tinggi.
Tetapi dalam kes overdraf, faedah yang dikenakan kekal tetap.
Walau bagaimanapun, jika hanya sejumlah kecil diperlukan untuk jangka masa yang singkat menggunakan kad kredit adalah pilihan yang lebih mudah.
Kesimpulan
Daripada analisis di atas, perbezaan antara overdraf dan pinjaman jelas kelihatan. Walaupun overdraf merujuk kepada kemudahan di mana pengeluaran dana boleh dibuat di bawah baki sifar, pinjaman merujuk kepada dana yang dipinjam dengan beberapa cagaran.
Dengan pengetahuan tentang perbezaan antara kedua-dua istilah, seseorang boleh mendekati bank dan mendapatkan penyelesaian pembiayaan yang optimum untuk keperluan mereka.
