Mengambil pinjaman rumah adalah salah satu keputusan terbesar yang boleh dibuat oleh sesiapa sahaja dalam hidup mereka. Melabur dalam rumah yang baik adalah salah satu aspek yang paling penting dalam menjalani kehidupan yang baik dan selesa. Oleh itu, apabila membuat keputusan untuk membuat pinjaman rumah, adalah sangat penting untuk memahami segala-galanya tentang pinjaman, kadar faedah yang digunakan, dan jenis pinjaman itu.
Kadar Tetap lwn Kadar Terapung
Perbezaan utama antara Kadar Tetap dan Kadar Terapung ialah kadar faedah dalam pelan Kadar Tetap tidak berubah dan ia kekal sama sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, dalam pelan kadar Terapung, kadar faedah berubah bergantung pada arah aliran pasaran.
Pinjaman Kadar Tetap, seperti namanya, mempunyai kadar faedah yang kekal sepanjang tempoh pinjaman dan tidak berubah dalam mana-mana tahun kewangan. Ansuran yang perlu dibayar adalah sama untuk setiap tahun kewangan, sepanjang tempoh pinjaman.
Dalam pelan kadar Terapung, kadar faedah ke atas pinjaman akan berubah mengikut status semasa pasaran. Kadar faedah asas digunakan semasa ansuran pertama, tetapi kadar asas ini berubah-ubah bergantung pada arah aliran pasaran, dan dengan itu kadar mungkin meningkat atau menurun dalam tahun kewangan tertentu.
Jadual Perbandingan Antara Kadar Lima dan Kadar Faedah Terapung
| Parameter Perbandingan | Kadar Faedah Tetap | Kadar Faedah Terapung |
| Definisi | Dalam Kadar faedah tetap, kadar faedah kekal sama sepanjang tempoh pinjaman dan tidak berubah | Dalam pelan faedah Kadar Terapung, kadar faedah berubah dari tahun ke tahun bergantung kepada arah aliran pasaran bagi tahun kewangan tertentu |
| Kadar Faedah | Kadar faedah adalah lebih tinggi berbanding dengan kadar terapung | Kadar asas faedah adalah lebih rendah, tetapi kemudiannya berubah mengikut keadaan pasaran |
| risiko | Risiko yang lebih rendah terlibat kerana kadar faedah ditetapkan | Risiko lebih tinggi kerana kadar faedah tidak menentu dan bergantung kepada keadaan pasaran |
| EMI | EMI ditetapkan | Perubahan EMIS mengikut kadar faedah |
| Perancangan kewangan | Perancangan bajet boleh dilakukan dan boleh dirancang terlebih dahulu | Perancangan belanjawan tidak boleh dilakukan kerana faedah mungkin meningkat secara drastik selama setahun |
Apakah itu Kadar Faedah Tetap?
Pinjaman Kadar Faedah Tetap adalah sejenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh banyak institusi kewangan. Dalam jenis pinjaman perumahan ini, kadar faedah yang digunakan adalah tetap atau disekat, dan dengan itu kadarnya kekal sama sepanjang tempoh pinjaman.
Manfaat pinjaman Kadar Tetap ialah kadar faedah adalah bebas daripada keadaan pasaran atau status tahun kewangan. Oleh itu turun naik dalam pasaran atau perubahan dalam pasaran kewangan negara tidak akan menjejaskan kadar faedah.
Oleh itu, ansuran sepanjang tempoh pinjaman adalah sama. Ini membantu dalam perancangan belanjawan sebelum memilih pinjaman, kerana perancangan kewangan adalah penting sebelum mengambil sebarang pinjaman.
Risiko yang terlibat dalam pelan pinjaman ini juga kurang, disebabkan oleh Kadar Tetap, jumlah ansuran tahunan tidak akan berubah. Ini adalah satu lagi faedah memilih pelan pinjaman ini, berbanding pinjaman Kadar Terapung di mana risiko yang lebih tinggi terlibat.
Satu-satunya kelemahan pelan ini ialah kadar faedah biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah asas pelan pinjaman Kadar Terapung. Kadar faedah pelan Kadar Tetap biasanya 1 hingga 2.5% lebih tinggi daripada Kadar Terapung.
Apakah Kadar Faedah Terapung?
Dalam pelan kadar Faedah Terapung, kadar faedah ke atas pinjaman berubah mengikut keadaan pasaran dalam tahun kewangan tertentu.
Dalam pelan ini, pinjaman diambil pada kadar faedah asas. Tetapi kadar faedah asas berubah selepas ansuran pertama, bergantung pada keadaan pasaran dalam tempoh tertentu.
Oleh itu, ansuran pelan Kadar Terapung tidak kekal sepanjang tempoh pinjaman. Ansuran berbeza dari tahun ke tahun, bergantung kepada arah aliran pasaran pada tahun tersebut.
Turun naik dalam pasaran sangat mempengaruhi kadar faedah dan dengan itu ansuran untuk tahun berikutnya mungkin meningkat atau menurun, berbanding dengan ansuran tahun sebelumnya.
Disebabkan oleh turun naik kadar faedah, risiko yang terlibat dalam pelan adalah lebih tinggi daripada pelan Kadar Tetap, kerana kadar faedah mungkin meningkat kepada nilai yang drastik jika keadaan pasaran buruk. Aliran pasaran mempengaruhi nilai ansuran untuk tahun tertentu.
Ini adalah satu-satunya kelemahan pelan itu kerana disebabkan ketidaktentuan pasaran, perancangan belanjawan untuk pelaburan jangka panjang tidak dapat dilakukan.
Kadar asas untuk pinjaman adalah secara perbandingan lebih kecil daripada kadar untuk pelan Kadar Tetap, walaupun kadar kemudian berubah bergantung pada status pasaran.
Perbezaan Utama Antara Kadar Tetap dan Kadar Faedah Terapung
Kesimpulan
Pinjaman rumah adalah pinjaman paling popular yang ditawarkan oleh institusi kewangan dan sangat penting untuk memahami segala-galanya tentang pinjaman sebelum memilih.
Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank dan dua jenis yang paling biasa ialah pinjaman Kadar Tetap dan pinjaman Kadar Terapung. Kedua-dua jenis mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri.
Pinjaman Kadar tetap adalah lebih selamat kerana institusi tidak boleh menaikkan kadar faedah pinjaman, semasa tempoh pinjaman. Ansuran tetap sama semasa tempoh perkhidmatan dan ini membolehkan perancangan kewangan yang baik.
Dalam pelan Kadar Terapung, kadar faedah bergantung sepenuhnya kepada keadaan pasaran negara. Oleh itu kadar mungkin meningkat atau menurun, mengikut arah aliran dalam pasaran.
Kedua-dua pinjaman memberikan bantuan kewangan yang baik tetapi sangat penting untuk memilih jenis yang sesuai untuk situasi yang betul.
