Anda mungkin melihat Kadar Peratusan Tahunan (APR) bersebelahan dengan kadar nota semasa mencari pinjaman gadai janji baharu. Kemasukan APR diperlukan oleh undang-undang persekutuan untuk menyediakan penanda aras yang konsisten kepada peminjam untuk membandingkan jumlah kos setiap pinjaman.
Kadar Faedah lwn Kadar Peratusan Tahunan (APR)
Perbezaan antara Kadar Faedah dan Kadar Peratusan Tahunan (APR) ialah kos untuk mengambil sesuatu adalah jumlah prinsipal dalam kadar faedah. APR adalah kadar yang paling berkesan untuk diperiksa kerana Ia termasuk bukan sahaja faedah pinjaman tetapi juga yuran dan kos lain yang berkaitan dengan mendapatkan pinjaman.
Kadar faedah yang dikenakan pada pinjaman gadai janji pada masa ini juga dikira oleh skor kredit pembeli dan kadar perintah—iaitu, kadar faedah keseluruhan yang diperlukan oleh peminjam wang untuk pinjaman gadai janji. kadar faedah biasanya ditentukan oleh skor kredit anda, yang bermaksud lebih besar skor kredit anda, lebih dipercayai.
pemberi pinjaman menetapkan APR, yang termasuk yuran pinjaman dan caj tambahan lain yang berbeza antara satu pemberi pinjaman dengan yang lain. Ia melengkapkan peminjam dengan pandangan yang lebih terperinci tentang kos pinjaman. Kadar Peratusan Tahunan tidak ada kaitan dengan pembayaran berulang, yang ditentukan semata-mata berdasarkan kadar faedah.
Jadual Perbandingan Antara Kadar Faedah dan Kadar Peratusan Tahunan (APR)
| Parameter Perbandingan | Kadar bunga | Kadar Peratusan Tahunan (APR) |
| Definisi | Kadar faedah tahunan anda ialah anggaran mudah bagi faedah yang anda bayar untuk pinjaman gadai janji. | Banyak perbelanjaan dan yuran yang tidak dimasukkan ke dalam kadar faedah diambil kira oleh APR. |
| Pengiraan | Kadar faedah menyediakan pengiraan asas. | APR membolehkan anda membandingkan penyedia gadai janji. |
| Minat utama | Kadar faedah adalah ukuran untuk difokuskan. | APR menghalang pemberi pinjaman daripada menahan maklumat tentang kos tertentu. |
| Fleksibiliti | kadar faedah Tetap, dan pilihan boleh dikunci semuanya tersedia. | Hanya jika peminjam berhasrat untuk tinggal di rumah itu. |
| Jumlah kos pinjaman | kadar faedah Tidak memberikan anda gambaran sebenar tentang jumlah keseluruhan kos pinjaman. | Kos transaksi yang lebih rendah mungkin tidak selalu membayangkan APR yang lebih rendah. |
Apakah itu Kadar Faedah?
Kadar faedah tahunan anda ialah pengiraan mudah bagi faedah yang anda bayar untuk pinjaman gadai janji, tidak termasuk sebarang perbelanjaan tambahan. Kadar faedah biasanya beberapa persepuluh mata peratusan lebih rendah daripada APR. Majoriti pengguna melayari peminjam dan menilai tawaran pinjaman berdasarkan kadar faedah. Walaupun kadar faedah sering dinyatakan sebagai kadar tahunan.
Anda akan mendapat bayaran gadai janji bulanan terendah jika anda memperoleh kadar faedah terendah. Bandingkan kadar APR yang diberikan kepada anda jika anda ingin mengetahui harga kumulatif pinjaman gadai janji. Kadar peratusan tahunan terbaik mungkin bukan kadar atau bayaran terendah, tetapi ia akan menjadi yang paling murah sepanjang hayat pinjaman.
