Pinjaman mendapat manfaat oleh dua pihak; Rakyat dan Negara. Pemberian pinjaman ialah sistem yang memacu industri perbankan untuk membantu ekonomi sesebuah negara berkembang ke tahap sensasi.
Kerajaan mengambil peluang ini untuk meningkatkan bekalan wang dalam ekonomi. Ini seterusnya meningkatkan kuasa beli rakyat.
Pakar dalam bidang kewangan juga dinasihatkan supaya berhati-hati semasa mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan. Langkah berhati-hati perlu diambil semasa membayar balik hutang, kerana tidak membayar boleh membawa kepada akibat yang serius.
Bank menawarkan pinjaman yang menarik dalam pelbagai bentuk untuk pelanggan mendapat manfaat dalam tempoh yang singkat. Dari segi kewangan, pinjaman disusun antara individu, kumpulan atau firma yang memberikan wang kepada orang dengan jangkaan mendapat bayaran balik.
Walaupun pembayaran balik berlaku dengan faedah, entiti pemberi pinjaman menggunakan ini untuk aktiviti pemberian pinjaman selanjutnya. Ia sememangnya kitaran pinjaman dan kutipan.
Terdapat banyak jenis pinjaman yang terdapat dalam industri kewangan. Bukan sahaja individu yang boleh mendapatkan pinjaman tetapi juga perniagaan. Setiap pinjaman mempunyai norma, prosedur dan kadar faedahnya.
Apabila perkataan pinjaman digunakan, perkara pertama yang menarik perhatian adalah Gadai Janji. Gadai janji dan pinjaman ialah istilah yang digunakan secara bergantian dalam banyak konteks.
Pinjaman vs Gadai Janji
Perbezaan antara Pinjaman dan Gadai Janji ialah kaedah perolehan pinjaman, Pinjaman, secara amnya, adalah wang yang diterima oleh pelanggan daripada bank atau mana-mana institusi kewangan atau mana-mana individu tanpa sebarang cagaran atau cagaran yang terlibat. Gadai janji, sebaliknya, adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan menerima wang dengan mencagarkan harta yang bernilai lebih daripada wang yang digunakan sebagai pinjaman.
Apa itu Gadai Janji?
Gadai janji adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan meminjam wang daripada bank dengan mencagarkan harta yang mempunyai nilai lebih daripada wang yang dipinjam. Pinjaman gadai janji adalah pinjaman bercagar.
Sebagai pinjaman bercagar, gadai janji mempunyai sedikit faedah yang perlu dibayar untuk pembayaran balik. Kebiasaannya, tempohnya lebih kepada kes bayaran balik gadai janji dan wang yang terlibat juga besar.
Pinjaman gadai janji memerlukan banyak dokumen dan formaliti yang ketat terlibat. Gadai janji boleh digunakan oleh individu dengan menggadaikan rumah atau perniagaan yang boleh menggadaikan harta komersil kerana kekurangan dana.
Pemberi pinjaman kebanyakannya akan menjadi institusi kewangan seperti bank, kesatuan kredit, dan sering kali pengaturan pinjaman dibuat melalui pengantara. Difahamkan, sekiranya peminjam gagal membayar balik jumlah tersebut maka institusi kewangan mengambil hak milik sepenuhnya terhadap harta tersebut.
Dengan cara ini, pinjaman dijamin kedua-dua hujungnya. Terdapat beberapa jenis gadai janji yang tersedia; Gadai Janji pinjaman VA, Gadai Janji Terbalik, Gadai janji kadar boleh laras dan gadai janji kadar tetap.
Perbezaan Utama Antara Pinjaman dan Gadai Janji
- The perbezaan utama antara Pinjaman dan Gadai Janji ialah kaedah memperoleh pinjaman, Pinjaman, secara amnya, ialah wang yang diterima oleh pelanggan daripada bank atau mana-mana institusi kewangan atau mana-mana individu tanpa sebarang cagaran atau cagaran yang terlibat. Gadai janji, sebaliknya, adalah sejenis pinjaman di mana pelanggan menerima wang dengan mencagarkan harta yang bernilai lebih daripada wang yang digunakan sebagai pinjaman.
- Kadar faedah untuk pinjaman secara perbandingan lebih tinggi daripada kadar faedah untuk gadai janji.
- Tempoh pembayaran balik juga pendek untuk pinjaman jika dibandingkan dengan pinjaman gadai janji, kerana ia sentiasa lebih.
- Pinjaman dianggap Tidak Bercagar dengan tidak banyak dokumen yang diperlukan tetapi Gadai Janji memerlukan banyak dokumen dan formaliti yang ketat untuk diikuti, yang menjadikannya pinjaman bercagar.
- Pinjaman, jika tidak dibayar tepat pada masanya, akan menarik akibat yang serius dari pihak bank seperti tindakan susulan yang ketat dan penalti yang dikenakan boleh berlaku tetapi dengan pinjaman gadai janji, jika pelanggan tidak dapat membayar balik wang tersebut, institusi kewangan akan mengambil hak milik. daripada harta yang dicagarkan.
Kesimpulan
Pinjaman memacu ekonomi negara. Kuasa beli pelanggan akan bertambah baik melalui pinjaman. Bayaran balik juga mesti diambil kira oleh pelanggan kerana statistik menyatakan 12% daripada mereka yang gagal membayar pinjaman pada masa yang ditetapkan.
Pematuhan pembayaran balik pinjaman boleh membawa perubahan besar dalam norma perbankan. Ia memerlukan perancangan kewangan yang betul dan ketekunan. Aspek yang perlu diingat ialah, bayaran balik pinjaman kadangkala boleh mencecah sehingga dua kali ganda pinjaman yang diperolehi. Pakar kewangan menasihati orang ramai untuk berfikir banyak kali sebelum mendapatkan sebarang pinjaman daripada bank.
- https://www.lancaster.ac.uk/media/lancaster-university/content-assets/documents/lums/economics/working-papers/FundingHigherEducation.pdf
- https://ageconsearch.umn.edu/record/269633/files/twerp_740.pdf
- https://pubs.aeaweb.org/doi/pdf/10.1257/aer.100.2.490
