Wang adalah alat pertukaran dalam bentuk syiling atau wang kertas. Ia memang digunakan untuk membuat pembayaran barangan dan perkhidmatan, dan juga untuk membeli barang dan membayar hutang dan sebagainya. Dunia perniagaan berfungsi dan berkisar pada wang.
Di kalangan pembeli, penjual, peminjam pinjaman, dan institusi kewangan atau bank, Letter of Credit dan Line of Credit memainkan peranan penting masing-masing. Surat kredit dan talian kredit kelihatan sama apabila mendengar perkataan tetapi kedua-duanya mempunyai makna dan fungsi yang berbeza. Orang yang menjalankan perniagaan atau individu mesti mengetahui perbezaan antara surat kredit dan garis kredit.
Letter of Credit vs Line of Credit
Perbezaan antara letter of credit dan line of credit ialah Letter of credit ialah dokumen yang dikeluarkan oleh bank kepada penjual atas permintaan pembeli. Manakala talian kredit pula merupakan instrumen kewangan yang membantu pelanggan meminjam jumlah maksimum daripada bank.
Surat kredit ialah dokumen kewangan yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan kepada penjual atas permintaan pembeli. Bandingkan dengan garis kredit ia adalah instrumen yang sangat berbeza.
Talian kredit adalah instrumen antara institusi kewangan dan peminjam, ia menetapkan jumlah maksimum yang boleh dipinjam oleh seseorang pada bila-bila masa.
Jadual Perbandingan Antara Surat Kredit dan Garis Kredit (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Surat Kredit | Barisan Kredit |
|---|---|---|
| Penggunaan | Surat kredit memastikan pembayaran dilakukan dengan segera kepada penjual dari akhir pembeli. | Barisan kredit ialah instrumen kewangan yang menyokong perniagaan atau individu dengan pinjaman kewangan. |
| Fleksibiliti | Ia tegar, ia boleh digunakan sekali sahaja untuk membuat pembayaran kepada penjual daripada pembeli | Ia adalah fleksibel, jumlah tetap boleh digunakan oleh pelanggan untuk meminjam pada bila-bila masa |
| Yuran dan Dinilai | Terdapat bayaran tetap oleh bank untuk surat kredit dan tidak perlu membayar apa-apa jenis faedah | Garis yuran kredit ditetapkan bersama dengan yuran peminjam perlu membayar faedah hanya untuk dana yang dipinjam. |
| Pihak yang terlibat | Dalam keseluruhan konteks surat kredit, 4 entiti terlibat; pembeli dan penjual serta 2 bank masing-masing | Hanya terdapat dua pihak yang terlibat dalam proses itu, peminjam atau pelanggan dan institusi kewangan atau bank |
| Geografi | Surat kredit digunakan terutamanya dalam perdagangan antarabangsa atau global di mana pembeli dan penjual berasal dari negara yang berbeza | Bandingkan dengan surat kredit, talian kredit digunakan secara tempatan di mana pelanggan dan bank berada. |
Apakah itu Letter of Credit?
Surat kredit ialah dokumen kewangan atau instrumen yang dikeluarkan oleh institusi kewangan atau bank kepada penjual atas permintaan pembeli. Surat kredit digunakan terutamanya dalam perdagangan antarabangsa, di mana pembeli dan penjual berasal dari negara yang berbeza.
Surat kredit juga menjamin bahawa pembeli akan membuat pembayaran tepat pada masanya setelah penjual menunjukkan bukti penghantaran dan dokumen barangan dan perkhidmatan lain. Sekiranya pembeli gagal membuat pembayaran kepada penjual maka bank akan membayar.
Surat kredit digunakan untuk mengelakkan risiko kredit. Tujuan surat kredit adalah, di mana pembekal mempunyai jaminan bahawa pembeli akan membuat pembayaran selepas penghantaran barang. Tanpa Surat kredit, pembekal mungkin berfikir bahawa pembeli tidak akan membuat pembayaran selepas penghantaran, dan pembeli mungkin berfikir bahawa dalam kes pembayaran pendahuluan penjual boleh melarikan wang tanpa menghantar barang. Kedua-dua penjual dan pembeli memikirkan tentang kerugian mereka.
Untuk mempunyai hubungan perniagaan dan profesional yang lancar antara pembeli dan penjual surat kredit diperlukan. Dan jika pembeli telah membuka surat kredit atas nama penjual, dia boleh membayar hanya kepada nama yang disebutkan. Sekiranya pembeli ingin membayar orang lain maka dia tidak boleh berbuat demikian.
