Dalam kehidupan seharian, wang dan perbankan memainkan peranan yang sangat penting untuk semua orang dan mereka adalah bahagian yang tidak dapat dielakkan dalam kelangsungan hidup. Bank menyediakan pelbagai jenis produk kewangan kepada rakyat untuk menguruskan wang mereka.
Orang ramai memerlukan wang untuk terus hidup untuk pelbagai tujuan berfaedah seperti tempat tinggal, pendidikan, perniagaan, pengangkutan, dan lain-lain. Untuk memenuhi keperluan setiap individu, bank menawarkan kewangan yang diperlukan sebagai pinjaman bank yang perlu dibayar balik dalam tempoh yang diberikan.
Bank ialah tempat di mana kita boleh menyimpan wang kita dengan selamat dan selamat dengan faedah pendapatan faedah untuk tempoh tertentu, ini dipanggil sebagai deposit. Akaun adalah identiti unik setiap pelanggan yang diperuntukkan oleh bank dan setiap deposit dipetakan ke akaun unik.
Terdapat banyak persamaan antara keduanya, namun terdapat sedikit perbezaan juga. Kedua-dua pinjaman dan deposit adalah terhad masa dan terdapat terma dan perjanjian yang berkaitan dengannya yang perlu difahami dengan teliti oleh pelanggan.
Pinjaman vs Deposit
Perbezaan antara Pinjaman dan Deposit ialah deposit adalah ciri yang disediakan oleh bank untuk manfaat pelanggan melabur wang untuk faedah keselamatan dan pendapatan faedah, sedangkan pinjaman adalah ciri yang disediakan oleh bank kepada pelanggan yang memerlukan kewangan. bantuan.
Jadual Perbandingan Antara Pinjaman dan Deposit (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Pinjaman | Deposit |
|---|---|---|
| tujuan | Kemudahan yang disediakan oleh mana-mana institusi kewangan di mana mana-mana individu atau perniagaan boleh memanfaatkannya untuk mendapatkan bantuan kewangan | Kemudahan yang disediakan oleh bank di mana mana-mana individu atau perniagaan boleh mendapatkan wang mereka bersama-sama dengan pendapatan faedah |
| Kadar faedah | Pinjaman yang disediakan oleh bank akan mempunyai faedah mudah atau kompaun dan tempoh masa berdasarkan jenis pinjaman | Kadar faedah untuk deposit akan berbeza-beza berdasarkan jenis deposit |
| prasyarat | Bank mempunyai prasyarat tertentu untuk membenarkan pinjaman seperti pendapatan, sejarah kewangan, dll. | Tiada prasyarat diperlukan selain mempunyai akaun yang sah dan wang untuk deposit |
| Faedah Cukai | Sebahagian daripada pinjaman yang diperoleh daripada bank akan mendapat faedah cukai | Jenis deposit tertentu tidak akan memberikan faedah cukai kepada pelanggan jika pengeluaran pramatang dilakukan |
| Kekangan | Pinjaman hendaklah dibayar balik bersama-sama dengan faedah untuk tempoh masa yang diberikan. Jika tidak, jumlah terkumpul akan meningkatkan jumlah bayaran balik dan tempoh masa | Selepas matang, jumlah deposit boleh dikeluarkan. Pengeluaran pramatang akan mempunyai sedikit penalti dan pendapatan faedah yang lebih rendah berdasarkan jenis deposit |
Apakah Pinjaman?
Pinjaman itu tidak lain hanyalah meminjam wang oleh pemegang akaun daripada bank dengan perjanjian telus yang menerangkan terma dan tempoh pembayaran balik. Pinjaman bank juga dipanggil sebagai pendahuluan bank.
Kebanyakan pinjaman bank diberikan pada kadar faedah yang menyebabkan pemegang akaun perlu membayar jumlah yang dipinjam berserta peratusan tertentu untuk tempoh tertentu berdasarkan jumlah yang dipinjam.
Berdasarkan jenis pinjaman dan jumlah risiko yang terlibat, pinjaman dianggap sama ada sebagai pinjaman tidak bercagar atau bercagar. Pinjaman bercagar memerlukan jaminan cagaran untuk mendapatkan kebenaran pinjaman daripada bank.
