Skor kredit yang baik adalah satu kemestian apabila berfikir tentang mengambil pinjaman. Ia membolehkan pemberi pinjaman untuk mengiktiraf risiko yang terlibat dalam meminjamkan wang individu. Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang boleh diperolehi mengikut skor kredit yang dimiliki.
FHA vs Pinjaman Konvensional
Perbezaan antara FHA dan Pinjaman Konvensional ialah FHA ialah pinjaman yang disokong kerajaan yang boleh anda ambil walaupun anda tidak mempunyai skor kredit yang baik. Sebaliknya, pinjaman konvensional disokong oleh pemberi pinjaman swasta. Pinjaman Konvensional memerlukan peminjam untuk mempunyai skor kredit yang baik.
Pinjaman FHA dipastikan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Pinjaman jenis ini disokong oleh agensi kerajaan dan mempunyai sedikit kelayakan terhad untuk peminjam. Jadi, seseorang yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah boleh meminjam wang dengan mudah menggunakan ini. Walau bagaimanapun, bayaran muka untuk pinjaman FHA mungkin agak tinggi bergantung pada skor kredit anda.
Pinjaman Konvensional adalah pinjaman untuk mereka yang mempunyai skor kredit yang baik. Mereka disokong oleh pemberi pinjaman swasta dan tiada agensi kerajaan terlibat dalam proses itu. Walau bagaimanapun, untuk memenuhi syarat untuk pinjaman sedemikian terdapat banyak sekatan. Selain itu, nisbah DTI yang rendah diperlukan bersama dengan bayaran muka.
Jadual Perbandingan Antara FHA dan Pinjaman Konvensional
| Parameter Perbandingan | FHA | Pinjaman Konvensional |
| Skor kredit | Seseorang individu boleh meminjam wang walaupun skor kredit mereka kurang. | Seseorang individu hanya boleh meminjam wang jika mereka mempunyai skor kredit yang tinggi. |
| Insurans | Pinjaman FHA diinsuranskan oleh kerajaan. | Pinjaman konvensional diinsuranskan oleh pemberi pinjaman swasta. |
| Keperluan | Pinjaman FHA memerlukan peminjam mempunyai skor kredit 580. | Pinjaman konvensyen memerlukan peminjam mempunyai skor kredit 620 atau lebih tinggi. |
| Bayaran Pendahuluan | Peminjam boleh mendapatkan pinjaman ini walaupun bayaran muka serendah 3.5%. | Peminjam perlu membayar turun 20% atau menggunakan pilihan gadai janji persendirian. |
| pertandingan | Pinjaman FHA adalah kompetitif kerana ia disokong oleh kerajaan dan oleh itu tidak terlalu berisiko. | Pinjaman konvensional adalah kurang kompetitif kerana ia disokong oleh pemberi pinjaman swasta dan mungkin berisiko. |
| Kelayakan | Pinjaman FHA mempunyai kelayakan yang lebih terhad. | Pinjaman konvensional mempunyai kelayakan yang lebih ketat. |
Apa itu FHA?
FHA ialah pinjaman perumahan yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Pinjaman jenis ini disokong oleh kerajaan. Ia mempunyai sedikit kelayakan yang terhad, membolehkan orang ramai meminjam wang walaupun dengan skor kredit yang rendah. Seseorang boleh meminjam wang dengan skor kredit 580 atau lebih tinggi.
Wang juga boleh dipinjam melalui pinjaman FHA dengan skor kredit 500. Walau bagaimanapun, ini datang dengan pelbagai implikasi. Semakin tinggi skor kredit anda, semakin rendah bayaran pendahuluan. Sebagai contoh, apabila anda mempunyai skor kredit 580, bayaran pendahuluan ialah 3.5%. Walau bagaimanapun, apabila anda mempunyai markah yang lebih rendah, bayaran pendahuluan ialah 10%.
Setiap pinjaman mempunyai had mengikut rumah yang anda ingin beli. Had bergantung pada lokasi yang anda pilih untuk menyediakan rumah anda. Selain itu, had ini diubah setiap tahun. Ia mungkin bergantung kepada sama ada tempat itu luar bandar, kelas menengah atau kelas atasan.
Ia adalah perlu untuk membayar premium insurans gadai janji semasa mengambil pinjaman FHA. Jumlah ini sama ada dibayar selama anda mengambil pinjaman, atau selama 11 tahun anda membayar 10% bayaran pendahuluan. Jumlah wang yang perlu dibayar bergantung pada jumlah gadai janji, tempoh gadai janji, dsb.
Apakah Pinjaman Konvensional?
Pinjaman konvensional adalah pinjaman rumah yang diinsuranskan oleh pemberi pinjaman swasta. Untuk menggunakan jenis pinjaman sedemikian, skor kredit seseorang hendaklah sekurang-kurangnya 620. Walaupun sukar untuk mendapatkan pinjaman konvensional, syarat pembayaran balik adalah sangat fleksibel. Ia adalah keputusan pemberi pinjaman sama ada peminjam layak atau tidak.
Bayaran muka untuk pinjaman konvensional ialah 20%. Walau bagaimanapun, apabila seseorang individu tidak dapat membayar wang muka 20%, mereka mempunyai pilihan untuk membayar insurans gadai janji persendirian. Kadar faedah bergantung kepada skor kredit individu serta nisbah pinjaman kepada nilai mereka.
Syarat pembayaran balik pinjaman konvensional agak fleksibel. Walau bagaimanapun, jika bayaran pendahuluan yang kecil dibuat, risiko untuk pemberi pinjaman meningkat. Pemberi pinjaman boleh meletakkan lebih kepercayaan kepada peminjam apabila mereka mempunyai skor kredit yang tinggi atau telah membuat bayaran muka yang lebih besar.
Jenis pinjaman konvensional termasuk pinjaman konvensional yang mematuhi, pinjaman konvensional Jumbo, Pinjaman Portfolio, Pinjaman konvensional Subprima, Pinjaman Konvensional Dilunaskan dan pinjaman konvensional Boleh Laras. Walaupun pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang rendah, had pinjaman yang lebih tinggi dan fleksibiliti, ia juga mempunyai keburukan. Pinjaman ini memerlukan skor kredit yang tinggi dan mempunyai garis panduan kelayakan yang ketat.
Perbezaan Utama Antara FHA dan Pinjaman Konvensional
- Seseorang boleh layak mendapat pinjaman FHA walaupun skor kredit mereka lebih rendah. Pinjaman konvensional hanya diberikan kepada mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih tinggi.
- Pinjaman FHA dipastikan oleh kerajaan manakala pinjaman konvensional dipastikan oleh pemberi pinjaman swasta.
- Pinjaman FHA memerlukan bayaran muka yang kurang manakala pinjaman konvensional memerlukan bayaran muka yang tinggi.
- Pinjaman FHA adalah kompetitif manakala pinjaman konvensional tidak.
- Pinjaman FHA tidak sefleksibel seperti yang terakhir dan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.
Kesimpulan
Membeli rumah baru bukanlah satu tugas yang mudah, itulah sebabnya pinjaman sangat membantu. Pinjaman FHA dan Konvensional adalah pilihan yang baik untuk mereka yang mencari pinjaman mudah. Walaupun pinjaman FHA mempunyai sekatan yang ringan, pinjaman konvensional mempunyai banyak kelayakan yang terhad.
