Surat kredit ialah instrumen kewangan yang dikeluarkan oleh satu bank kepada bank yang lain. Bank penerima selalunya terletak di negara asing. Peranannya adalah untuk menjamin pembayaran yang dibuat kepada satu orang dan dikawal oleh satu set peraturan dan peraturan yang ketat.
Jaminan bank juga merupakan instrumen kewangan. Yang ini dikeluarkan oleh bank atau mana-mana institusi pinjaman lain kepada entiti korporat. Peranannya adalah untuk menjamin bahawa jumlah yang dipinjam akan dibayar balik walaupun penghutang gagal membayar balik. Biasanya, pihak berkuasa yang mengeluarkan yang menanggung hutang.
Surat Kredit vs Jaminan Bank
The perbezaan antara Letter of Credit dan Bank Guarantee ialah surat kredit adalah dokumen yang bank pembeli berikan kepada penjual dengan beberapa syarat untuk membekalkan barang kepada pembeli, jaminan bank bermaksud bank memberi jaminan kepada penjual bahawa jika pembeli gagal membuat pembayaran, maka bank akan jadi bertanggungjawab.
Surat kredit berisiko untuk bank, manakala jaminan bank berisiko untuk peniaga.
Jadual Perbandingan Antara Surat Kredit dan Jaminan Bank
| Parameter Perbandingan | Surat Kredit | Jaminan bank |
| Aplikasi | Surat kredit digunakan untuk menjamin perniagaan import dan oleh itu digunakan untuk memudahkan perdagangan antarabangsa. | Jaminan bank digunakan untuk menjamin perdagangan domestik dan transaksi kewangan. Dalam banyak kes, ia memudahkan projek infrastruktur yang besar. |
| risiko | Instrumen ini membawa banyak risiko kepada bank tetapi bagaimanapun lebih selamat kepada pelanggan. | Yang ini, sebaliknya, membawa banyak risiko kepada pelanggan tetapi lebih selamat kepada bank pengeluar. |
| Pengeluar | Ia dikeluarkan oleh bank penjual kepada bank penerima yang selalunya terletak di negara asing. | Dikeluarkan oleh bank pembeli kepada entiti korporat yang dalam kebanyakan keadaan berdomisil dalam negara atau bidang kuasa wilayah yang sama. |
| parti | Lima pihak terlibat dalam merangka dan melaksanakan instrumen ini. Ini ialah bank pengesahan, bank perunding, bank penasihat, bank penerbit, benefisiari dan pemohon. | Tiga pihak terlibat dalam merangka dan melaksanakan instrumen ini. Ini adalah jurubank, benefisiari, dan pemohon. |
| Syarat untuk Pembayaran | Semua terma dan syarat yang ditetapkan perlu dipenuhi sebelum pembayaran dikeluarkan. | Terma dan syarat yang ditetapkan 'perlu' dilanggar sebelum instrumen digunakan. |
Apakah itu Letter of Credit?
Surat kredit adalah mekanisme pembayaran yang digunakan dalam perdagangan antarabangsa. Peranannya adalah untuk menjamin bahawa pembeli barangan berkenaan akan membayar barangan tersebut dan oleh itu boleh dikreditkan. Surat ini menggunakan nama 'kredit komersial jurubank,' 'kredit dokumentari' atau 'surat aku janji.'
Berikut ialah cara ia berfungsi: Anda memesan barangan dari negara A, tetapi anda tidak boleh membayar yuran sepenuhnya buat masa ini.
Oleh itu, anda mengarahkan bank anda untuk mengeluarkan 'surat kredit' kepada bank syarikat asing itu. Syarikat ini kemudiannya memberikan anda barang dan menahan pembayaran anda kemudian.
Apakah Jaminan Bank?
Jaminan bank pada asasnya adalah janji daripada pemberi pinjaman, biasanya bank atau mana-mana institusi kewangan lain, kepada entiti korporat. Ia menjamin bahawa sekiranya pemberi pinjaman yang berkenaan ingkar membayar yuran, pihak berkuasa yang mengeluarkan akan bertindak untuk menampung hutang tersebut. Instrumen ini digunakan terutamanya dalam sempadan tempatan.
