Overdraf dan akaun semasa adalah dua istilah perbankan yang berasingan. Bank mengekalkan kedua-dua penyata untuk kemudahan pelanggan. Melalui akaun semasa, seseorang boleh mengeluarkan wang mengikut keselesaannya, manakala Overdraf membolehkan pelanggan mengeluarkan wang lebih banyak daripada dana yang tersedia dalam akaun.
Overdraf lwn Akaun Semasa
Perbezaan antara Overdraf dan akaun semasa ialah Overdraf membolehkan seseorang mengeluarkan lebih banyak jumlah daripada akaun yang dipegang. Dan akaun semasa adalah sebaliknya; seseorang boleh mengeluarkan wang dari akaun semasa sebanyak akaun yang dipegang tanpa sebarang notis awal.
Overdraf dikeluarkan oleh bank apabila baki akaun mereka rendah atau sifar. Overdraf membolehkan pelanggan mengurangkan beban kewangan.
Akaun semasa memberikan akses mudah kepada wang yang terdapat dalam akaun bank. Biasanya, wang yang terdapat dalam akaun semasa tidak mengumpul faedah. Ini membolehkan pelanggan mengeluarkan wang sebanyak mungkin. Akaun ini sering digunakan untuk tujuan perniagaan.
Jadual Perbandingan Antara Overdraf dan Akaun Semasa (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Overdraf | Akaun terkini |
|---|---|---|
| Fleksibiliti Penggunaan | Fleksibiliti ini membolehkan pelanggan menggunakan wang dalam kecemasan tanpa mempunyai kredit yang mencukupi. | Kemudahan ini membolehkan pelanggan mengeluarkan wang pada bila-bila masa, dengan syarat dana individu yang mencukupi dalam akaun. |
| Peranan Kepentingan | Bank mengenakan faedah kepada akaun overdraf tersedia pelanggan. Faedah ini dikira bergantung pada aset yang ditawarkan sebagai sekuriti. | Akaun semasa tidak memperoleh apa-apa faedah kerana fleksibiliti yang mereka tawarkan. Bank tidak membayar apa-apa faedah kepada pemegang akaun ini. |
| Had Pengeluaran | Pengambilan overdraf terhadap akaun operasi semasa boleh mengeluarkan sehingga lima puluh ribu INR tunai dalam seminggu. | Dana boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dari bank atau kemudahan bank lain seperti ATM. Tiada had khusus yang ditetapkan untuk transaksi. |
| Penerima manfaat | Berguna untuk individu, perniagaan berskala kecil. Untuk mengekalkan aliran tunai yang mencukupi. | Berguna untuk perniagaan berskala besar, individu yang mempunyai dana yang besar. Mereka ditubuhkan untuk menjalankan transaksi harian dengan mudah. |
| Perbankan runcit -tawaran | Tiada tawaran perbankan runcit diberikan kepada pelanggan overdraf. Akaun ini adalah seperti pinjaman jangka kecil yang disediakan untuk penyelenggaraan. | Akaun ini menawarkan buku cek, kad debit, kemudahan perbankan internet, dan juga, yang paling penting, kemudahan overdraf. |
Apakah Overdraf?
Ini ialah instrumen kewangan bank di mana wang boleh dikeluarkan daripada akaun pemegang akaun, walaupun tiada baki. Ia adalah lanjutan daripada had wang, yang selalunya terlebih keluar.
Akaun overdraf ini dikeluarkan kepada setiap pemegang akaun, bergantung pada penarafan kredit dan hubungannya dengan bank tertentu. Pelanggan boleh mengeluarkan wang sehingga had tertentu.
Terdapat garis panduan khusus yang perlu diikuti oleh RBI di INDIA. Bank mengenakan faedah individu apabila pelanggan menggunakan Overdraf. Terdapat ciri unik akaun overdraf seperti berikut-
Akaun ini membantu untuk aliran tunai yang bertanggungjawab untuk memenuhi modal kerja. Jadi, kebanyakan perniagaan berskala kecil memilih pilihan ini.