Terdapat banyak jenis pinjaman dalam pasaran semasa. Beberapa daripada mereka disenaraikan di bawah:
- Pinjaman peribadi
- Pinjaman kad kredit
- Pinjaman rumah
- Pinjaman kereta
- Pinjaman dua roda
- Pinjaman perniagaan kecil
- Overdraf
- Kredit tunai
- Tuntut pinjaman
- Pinjaman pertanian
- Pinjaman emas
- Pinjaman terhadap kad kredit
- Pinjaman pendidikan
- Pinjaman berjangka
- Pinjaman terhadap skim insurans
- Pinjaman terhadap simpanan tetap
- Pinjaman terhadap dana bersama dan saham
Apa itu Deposit?
Deposit ialah pelaburan yang dibuat oleh pemegang akaun di bank untuk keselamatan dan mendapatkan faedah. Deposit ini akan membantu seseorang individu untuk keperluan masa hadapan.
Beberapa ciri penting deposit ialah:
- Kadar faedah tetap – Walaupun terdapat turun naik pasaran, kadar faedah tetap untuk deposit tidak akan berubah dan ia akan kekal sehingga tarikh matang.
- Pilihan pelaburan yang selamat – Risiko yang terlibat dalam deposit bank adalah sangat rendah dalam dunia ekonomi yang berubah-ubah ini.
- Tempoh yang telah ditetapkan – Bank akan mempunyai banyak pelan deposit dengan tempoh masa dan kadar faedah yang berbeza. Pelabur boleh merancang dan memilih pelan deposit berdasarkan faedah pelan tersebut.
- Kekerapan pembayaran faedah – Pelabur akan mempunyai keistimewaan untuk memilih pilihan untuk menerima pendapatan faedah sama ada pada atau selepas tarikh matang atau pada selang masa berkala.
Akaun deposit bank dikelaskan seperti berikut:
- Akaun bank simpanan
- Akaun deposit semasa
- Akaun deposit tetap
- Akaun deposit berulang
Perbezaan Utama Antara Pinjaman dan Deposit
- Kedua-dua Pinjaman dan Deposit adalah produk kewangan bank untuk mengekalkan aliran tunai yang mencukupi. Mereka bermanfaat dan mudah digunakan untuk pelbagai sebab. Perbezaan utama antara Pinjaman dan Deposit ialah pinjaman adalah hutang yang diperoleh daripada bank oleh individu untuk kelangsungan kewangan mereka manakala deposit ialah wang yang dilaburkan oleh individu dalam institusi kewangan.
- Pinjaman menawarkan pendapatan kepada bank kerana jumlah prinsipal dibayar bersama dengan faedah tetapi dalam kes deposit, bank bertanggungjawab untuk mengkreditkan wang dalam bentuk faedah kepada pelanggan.
- Kelulusan pinjaman adalah tertakluk kepada cagaran cagaran yang diberikan oleh individu dalam kes tertentu manakala deposit tidak memerlukan cagaran cagaran daripada individu.
- Sanksi pinjaman boleh dinafikan atau tidak diluluskan oleh bank tetapi deposit yang dilakukan oleh pelanggan dalam akaun mereka tidak boleh ditolak dan tidak ada kena mengena dengan kelulusan bank.
- Pinjaman boleh jangka pendek atau panjang bergantung kepada tempoh dan keupayaan individu manakala deposit biasanya bersifat jangka panjang dan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa mengikut pelupusan individu.
Kesimpulan
Terdapat pelbagai bentuk hutang yang tersedia di pasaran yang direka untuk memenuhi keperluan tunai segera dan sementara dengan cara yang lebih menguntungkan. Pemberian pinjaman adalah salah satu cara yang membolehkan aliran tunai dapat dikekalkan.
Deposit dilakukan oleh individu untuk mendapatkan kewangan mereka di institusi yang selamat atas kesanggupan mereka. Pinjaman dan deposit adalah ciri utama bank dan kedua-duanya bermanfaat jika keperluan dan tujuannya difahami dengan betul. Mendapatkan pinjaman daripada bank boleh membantu mengekalkan keperluan kewangan dan deposit adalah aset individu atau perniagaan.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
