Sistem pinjaman tersedia setua 3000 tahun sebelum ini. Salah satu bentuk sistem pinjaman yang lebih awal ialah pajak gadai, sistem memungut cagaran untuk menawarkan wang sebagai balasan.
Pemberian pinjaman ialah proses memberi wang kepada peminjam untuk mendapatkannya dengan faedah. Faedah untuk amaun yang diguna pakai adalah dipratakrifkan. Kaedah bayaran balik juga berbeza-beza. Dalam kes tertentu, wang itu dipinjam dan untuk jumlah yang setara dengan itu barangan diberikan sebagai langkah keselamatan.
Dalam beberapa kes, wang itu dipinjam, dan ia dikembalikan dengan bekerja untuk orang di ladang atau ladang. Tempoh untuk bekerja juga telah ditetapkan.
Dengan masa, apabila sistem perbankan berkembang kepada struktur bebasnya, ia menawarkan pinjaman kepada individu dan perniagaan. Sebagai balasan, individu dan pemilik perniagaan membayar balik jumlah tersebut dengan faedah.
Jumlah wang yang dipinjam ditentukan oleh bank atas permintaan pelanggan dan juga kriteria kelayakan yang telah ditetapkan oleh bank untuk pinjaman. Syarat bayaran balik juga diputuskan oleh bank yang merangkumi kadar faedah dan tempoh pinjaman perlu dijelaskan.
Dua istilah perniagaan perbankan yang penting ialah Pinjaman dan EMI. Kedua-duanya saling berkaitan dalam bentuk perniagaan, namun, terdapat perbezaan antara keduanya.
Pinjaman lwn EMI
Perbezaan antara Pinjaman dan EMI ialah kaedah transaksi. Pinjaman ialah sokongan kewangan yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan manakala EMI ialah norma bayaran balik untuk memulangkan dana dalam tempoh tetap pada kadar faedah tetap.
Jadual Perbandingan Antara Pinjaman dan EMI (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Pinjaman | EMI |
|---|---|---|
| Maknanya | Pinjaman ialah wang yang diberikan kepada pelanggan oleh bank untuk pembayaran balik nilai pinjaman pada masa hadapan termasuk faedah. | EMI (Ansuran Bulanan Disamakan) ialah kaedah transaksi untuk membayar balik pinjaman pada tempoh tetap pada kadar faedah tetap. |
| Diutamakan | Pinjaman digunakan oleh pelanggan untuk membeli barangan bernilai tinggi yang dia mungkin tidak mampu membeli dengan pendapatan semasanya. | EMI lebih diutamakan oleh pelanggan untuk membayar balik pinjaman yang diperoleh dengan perancangan kewangan yang betul pada masa hadapan. |
| Faedah Cukai | Tiada faedah cukai dalam mendapatkan pinjaman. | Pembayaran balik pinjaman melalui EMI mempunyai dua komponen, jumlah pokok, jumlah faedah. Dalam pelbagai kes pinjaman, faedah cukai boleh diperolehi sama ada melalui jumlah prinsipal atau jumlah faedah. |
| Faktor penentu | Pinjaman diputuskan berdasarkan faktor seperti status pendapatan, umur peminjam, nilai status kredit cagaran (jika perlu), dan banyak lagi. | EMI diputuskan berdasarkan jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh terma. |
| Kefungsian Transaksi | Pinjaman adalah transaksi di mana wang diterima. | EMI ialah transaksi di mana wang itu dibayar balik. |
Apakah Pinjaman?
Pinjaman ialah wang yang diterima daripada institusi kewangan untuk tujuan peribadi atau perniagaan yang mesti dibayar balik dalam tempoh yang ditetapkan dengan faedah. Pinjaman boleh berupa pengeluaran satu kali atau juga pengeluaran berganda berdasarkan had yang ditetapkan oleh bank dan keperluan pelanggan.
Pinjaman selalunya diberikan oleh bank, namun entiti lain yang menawarkan pinjaman ialah syarikat, institusi kewangan, dan juga kerajaan. Pinjaman secara semula jadi membolehkan pertumbuhan bekalan wang.
Pinjaman digunakan oleh individu untuk membeli barang bernilai tinggi yang mungkin tidak dapat dibeli dengan pendapatan tetapnya. Pinjaman digunakan oleh perniagaan untuk pengembangannya atau sebarang pembelian industri.
Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang disediakan. Secara ringkasnya, kesemua pinjaman tersebut adalah di bawah dua kategori: Pinjaman Bercagar dan Pinjaman Tidak Bercagar.