Rizab Persekutuan, sering dikenali sebagai Fed, menetapkan kadar dana persekutuan, yang mempunyai kesan ke atas kadar pelaburan. Kadar rizab am ialah kadar semalaman di mana bank memberikan dividen simpanan kepada bank lain. dalam kemelesetan, sebagai contoh, Fed secara amnya akan menurunkan kadar dana persekutuan untuk menggalakkan orang ramai berbelanja.
Semasa tempoh pembangunan ekonomi yang kukuh, Rizab Persekutuan biasanya akan meningkatkan kadar faedah dari semasa ke semasa untuk menggalakkan penjimatan yang lebih besar dan mengimbangi aliran tunai.
Apakah Kadar Peratusan Tahunan (APR)?
APR bermaksud kadar peratusan tahunan yang dikira atas pinjaman. Ini ialah jumlah amaun yang akan anda bayar selama setahun, termasuk faedah, yuran pemberi pinjaman, kos asal dan perbelanjaan lain. Apabila meminjam wang, semakin rendah APR, semakin murah ia dari semasa ke semasa; namun, ini tidak menjamin bayaran bulanan yang paling rendah.
Kadar peratusan tahunan memberikan gambaran yang lebih tepat tentang jumlah yang anda bayar untuk pinjaman anda. Bergantung pada sama ada mata ditambah atau tidak, APR mungkin lebih besar atau lebih rendah. Pemberi pinjaman kerap mempromosikan kadar APR rendah yang rendah secara buatan kerana pembayaran mata diskaun.
APR merujuk kepada kadar faedah keseluruhan daripada pinjaman gadai janji serta sebarang kos tambahan yang dibelanjakan dalam pemerolehan pinjaman. APR biasanya termasuk kedua-dua kos pemberi pinjaman dan penilaian, namun, perbelanjaan pemberi pinjaman kadangkala disertakan apabila caj penilaian tidak.
Ringkasnya, ia merujuk kepada kos keseluruhan peminjaman selama setahun. Ia adalah alat yang lebih baik untuk membandingkan barangan kewangan daripada kadar faedah kerana ia lebih lengkap. Ia adalah penunjuk yang boleh dipercayai bagi kos keseluruhan pinjaman. Ia dianggap sebagai faktor panduan penting dalam hal meminjam.
Perbezaan Utama Antara Kadar Faedah dan Kadar Peratusan Tahunan (APR)
- Kadar faedah ialah penunjuk yang bagus tentang rupa pembayaran bulanan anda manakala Akaun APR untuk kebanyakan kos dan yuran tidak diambil kira dalam kadar faedah.
- Kadar faedah menyediakan pengiraan Standard manakala APR Menyediakan perbandingan realistik bagi pemberi pinjaman gadai janji dan produk yang berbeza.
- Kadar faedah adalah ukuran untuk difokuskan. Manakala APR Menghalang pemberi pinjaman daripada tidak mendedahkan yuran tertentu.
- Kadar faedah tidak memberikan gambaran yang tepat tentang jumlah kos pinjaman manakala APR yang lebih rendah tidak semestinya diterjemahkan kepada perjanjian yang lebih baik.
- Kadar faedah Boleh ditetapkan, atau dikunci manakala APR boleh Dioptimumkan hanya jika peminjam bercadang untuk tinggal di hartanah sepanjang keseluruhan gadai janji.
Kesimpulan
Caj "tersembunyi" lain, seperti kos penutupan atau "mata" yang dibayar pada gadai janji, mesti dibayar oleh peminjam. Caj ini berbeza-beza mengikut pemberi pinjaman dan malah di antara pelbagai pilihan pinjaman pemberi pinjaman yang sama.
Kadar faedah dan kadar peratusan tahunan bukanlah perkara yang sama, dan ia tidak boleh digunakan secara bergantian. Kadar faedah ialah alat yang berguna untuk mengira kos untuk meminjam prinsipal untuk pinjaman rumah dan untuk meramalkan kos bayaran gadai janji bulanan. Kadar peratusan tahunan (APR), sebaliknya, membolehkan peminjam menganggarkan jumlah kos gadai janji.
