Urus niaga perniagaan jual beli dari mana-mana bahagian dunia adalah perkara biasa. Faktor kepercayaan terletak pada kaedah pembayaran yang dipilih oleh pembeli dan juga penjual.
Terdapat kaedah yang berbeza untuk mengutip bayaran daripada pelanggan dan menghantar item. Terdapat kaedah pembayaran berbeza yang tersedia di seluruh dunia apabila perniagaan antarabangsa berlaku.
Surat kredit dan Bil pertukaran adalah beberapa kaedah pembayaran luar talian yang paling banyak digunakan dalam perdagangan antarabangsa yang membantu pembeli dan juga penjual.
Surat Kredit vs Bil Pertukaran
Perbezaan antara surat kredit dan bil pertukaran adalah bahawa fokus Surat kredit pada mekanisme pembayaran dan bil pertukaran adalah tidak lain daripada instrumen pembayaran.
Jadual Perbandingan Antara Surat Kredit dan Bil Pertukaran (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Surat kredit | Bil Pertukaran |
|---|---|---|
| Faktor risiko | Terdapat kurang risiko bank pengimport mempunyai pembayaran sebagai lalai kerana sebaik sahaja surat kredit dikeluarkan, ia tidak boleh ditarik balik. | Terdapat risiko kerana ia bergantung kepada pengimport untuk membuat pembayaran atau mengundurkan proses |
| Memegang kuasa | Kawalan yang lebih besar adalah di tangan pengimport | Kawalan yang lebih besar adalah di tangan pengeksport |
| Mod | Bank biasanya membayar wang | Ia sentiasa individu yang membayar wang |
| Faktor diskaun | Tiada faktor diskaun di sini | Penjual boleh menggunakan kemudahan diskaun |
| Faktor bayaran | Ia akan menetapkan peraturan pembayaran dan ia tidak menyokong proses pembayaran sebenar | Bayaran sebenar diterima di sini oleh penjual |
Apakah itu Letter of Credit?
Surat kredit juga dikenali sebagai kredit Dokumentari dan ia merupakan sebahagian daripada pembiayaan Perdagangan. Biasanya terdapat dua pihak yang terlibat dalam hal ini, satu adalah Pembeli dan satu lagi akan menjadi Penjual. Pembeli memilih untuk membeli produk dan melihat kemungkinan sumber yang tersedia.
Penjual mendapat pertanyaan mengenai keperluan pembeli dan kemudian meneruskan dengan membiarkan pembeli mengetahui produk dan prosesnya. Pembeli menghubungi penjual dan meminta proses pembayaran untuk tujuan tersebut dan tidak mahu membuat pembayaran terus kerana mereka bertemu buat kali pertama/berurus niaga untuk kali pertama.
Penjual tidak bersetuju untuk perkara yang sama dan menegaskan pembeli membuat pembayaran dan mendapatkan barang yang dihantar. Seorang pembeli menghampiri bank yang dipanggil bank pembuka/ bank pengeluar untuk mengeluarkan Surat kredit untuk membeli produk. Bank pengeluar mengesahkannya dan menghantar maklumat kepada bank penasihat.
Bank penasihat mengesahkan butiran dan mengeluarkan surat yang dipersetujui bersama kepada penjual, setelah penjual menerimanya maka barang akan dibungkus dan sedia untuk transit supaya sampai kepada penjual.
Sebelum transit dibuat, penjual mendokumenkan butiran Pengangkutan, Insurans dan overhed lain kepada bank Penasihat kemudian perkara yang sama pergi ke bank pengeluar dan akhirnya sampai kepada pembeli. Sementara itu, barang telah tiba di tempat pembeli dan pembayaran dibuat kepada penjual selari dengan caj perkhidmatan tambahan. Pembeli menjual barang dan mendapat bayaran tepat pada masanya dan begitu juga dengan penjual menerima barangan tepat pada masanya.
Apakah itu Bil Pertukaran?
Bil pertukaran biasanya berlaku antara tiga pihak, Drawer, Drawee dan Penerima.
Pada peringkat pertama, Pembeli membeli produk dan biasanya lebih suka pembayaran melalui tunai. Dalam contoh kedua, Pembeli membeli produk tetapi memilih kredit 45 hari untuk membuat pembayaran. Dalam contoh terakhir, Pembeli membeli produk dan memilih kredit selama 45 hari tetapi di sini Penjual menyerahkan Pembeli draf yang dipanggil bil pertukaran.
Isu draf dipanggil bil pertukaran dan ia merupakan pengakuan yang ditandatangani oleh Pembeli dan perkara yang sama diberikan semula kepada Penjual. Biasanya, jika kita melihat faktor risiko dalam contoh yang disebutkan, contoh pertama tidak akan mempunyai sebarang risiko kerana ia berkaitan secara langsung dengan pembayaran melalui tunai. Contoh kedua akan mempunyai tahap risiko tertentu kerana ia adalah mengenai kredit.
Contoh ketiga melibatkan sejumlah manfaat juga dalam bentuk Bil Pertukaran kerana wang tunai tidak disekat sehingga tempoh kredit. Bil pertukaran memberi manfaat kepada penjual dalam tiga cara berbeza iaitu Laci/Penjual boleh menunggu sehingga tarikh matang dan menerima wang tunai selepas 45 hari. Dia juga boleh mendapatkan wang tunai pada bila-bila masa dengan mendiskaunkan bil pada kadar faedah yang munasabah. Bil juga boleh disahkan selanjutnya (pindahkan bil dengan mudah kepada seseorang yang perlu dia bayar)
Perbezaan Utama Antara Surat Kredit dan Bil Pertukaran
Kesimpulan
Surat kredit dan bil pertukaran adalah bermanfaat untuk kedua-dua pembeli dan penjual yang memudahkan proses transaksi yang lancar. Kedua-duanya memastikan pembayaran dibuat tanpa sebarang kerumitan. Surat kredit memberi tumpuan lebih kepada pembayaran selepas penghantaran dan bil pertukaran juga memberi tumpuan kepada perkara yang sama dengan beberapa kelonggaran diberikan kepada pembeli dari segi penghantaran.
Ia lebih seperti faktor kepercayaan yang terletak sebagai jambatan antara pembeli dan penjual dan ia menjadi lebih kukuh oleh kedua-dua faktor ini dan penggunaan kaedah ini menguntungkan kedua-dua Pembeli dan Penjual kerana aliran proses pembayaran sangat mudah dan boleh dipercayai.