Berikut ialah cara ia berfungsi: Syarikat yang bercadang untuk membeli barangan tersebut mendekati banknya untuk meminta instrumen ini.
Banknya akan mendrafnya dan menghantarnya kepada entiti korporat yang akan menjual barangannya kepada syarikat berkenaan. Entiti itu selepas itu mengeluarkan barangan dan menunggu pembayaran kemudian.
Perbezaan Utama Antara Surat Kredit dan Jaminan Bank
Penggunaan dan Aplikasi
Surat kredit digunakan terutamanya dalam urus niaga global seperti dalam import dan eksport barangan. Peranan utamanya adalah untuk memudahkan import dan eksport komoditi.
Jaminan bank paling banyak digunakan di dalam negeri dalam membiayai projek infrastruktur besar yang lebih mahal.
Penerima
Dalam kes surat kredit, bank penjuallah yang menerima instrumen tersebut. Bank berkenaan meneruskan untuk menerima invois yang dirangka oleh penjual dengan menjangkakan pembayaran di kemudian hari.
Dalam kes jaminan bank, benefisiari yang menerima instrumen tersebut. Ia memberi jaminan kepada penerima bayarannya tidak kira apa pun.
Liabiliti
Ini merujuk kepada cara risiko mungkir dikendalikan atau dijaga. Dalam kes surat kredit, liabiliti utama terletak pada bank sahaja.
Walau bagaimanapun, kes ini berbeza daripada jaminan bank kerana bank yang menjaga liabiliti ini hanya jika pelanggan ingkar. Ringkasnya: liabiliti utama terletak pada pelanggan.
risiko
Semua faktor dipertimbangkan, surat kredit lebih berisiko untuk bank pengeluar tetapi lebih selamat untuk peniaga. Jaminan bank, sebaliknya, lebih berisiko bagi peniaga tetapi lebih selamat untuk bank pengeluar.
Pihak Terlibat
Untuk merangka dan melaksanakan syarat surat kredit, lima pihak terlibat. Ini ialah bank pengesahan, bank perunding, bank penasihat, bank penerbit, benefisiari dan pemohon.
Hanya tiga pihak diperlukan untuk jaminan bank. Ini adalah jurubank, benefisiari, dan pemohon.
Pembayar
Pembayaran jumlah terhutang dilaksanakan oleh ejen yang berbeza dalam kedua-dua kes. Dalam kes surat kredit, pembayaran dilakukan oleh bank pengeluar sebaik sahaja ia perlu dibayar.
Sebaliknya, jaminan bank hanya berkuat kuasa pada masa yang pemohon gagal membayar yuran.
Syarat untuk Pembayaran
Sebelum amaun yang perlu dibayar boleh dihantar dalam mana-mana kes, beberapa syarat perlu dipenuhi. Surat kredit memerlukan terma dan syarat yang dinyatakan dipenuhi sebelum penghantaran pembayaran.
Jaminan bank, bagaimanapun, 'menghendaki' pihak yang menerima jaminan itu melanggar prosedur yang ditetapkan sebelum dokumen itu dihormati.
Keutamaan
Secara umumnya, anda perlu mengutamakan surat kredit jika anda menjadi pengeksport. Ini kerana instrumen itu melindungi kepentingan kedua-dua pihak tetapi cenderung memihak kepada pengeksport. Bagi jaminan bank, anda perlu mengutamakannya jika anda adalah pengimport atas sebab yang sama di atas.
Intervensi
Walaupun dokumen ini digubal dan bertujuan kebanyakannya untuk memudahkan perdagangan, ia mula berkuat kuasa dalam keadaan yang berbeza-beza. Surat kredit hanya masuk apabila semua prasyarat dipenuhi. Jaminan bank hanya akan dilaksanakan jika pihak dalam perjanjian itu gagal memenuhi obligasi kontraknya.
Pengguna
Akhir sekali, kedua-dua instrumen ini diasingkan oleh jenis pengguna yang terbaik yang mereka boleh gunakan. Surat kredit terutamanya memihak kepada mereka yang terlibat dalam perniagaan eksport. Ini termasuk orang tengah, ejen, penaja jamin dan pengangkut. Jaminan bank, sebaliknya, akan memihak kepada ahli perniagaan domestik yang mengendalikan projek infrastruktur yang besar dan selalunya mahal.