Terdapat kriteria kelayakan khusus untuk pemegang akaun simpanan dan gaji untuk menggunakan kemudahan overdraf. Kredibiliti pelanggan dengan bank adalah faktor penting. Pelanggan perlu mengekalkan akaun gaji yang sihat, di mana gaji dikreditkan tepat pada masanya untuk menggunakan Overdraf pada akaun gaji.
Faedah atas Overdraf dikira pada kadar yang dirundingkan antara bank dan pemegang akaun dalam dokumen yang ditandatangani-faedah dikira setiap hari. Sebagai contoh, jika kadar faedah ke atas OD (Overdraf) ialah 10% setahun, maka pengiraan adalah berdasarkan baki tertunggak setiap hari.
Apakah Akaun Semasa?
Akaun kewangan ini adalah salah satu jenis akaun deposit yang dipegang oleh individu yang perlu melakukan transaksi besar dengan bank masing-masing setiap hari.
Akaun semasa tidak perlu memegang baki minimum; ciri utama akaun ini membolehkan pemegang akaun membuat banyak deposit dan pengeluaran. Ciri unik ini membantu mengekalkan transaksi perniagaan dengan kerap tanpa sebarang halangan.
Terdapat banyak ciri berguna akaun semasa; yang utama ialah mendapatkan overdraf dan deposit tunai percuma sehingga lima puluh lakh sebulan. Ciri ini membantu pemilik perniagaan untuk memenuhi modal kerja.
Manfaat CA (akaun semasa) menyediakan bilangan maksimum kemudahan perbankan runcit. Terdapat banyak jenis akaun semasa seperti:-
Pemegang akaun perlu menyerahkan dokumen KYC yang sah untuk membuka akaun semasa. Sejak kebelakangan ini, terdapat perubahan dalam peraturan khusus di India. Terdapat bank yang menawarkan kadar faedah pada akaun semasa juga.
Perbezaan Utama Antara Overdraf dan Akaun Semasa
- Kedua-dua instrumen kewangan mempunyai maksud yang berbeza. Akaun semasa membolehkan pemegang akaun mengeluarkan wang tanpa notis awal. Manakala, akaun overdraf adalah di mana bank mempunyai kuasa muktamad, sama ada untuk mengeluarkan wang tunai terlebih keluar atau tidak.
- Perbezaan utama adalah bahawa bagi pemegang akaun semasa, faedah tidak akan dibayar oleh bank. Bagi pemegang akaun overdraf, bank mengenakan faedah setiap hari.
- Pemegang akaun overdraf perlu mempunyai kredibiliti dengan bank; iaitu, dia perlu mempunyai skor CIBIL yang betul. Untuk akaun semasa, pemegang sepatutnya dapat mengekalkan baki purata, yang biasanya dalam jumlah yang besar.
- Pemegang akaun overdraf perlu membayar balik pinjaman yang diambil mengikut peraturan dan peraturan bank. Pemegang akaun semasa tidak perlu mendekati bank untuk transaksi harian, deposit cek, pengeluaran, dsb.
- Pemegang akaun semasa boleh menggunakan kemudahan overdraf bank dengan mudah. Manakala pemegang akaun yang menggunakan kemudahan Overdraf pada kebanyakan masa tidak layak untuk memegang akaun semasa sedia ada. Klausa ini sekali lagi bergantung pada skor kredit seseorang individu.
Kesimpulan
Kedua-dua kemudahan komersil semasa dan overdraf, mempunyai ciri unik mereka, dan memainkan aspek penting sebagai instrumen kewangan. Akaun semasa adalah untuk urus niaga bank frekuensi tinggi, tanpa sekatan ke atas sebarang pengeluaran.
Bank biasanya tidak membayar faedah kepada pemegang akaun ini. Manakala, kemudahan overdraf diberikan kepada pemegang akaun semasa untuk mencairkan tunai dan mengekalkan baki untuk tujuan perniagaan.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
