Pertukaran barangan dan perkhidmatan melalui perdagangan antarabangsa memainkan peranan yang besar dalam kemajuan ekonomi sesebuah negara. Melalui perdagangan antarabangsa, negara boleh menukar barangan dan perkhidmatan yang tidak terdapat di negara mereka sendiri, atau mahal daripada barangan import.
Surat Kredit vs Surat Akujanji
Perbezaan antara Surat Kredit dan Surat Aku Janji ialah walaupun kedua-duanya berguna dalam perdagangan antarabangsa, surat kredit lebih dipercayai dan lebih selamat tetapi surat aku janji membawa peluang untuk penipuan.
Surat kredit dan surat aku janji adalah dua kaedah untuk melicinkan proses transaksi yang mungkin berlaku antara pihak dari dua negara berbeza. Surat kredit boleh difahami sebagai satu cara untuk memberikan jaminan oleh bank kepada penjual terhadap pembayaran yang betul yang dibuat dalam masa yang ditetapkan. Bank bertanggungjawab untuk membuat pembayaran sekiranya berlaku kemungkiran.
Surat aku janji dikeluarkan untuk menawarkan jaminan terhadap pembayaran jumlah yang dipersetujui sebelum ini kepada pihak yang dituju tetapi, tidak akan ada sebarang kontrak rasmi.
Jadual Perbandingan Antara Surat Kredit dan Surat Aku Janji (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Surat Kredit | Surat akujanji |
|---|---|---|
| Definisi | Surat kredit ialah surat yang diberikan daripada bank untuk menjamin pembayaran pembeli kepada vendor akan dibuat tepat pada masanya dan untuk jumlah yang betul. | Surat aku janji untuk menawarkan jaminan kepada seseorang oleh institusi kewangan untuk menyediakan kredit jangka pendek dari cawangan luar negara Bank India. |
| Pihak yang terlibat | Surat kredit hanya melibatkan dua pihak iaitu penjual dan pembeli. | Terdapat empat pihak yang terlibat dalam surat aku janji dan mereka adalah bank penerima, pengimport, bank luar negara, dan bank pengeluar. |
| Jumlah keselamatan | Surat kredit adalah lebih selamat kerana ia mempunyai semua butiran penting mengenai pembelian tertentu. | Tidak selamat seperti surat kredit kerana tidak akan ada banyak butiran tentang pembelian. |
| Manfaat utama | Surat kredit boleh dirunding. Oleh itu, bank pengeluar boleh membayar terus kepada penerima atau mana-mana bank yang dicalonkan oleh penerima. | Mudah dan menjimatkan untuk pengimport mengumpul kredit dengan cepat. |
| Kemungkinan untuk mengesan | Boleh dikesan | Tidak dapat dikesan |
Apakah itu Letter of Credit?
Surat kredit aka 'surat kredit' ialah surat yang diberikan daripada bank untuk menjamin pembayaran pembeli kepada vendor akan dibuat tepat pada masanya dan untuk jumlah yang betul. Bank mengenakan sedikit bayaran untuk menyediakan surat kredit. Sekiranya pembeli tidak dapat membuat pembayaran untuk pembelian, bank yang telah memberikan surat kredit mesti menghantar baki jumlah pembelian. Peruntukan ini dikenali dengan nama ‘kemudahan’ dalam sektor kewangan.
Surat kredit sering digunakan dalam industri perdagangan di seluruh dunia. Surat kredit boleh dirunding. Oleh itu, bank pengeluar boleh membayar terus kepada penerima atau mana-mana bank yang dicalonkan oleh penerima.
Bank akan menuntut jaminan sekuriti atau wang sebagai jaminan untuk memperuntukkan surat kredit serta perubahan perkhidmatan, mungkin peratusan magnitud surat kredit.
Beberapa jenis surat kredit tersedia bergantung pada tujuan pengeluaran.
Surat kredit ialah mekanisme pembayaran yang boleh dipercayai dalam perdagangan antarabangsa kerana faktor seperti jarak dan undang-undang negara yang berbeza. Secara amnya, pihak kepada surat kredit ialah pemohon atau pengimport yang merayu kepada bank untuk mengeluarkan Surat kredit, bank pengimport yang mengeluarkan surat kredit serta pengeksport (benefisiari).
Apakah itu Surat Akujanji?
Surat aku janji menawarkan jaminan kepada seseorang oleh institusi kewangan yang menyediakan kredit jangka pendek dari cawangan luar negara Bank India. Bank pengeluar menawarkan jaminan kepada cawangan asing Bank India tentang pembayaran balik pelanggan dalam mata wang asing.
Surat aku janji dikeluarkan dan digunakan untuk membuat transaksi di kawasan perniagaan atau perdagangan. Biasanya, surat aku janji untuk memastikan talian kredit disokong oleh wang margin atau had kredit yang dibenarkan oleh bank. Pelanggan perlu membayar wang margin kepada bank yang mengeluarkan surat aku janji.
Surat aku janji berfungsi mengikut dasar perdagangan luar negeri yang mengawal import perkhidmatan atau barangan.
Selepas langkah utama untuk menghasilkan surat aku janji dilakukan, dan bank pasti tentang jaminan yang diterima terhadap kredit yang diperlukan daripada cawangan asing Bank India, bank pengeluar akan memproses surat aku janji kepada cawangan luar negara.
Wang margin yang menyokong kredit mungkin lebih tinggi daripada jumlah kredit yang digunakan bergantung pada hubungan antara pelanggan dan bank.
Seterusnya, jumlah tersebut dikeluarkan daripada bahagian Bank India cawangan luar negara dalam bentuk mata wang asing. Nama amaun yang dikreditkan ke akaun Jurubank di rumah dipanggil 'Akaun Nostro' dan pelanggan mempunyai kebebasan untuk memilih penerima yang pembayarannya perlu dibuat.
Perbezaan Utama Antara Letter of Credit dan Letter of Undertaking
Kesimpulan
Perdagangan antarabangsa melibatkan pihak dari negara yang berbeza dan memerlukan cara yang lebih selamat untuk membuat transaksi kewangan yang mungkin memberikan jaminan kepada pihak yang terlibat. Surat kredit menyediakan jaminan sedemikian, manakala surat aku janji menyediakan cara untuk menerima kredit daripada cawangan luar negara bank India untuk membayar kepada pembekal dalam mata wang asing.
Surat kredit adalah lebih selamat kerana ia merangkumi semua butiran transaksi yang berkaitan. Surat aku janji tidak mengandungi butiran sedemikian dan tidak mudah untuk mengesan transaksi yang dibuat melaluinya. Terdapat banyak batasan dan lebih banyak kemungkinan untuk penipuan, dalam kes surat aku janji dan ia kini diharamkan di India oleh Bank Rizab.
