Penjagaan kesihatan yang didorong oleh pengguna merawat orang melalui HSA atau MSA, tetapi dengan perlindungan insurans yang boleh ditolak tinggi. Perlindungan yang boleh ditolak tinggi ini melindungi pemegang polisi daripada perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka dan bencana. Beberapa individu yang mempunyai insurans tidak memahami perbezaan antara Akaun Simpanan Kesihatan dan Akaun Simpanan Perubatan, walaupun terdapat perbezaan yang ketara antara kedua-dua pelan tersebut.
HSA lwn MSA
Perbezaan antara HSA dan MSA ialah sementara HSA membenarkan pembayaran berganda atau bahkan pembayaran daripada syarikat pihak ketiga. MSA tidak membenarkan deposit daripada anda dan majikan anda pada tahun tersebut.
HSA ialah singkatan untuk Akaun Simpanan Kesihatan. adalah bentuk akaun simpanan yang paling banyak digunakan untuk mereka yang mempunyai pelan kesihatan boleh ditolak tinggi (HDHP). Sebelum pengenalan HSA pada tahun 2003, individu yang bekerja sendiri atau terlibat dalam perniagaan kecil boleh menyumbang kepada jenis akaun simpanan yang serupa yang dikenali sebagai Akaun Simpanan Perubatan Archer (MSA) dengan syarat mereka telah didaftarkan dalam HDHP.
MSA ialah satu bentuk penuh akaun simpanan perubatan. Ia adalah pelan insurans kesihatan dengan premium $0 dan sumbangan unik yang boleh anda gunakan untuk kos perubatan yang layak. MSA ialah pelan Medicare Advantage, tetapi ia disusun agak berbeza. Sumbangan unik yang disediakan untuk anda untuk kos perubatan yang layak adalah khusus untuk Akaun Simpanan Perubatan (MSA), dan ia mungkin berubah dari tahun ke tahun.
Jadual Perbandingan Antara HSA Dan MSA
| Parameter Perbandingan | HSA | MSA |
| Maknanya | Ia digabungkan dengan pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi | Ia adalah pelan yang boleh ditolak tinggi |
| Sumbangan | Caruman kepada akaun mungkin dibuat oleh anda atau majikan anda. | Agensi insurans membuat sumbangan kepada akaun. |
| Kelayakan | HDHP diperlukan. | Mesti benefisiari Medicare |
| Premium | Terdapat bayaran bulanan untuk HDHP. | Tiada premium. |
| Beroperasi | Kebanyakan HDHP mempunyai rangkaian, seperti pelan HMO atau PPO. | Tiada rangkaian; anda boleh berjumpa dengan mana-mana doktor yang mengambil Medicare. |
Apakah HSA?
Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) ialah akaun simpanan pendapatan berfaedah cukai yang direka untuk mereka yang menerima perlindungan penjagaan kesihatan mereka melalui pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi (HDHP). Individu atau organisasi membuat pembayaran tetap ke akaun, yang boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak yang tidak dibayar balik oleh HDHP.
Pembayaran mempunyai had tahunan dan boleh digunakan untuk membayar penjagaan perubatan, pergigian dan mata, serta ubat preskripsi. HSA ialah akaun simpanan untuk individu dan keluarga yang menjadi ahli pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi (HDHP). Ini boleh diperolehi melalui insurans kesihatan di tempat kerja dan individu. Mereka boleh diakses sama ada anda bekerja sendiri atau bekerja di sebuah syarikat.
Kebanyakan pengguna yang nampaknya mempunyai polisi insurans perubatan yang boleh ditolak tinggi boleh mewujudkan HSA. Biasanya, kedua-duanya dikaitkan bersama. Individu yang layak yang membeli perlindungan mereka sendiri boleh membuat HSA di institusi perbankan tertentu. Potongan gaji digunakan oleh orang yang mempunyai perlindungan insurans tajaan majikan untuk membiayai HSA mereka.
Pelan kesihatan boleh ditolak tinggi (HDHP) menampilkan potongan tahunan yang lebih besar tetapi kos penjagaan kesihatan lebih rendah daripada pelan kesihatan konvensional. Dalam erti kata lain, bayaran bulanan adalah lebih murah, tetapi orang yang diinsuranskan bertanggungjawab untuk perbelanjaan perubatan mereka sendiri sehingga had tertentu. Nilai kewangan struktur HDHP rendah premium dan boleh ditolak tinggi bergantung pada keadaan individu anda.
