Apabila syarikat atau syarikat baru ditubuhkan, terdapat banyak perkara yang perlu mereka pertimbangkan. Salah satu aspek yang paling penting ialah kewangan.
Menguruskan kewangan adalah salah satu sebab utama yang menyumbang kepada kejayaan syarikat. Tetapi itu tidak bermakna perkara sentiasa positif untuk perniagaan.
Mereka boleh terus-menerus menghadapi kegagalan kewangan yang perlu mereka hadapi. Banyak alat kewangan wujud yang boleh menyelamatkan syarikat dengan menawarkan dana jangka pendek atau jangka panjang. Dua daripada proses ini ialah overdraf dan kredit tunai.
Overdraf dan kredit tunai sering dianggap sebagai proses pembiayaan yang serupa, tetapi terdapat beberapa ciri yang membezakan kedua-dua istilah ini yang perlu kita fahami.
Overdraf lwn Kredit Tunai
Perbezaan antara overdraf dan kredit tunai ialah overdraf membolehkan anda mengeluarkan lebih banyak wang daripada yang ada dalam akaun bank anda manakala kredit tunai membolehkan anda mengeluarkan wang hanya sehingga had tertentu.
Overdraf bank ialah pinjaman yang membolehkan anda mempunyai baki negatif tetapi tidak begitu dengan kredit tunai. Kredit tunai ialah pinjaman yang hanya membenarkan anda mengeluarkan wang tanpa membuat baki anda negatif. Perbezaan lain yang wujud antara overdraf dan kredit tunai ditunjukkan dalam jadual perbandingan di bawah.
Jadual Perbandingan Antara Overdraf dan Kredit Tunai (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Overdraf | Kredit Tunai |
|---|---|---|
| Definisi | Pinjaman di mana pelanggan dibenarkan mengeluarkan wang lebih daripada baki bank semasa. | Pinjaman di mana pelanggan dibenarkan mengeluarkan wang pada had tertentu, tanpa menjadikan baki bank semasa menjadi negatif. |
| Tempoh | Hanya untuk tempoh yang lebih singkat. | Ia boleh dilanjutkan untuk tempoh pertengahan. |
| Bayaran balik | Ia boleh dibayar balik beberapa kali. | Ia boleh dibayar secara ansuran. |
| Ditawarkan kepada | Kebanyakannya individu. | Kebanyakannya syarikat, pengilang, peniaga, dsb. |
| Kadar bunga | Secara perbandingan lebih tinggi. | Secara perbandingan lebih rendah. |
| Asas menyediakan | Penyata kewangan dan sejarah kredit. | Situasi perniagaan dan analisis pasaran. |
Apakah Overdraf?
Overdraf adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan dibenarkan mengeluarkan lebih banyak wang daripada yang sudah ada dalam akaun bank mereka iaitu ia boleh membolehkan anda mempunyai baki negatif.
Sebagai contoh, anda mempunyai 40$ dalam akaun bank anda tetapi ingin mengeluarkan 45$ untuk membayar item, jadi bank boleh membayar 5$ tersebut tetapi akan mengenakan bayaran perkhidmatan yang kecil kepada anda.
Terdapat dua jenis overdraf.
Dalam overdraf standard, prosedur yang sama ialah anda boleh mengeluarkan lebih banyak wang daripada baki bank anda tetapi bank akan mengenakan bayaran untuknya.
Dalam overdraf terjamin, bank atau beberapa situasi kewangan boleh meminjamkan wang kepada anda tetapi anda dibenarkan menggunakan saham dana bersama.
Kadar faedah untuk overdraf biasanya lebih tinggi daripada kredit tunai. Ia diberikan kepada peminjam hanya untuk tempoh yang lebih singkat.
Proses pemberian overdraf kepada peminjam untuk tempoh tertentu dikenali sebagai perlindungan overdraf. Ia disediakan kepada individu sekiranya mereka menghadapi beberapa aktiviti kewangan.
Katakan, anda perlu membayar sewa tetapi baki semasa anda lebih rendah sedikit daripada sewa. Jika anda mempunyai perlindungan overdraf, anda akan disimpan kerana bank anda boleh menampung kos tambahan tersebut.
Jadi bergantung pada hubungan anda dengan bank, ia akan melihat penyata kewangan dan sejarah kredit anda untuk menampung kos overdraf.
Apakah Kredit Tunai?
Kredit tunai adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan hanya boleh mengeluarkan wang sehingga had tertentu tanpa membuat baki bank anda negatif.
Kadar faedah untuk kredit tunai biasanya lebih rendah daripada overdraf. Ia diberikan kepada peminjam untuk tempoh pertengahan dan peminjam boleh membayar semula jumlah tersebut secara ansuran.
Kredit tunai kebanyakannya untuk syarikat, peniaga, pengilang dan peruncit. Berdasarkan prestasi perniagaan mereka dan situasi pasaran semasa, bank boleh menentukan kredibiliti peminjam.
Jadi, bagi syarikat baharu, agak sukar untuk meyakinkan mereka dan mendapatkan kredit tunai.
Sebagai contoh, sebuah syarikat telah melabur sejumlah besar wang ke dalam beberapa perjanjian perniagaan. Tetapi atas sebab tertentu, perjanjian itu tersekat dan begitu juga dengan wang.
Jika syarikat ingin membeli sesuatu dan kini kekurangan wang tunai, ia boleh meminta bank untuk mendapatkan kredit tunai. Dengan cara ini, syarikat boleh menjalankan perniagaannya tanpa perlu risau tentang kejatuhannya.
Perbezaan Utama Antara Overdraf dan Kredit Tunai
Beberapa ciri yang membezakan antara Overdraf dan Kredit Tunai diberikan di bawah:
- Overdraf adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan dibenarkan mengeluarkan wang lebih daripada baki bank semasa. Kredit tunai ialah sejenis pinjaman di mana pelanggan dibenarkan mengeluarkan wang pada had tertentu, tanpa menjadikan baki bank semasa menjadi negatif.
- Tempoh untuk overdraf hanya untuk tempoh yang lebih pendek manakala tempoh untuk kredit tunai boleh dilanjutkan kepada tempoh pertengahan.
- Overdraf boleh dibayar balik beberapa kali. Kredit tunai boleh dibayar secara ansuran.
- Overdraf ditawarkan kepada kebanyakan individu manakala kredit tunai ditawarkan kepada syarikat, peruncit, pengilang dan peniaga, dsb.
- Kadar faedah overdraf secara perbandingan lebih tinggi manakala kadar faedah kredit tunai secara perbandingan lebih rendah.
- Memberi overdraf kepada peminjam adalah berdasarkan penyata kewangan dan sejarah kreditnya manakala memberikan kredit tunai kepada peminjam adalah berdasarkan situasi perniagaan dan analisis pasarannya.
Kesimpulan
Mungkin ada masanya dalam hidup anda atau perniagaan anda mungkin menghadapi beberapa situasi yang sukar dari segi kewangan. Untuk kes ini, bank atau institusi kewangan mempunyai beberapa dasar yang boleh memberikan kelegaan kepada individu atau beberapa syarikat ini.
Sama ada overdraf atau kredit tunai, ia boleh menjadi sumber kewangan sementara apabila perniagaan anda menghadapi ketidakstabilan atau individu perlu membayar untuk sesuatu yang diperlukan.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