Seperti yang dinyatakan di atas, institusi kewangan mengutip yuran untuk surat kredit bergantung kepada saiz surat kredit. Terdapat beberapa jenis surat kredit yang tersedia untuk perdagangan antarabangsa. Mereka ialah:
- Surat kredit komersial
- Surat kredit pusingan
- Surat kredit pengembara
- Surat kredit yang disahkan
Surat kredit biasanya diberikan dalam masa dua hari perniagaan. Menjamin pembayaran dari pembeli berakhir jika gagal kemudian dari bank.
Apakah itu Line of Credit?
Talian kredit adalah instrumen antara institusi kewangan dengan pelanggan atau peminjam, pinjaman maksimum yang boleh dipinjam oleh pelanggan dengan menggunakan talian kredit pada bila-bila masa sehingga jumlah tetap yang diputuskan oleh institusi kewangan untuk perniagaan atau aktiviti kehidupan seharian.
Barisan kredit digunakan untuk tujuan yang berbeza, peminjam atau pelanggan boleh menggunakan talian kredit untuk membeli, melabur dalam perniagaan, aktiviti harian atau berbelanja tanpa membayar jumlah segera. Talian kredit melibatkan yuran yang ditetapkan oleh bank dan faedah hanya kepada dana yang dipinjam.
Talian kredit mempunyai fleksibiliti untuk digunakan apabila pelanggan atau peminjam mahu. Peminjam boleh menggunakan garis kredit untuk membayar bil utiliti, pemiutang dan pembelian bahan, barangan, melabur dalam perniagaan, dan boleh berbelanja untuk tujuannya sehingga jumlah tetap yang diputuskan oleh bank.
Dalam talian kredit, hanya dua pihak akan terlibat pelanggan dan institusi kewangan. Terdapat dua jenis talian kredit, ia adalah talian kredit bercagar dan talian kredit tidak bercagar.
Kebanyakan talian kredit tidak bercagar. Di mana peminjam meminjam pinjaman daripada institusi kewangan tanpa menjanjikan sebarang cagaran. Pinjaman tidak bercagar mempunyai faedah yang lebih tinggi dan ia menjejaskan mata kredit. Kad kredit adalah salah satu daripada barisan kredit.
Barisan kredit terjamin melibatkan kadar faedah dan dapatkan had kredit maksimum. Di mana individu dan ahli perniagaan lebih tertarik kepada talian kredit terjamin kerana ia memberikan kredit maksimum.
Talian kredit dianggap sebagai akaun pusingan di mana institusi kewangan membenarkan peminjam membelanjakan wang membayar balik dengan faedah dan sekali lagi berbelanja, ia adalah kitaran yang tidak berkesudahan di mana pusingan. Talian kredit dan kad kredit adalah berbeza daripada pinjaman ansuran.
Talian kredit mempunyai jenis borang yang berbeza di mana masing-masing mengikut talian kredit bercagar atau tidak bercagar. Mereka adalah
- Garis kredit peribadi
- Talian kredit ekuiti rumah
- Garis permintaan kredit
- Sekuriti – garis kredit yang disokong
- Satu barisan kredit perniagaan
Kelebihan garis kredit adalah untuk meminjam dana hanya perlu dan mengelak daripada membayar faedah yang lebih tinggi dan penyalahgunaan talian kredit boleh menjejaskan skor kredit peminjam.
Perbezaan Utama Antara Letter of Credit dan Line of Credit
Kesimpulan
Surat kredit dan Talian kredit terdengar serupa apabila mendengar tentang perkara ini tetapi kedua-duanya mempunyai maksud dan fungsi yang berbeza. Surat kredit digunakan terutamanya secara global untuk perdagangan antarabangsa di kalangan pembeli dan penjual untuk membuat pembayaran. Surat kredit membantu perniagaan mempunyai hubungan yang sihat dan profesional antara pembeli dan penjual.
Talian kredit adalah instrumen; institusi kewangan menyediakan kepada pelanggannya. Kelebihan utama talian kredit ialah peminjam boleh meminjam wang daripada institusi kewangan hanya berapa banyak yang dia perlukan. Disebabkan ini, dia boleh mengelak daripada membayar faedah yang lebih tinggi. Kad kredit adalah salah satu saluran kredit yang disediakan oleh bank. Dalam kes penyalahgunaan talian kredit, terdapat kemungkinan menjejaskan skor kredit peminjam.
Kedua-dua surat kredit dan talian kredit mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri, sebelum menggunakan sebarang perkhidmatan menghubungi institusi kewangan adalah baik.