Apakah MSA?
Akaun simpanan perubatan ialah akaun simpanan pendapatan yang boleh digunakan untuk membayar kos perubatan yang layak oleh individu yang layak. Kelebihan utama MSA ialah pendapatan yang digunakan untuk membantu membayar perbelanjaan perubatan yang layak adalah bebas cukai.
MSA Pemanah dan MSA Medicare ialah dua bentuk utama MSA. Walaupun MSA pemanah, kebanyakannya telah ditiruskan dan tidak boleh diakses oleh peserta baharu sejak 2007. Individu di Medicare mempunyai peluang untuk menggunakan MSA Medicare. Anda tidak lagi boleh menyertai HSA sebaik sahaja anda layak untuk Medicare.
Jika anda menggunakan Pelan Kelebihan Medicare yang boleh ditolak tinggi, anda tidak perlu membayar sebarang premium. Sebagai akibat langsung, anda biasanya menghadapi deduktibel yang lebih besar dan perbelanjaan yang perlu dibayar di muka.
Penyedia insurans kesihatan anda mendepositkan bayaran ke dalam Medicare MSA anda. Anda tidak boleh menyumbang sendiri. Bayaran tersebut biasanya dibuat pada awal tahun; tetapi, jika anda memasukkan pelan lewat tahun itu, anda mungkin menerima pembayaran tertunda.
Konsep di sebalik MSA Medicare ialah anda menggunakan wang dalam akaun anda untuk membelanjakan kos yang layak sehingga bil anda dibayar. Walau bagaimanapun, tidak semua kos "kelayakan" ditolak daripada boleh ditolak anda. Oleh kerana deduktibel anda biasanya lebih besar daripada jumlah yang anda perolehi dalam dana anda, anda mungkin perlu hadir dengan wang tunai sendiri untuk menampung peratusan perbelanjaan anda.
Perbezaan Utama Antara HSA Dan MSA
- HSA mesti digunakan bersama dengan pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi (HDHP), manakala MSA ialah sejenis HDHP.
- Dalam HSA, anda adalah orang yang menyumbang kepadanya atau sumbangan daripada pekerjaan anda, atau gabungan kedua-duanya. Walau bagaimanapun, dalam MSA wang itu dibayar kepada anda. Anda dan majikan anda tidak boleh mencarum ke akaun pada masa yang sama.
- HDHP yang anda mesti miliki dengan HSA anda akan mempunyai yuran bulanan. MSA mempunyai premium $0.
- HDHP adalah berasaskan saluran, yang bermaksud anda mesti berjumpa doktor di dalam rangkaian. Jika anda tidak berbuat demikian, anda perlu membayar tambahan. Sedangkan anda boleh menggunakan MSA untuk berjumpa mana-mana doktor yang mengambil Medicare dan mengakui pesakit baharu.
- Individu yang bekerja, secara amnya, akan menjadi padanan yang baik untuk HSA. MSA adalah peralihan yang mudah apabila mereka bersara.
Kesimpulan
HSA dan MSA mempunyai banyak persamaan, tetapi perbezaannya adalah dalam spesifik. Memahami perbezaan antara HSA dan MSA akan membantu anda memutuskan mana yang terbaik untuk anda.
Akaun simpanan kesihatan mungkin merupakan pilihan terbaik anda jika anda seorang individu yang secara umumnya sihat dengan pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi mencari strategi berfaedah cukai untuk menjimatkan perbelanjaan perubatan. Dana dalam HSA anda akan membolehkan anda mengambil risiko tertentu pada masa hadapan. Anda boleh menggunakan wang dalam akaun anda untuk mengimbangi kewajipan peribadi anda.
Jika anda mempunyai perlindungan Medicare yang boleh ditolak tinggi dan sedang mencari akaun simpanan berfaedah cukai untuk perbelanjaan perubatan masa hadapan, MSA Medicare patut disemak. Namun begitu, perlu diingat bahawa melainkan anda berumur sekurang-kurangnya 65 tahun atau mempunyai syarat, ini bukanlah rancangan yang anda ingin sertai.