Soalan Lazim (FAQ) Mengenai Surat Kredit dan Jaminan Bank
Siapa yang membayar untuk Surat Kredit?
Terdapat kos yang berkaitan dengan surat penarafan kredit. Adakah ia telah dipersetujui di antara anda dan pembeli yang akan membayar kos ini?
Ingat, surat kredit adalah jaminan daripada bank pembayaran balik; ia akan berlaku SAHAJA jika:1) Semua rekod wujud tepat pada masanya, serta teratur2) Jaminan berasal dari bank pengeluar, institusi kewangan pembeli, dan hanya datang daripada institusi kewangan anda jika anda meminta pengesahan untuk disertakan.
Dokumen manakah yang diperlukan untuk Surat Kredit?
Dokumentasi yang diperlukan dalam surat kredit bergantung pada tahap kerumitan transaksi.
Juga, tahap keselamatan dan keselamatan yang ingin dimiliki oleh kedua-dua pihak semasa urus niaga: keselamatan pembayaran, ketelusan yang berkaitan dengan perihalan item, keselamatan dan keselamatan yang berkaitan dengan pelepasan kastam, prosedur pengangkutan, penghantaran dengan segera, serta sebagai jenis ancaman lain yang berkaitan dengan perjanjian itu.
Pematuhan rekod perlu disahkan; ini adalah salah satu fungsi penting prosedur pengesahan/penerimaan untuk surat skor kredit.
Berapakah kos Surat Kredit?
Kadar kos untuk surat perlindungan kredit adalah berdasarkan bank pengeluar, serta risiko negara, tempoh (-tempoh) surat kredit yang dilindungi, serta pengalaman terdahulu institusi kewangan yang dijamin, jika ada, dengan membebaskan bank dan negara.
Surat kos skor kredit adalah sangat berpatutan, biasanya secara mendadak jauh lebih rendah daripada perbelanjaan kos skor kredit di seluruh dunia untuk penghutang antarabangsa akaun terbuka.
Beberapa penaja jamin menetapkan kadar kos mereka berdasarkan bank yang mengeluarkan, serta risiko negara, manakala yang lain meneliti kos sebagai sebahagian daripada caj pengesahan institusi kewangan yang diinsuranskan atau spread kewangan/diskaun.
Dalam semua kes, harga kos L/C boleh diserahkan kepada peniaga atau pengguna asing mereka.
Apakah jenis jaminan?
Jaminan Langsung: Cara paling tipikal untuk mengeluarkan jaminan adalah setakat ini jaminan langsung dan dikeluarkan mengikut kiraan pihak prinsipal untuk penerima.
Jaminan Tidak Langsung: Kadangkala, jaminan tidak langsung boleh dinyatakan sebagai masalah dalam perjanjian asas.
Dalam pelan ini, bank pada mulanya mengeluarkan jaminan, institusi kewangan penasihat, menasihati institusi kewangan kejiranan untuk mengeluarkan jaminan yang memihak kepada benefisiari sebagai balasan kepada jaminan balas.
Di bawah situasi ini, bank arahan terikat untuk memegang bank tempatan tanpa semua risiko, serta kewajipan dalam status kes di bawah jaminan.
Apakah caj untuk Jaminan Bank?
Wang Margin: Ini adalah beberapa peratusan yang dibayar kepada institusi kewangan untuk meneruskan dengan Jaminan bank.Caj Berkekalan: Menangani yuran yang dibilkan oleh institusi kewangan.Nombor Deposit Tetap: Dalam kes sedemikian, acara penawaran mempunyai apa-apa jenis deposit tetap, ia boleh digunakan untuk membayar jaminan institusi kewangan.
Kesimpulan
Setelah anda mengetahui perbezaan antara kedua-dua instrumen kewangan yang biasa digunakan ini, kami cukup pasti bahawa anda kini boleh meneruskan untuk mencari yang sesuai untuk kegunaan anda.
Baca sahaja penjelasan kami untuk kedua atau ketiga kalinya untuk mengetahui butiran mereka yang lebih terperinci. Semua yang terbaik sekarang dalam carian dan penggunaan anda yang seterusnya.
Rujukan
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