Pinjaman bercagar adalah yang ditawarkan berdasarkan cagaran manakala pinjaman tidak bercagar adalah yang ditawarkan oleh skim lain institusi kewangan.
Pinjaman tidak bercagar adalah pilihan orang ramai. Kriteria kelayakan untuk mendapatkan pinjaman tidak bercagar berbeza dari bank ke bank.
Biasanya, ia bergantung kepada status pendapatan, sejarah kredit, umur peminjam. Sesungguhnya Pinjaman Tidak Bercagar mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar.
Apakah EMI?
Ansuran Bulanan Disamakan ialah kaedah transaksi untuk membayar balik pinjaman yang diperolehi. Semasa menggunakan pinjaman, terdapat aspek tertentu yang diputuskan; kadar faedah, tempoh untuk membayar balik pinjaman, jumlah pinjaman.
Faktor ini menentukan jumlah EMI untuk setiap bulan. EMI ialah transaksi yang sentiasa berlaku pada tarikh tersebut dalam setiap bulan sehingga hutang dijelaskan.
EMI mempunyai dua komponen; Amaun Prinsipal, Amaun Faedah. Memandangkan EMI dibayar setiap bulan, bahagian tertentu EMI menjelaskan prinsipal dan sebahagian tertentu membayar faedah untuk pinjaman yang diperolehi.
Sememangnya, jumlah wang yang dibayar melalui EMI untuk menjelaskan hutang adalah lebih daripada jumlah yang digunakan sebagai pinjaman. EMI mempunyai faedah cukai untuk pelanggan.
Sama ada amaun prinsipal atau amaun faedah merangkumi faedah cukai untuk pelanggan. Ia juga diperhatikan bahawa lebih banyak tempoh tempoh bayaran balik, lebih banyak jumlah yang dibayar.
EMI memudahkan perancangan kewangan yang baik untuk setiap bulan. Sesetengah bank mempunyai jenis faedah yang berbeza; tetap dan terapung.
Pakar kewangan menasihatkan memilih kadar faedah tetap kerana ia akan menjadi jelas berapa banyak wang yang perlu dibayar setiap bulan. Sebaliknya, minat terapung meninggalkan pelanggan dalam keadaan pelik.
Perbezaan Utama Antara Pinjaman dan EMI
- The perbezaan utama antara Pinjaman dan EMI ialah kaedah transaksi. Pinjaman ialah sokongan kewangan yang ditawarkan oleh bank kepada pelanggan manakala EMI ialah norma bayaran balik untuk memulangkan dana dalam tempoh tetap pada kadar faedah tetap.
- Pinjaman itu tidak menawarkan apa-apa faedah cukai manakala EMI sedia ada faedah cukai yang boleh difailkan.
- Pinjaman yang akan dibenarkan diputuskan berdasarkan banyak faktor seperti sejarah kredit, umur pelanggan, nilai cagaran, status pendapatan. EMI diputuskan atas tiga faktor; jumlah pinjaman, kadar faedah, dan tempoh tempoh.
- Pinjaman adalah kaedah transaksi di mana dana diterima daripada bank manakala EMI adalah dana yang dibayar balik kepada bank.
- Pinjaman lebih diutamakan oleh pelanggan untuk membeli barangan bernilai tinggi yang tidak mampu dibeli oleh orang itu dengan keadaan pendapatan semasanya. EMI lebih suka mendapatkan kebebasan kewangan untuk membayar balik pinjaman mengikut keselesaannya.
Kesimpulan
Perancangan kewangan yang kukuh diperlukan semasa mendapatkan pinjaman. Pelan itu juga mesti mempunyai sandaran di mana EMI perlu dibayar pada sebarang kos setiap bulan. Ketidakbayaran akan memberi kesan yang besar kepada sejarah kredit.
Tujuan pinjaman mesti ditakrifkan dengan baik dan pakar kewangan dinasihatkan untuk memikirkan segala cara sebelum mengalah untuk mendapatkan pinjaman daripada bank. EMI ialah kaedah yang baik untuk membayar balik pinjaman, kadangkala amaun bayaran balik melalui EMI boleh menyentuh dua kali ganda amaun yang digunakan sebagai pinjaman dengan mudah. Semuanya bergantung pada tempoh jangka masa yang lebih rendah, lebihkan tempoh, rendahkan jumlah yang dibayar balik sebagai faedah.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
