Pemindahan Dana Elektronik (EFT) merujuk kepada kaedah memindahkan wang dari satu akaun bank ke akaun yang lain secara langsung. Ia tidak sama sekali melibatkan penggunaan kertas kerja. Ia termasuk deposit langsung, pindahan kawat, mesin juruwang automatik, kad debit dan kredit, dan cek elektronik untuk menamakan beberapa!
Pusat penjelasan automatik (ACH) ialah sistem penjelasan dan penyelesaian dana elektronik. Ia berfungsi untuk memudahkan pemindahan dana yang dijalankan dalam bentuk elektronik antara dua atau lebih institusi kewangan. Ia wujud dalam dua bentuk iaitu deposit langsung dan bayaran langsung.
EFT lwn ACH
The perbezaan antara EFT dan ACH ialah EFT bermaksud Pemindahan Dana Elektronik, manakala ACH ialah bentuk ringkas Automated Clearing House. EFT bermaksud memindahkan wang dari satu akaun ke akaun yang lain serta-merta, manakala ACH bermaksud menyelesaikan semua transaksi dua akaun bank secara elektronik.
EFT adalah lebih pantas berbanding dengan ACH. Sebaliknya, ACH perlu menyambung ke bank yang berbeza yang mengambil masa.
Jadual Perbandingan Antara Pemindahan Dana Elektronik (EFT) dan pusat penjelasan automatik (ACH)
| Parameter Perbandingan | Pindahan Dana Elektronik (EFT) | Pusat Penjelasan Automatik (ACH) |
|---|---|---|
| Maknanya | Pemindahan dana dari satu akaun ke akaun lain dalam unit atau rangkaian perbankan yang sama. | Penjelasan dan penyelesaian dana dan sekuriti antara banyak bank dan rangkaian. |
| Skop | Terpakai dengan ketat dalam satu rangkaian atau unit bank. | Ia melibatkan banyak rangkaian perbankan, institusi dan unit. |
| Garis masa | Berlaku serta-merta dan biasanya dalam beberapa minit. | Mengambil masa 24-48 jam untuk dimuktamadkan. Ini disebabkan penglibatan banyak rangkaian dan jumlah wang yang besar. |
| Kebolehgunaan | Berguna untuk menjalankan urus niaga biasa dan harian seperti jualan, pembelian, pemindahan dana dan pengeluaran. | Berguna hanya untuk menjelaskan yuran antara bank dan institusi kewangan lain sebagai pertukaran untuk sekuriti. |
| Instrumen yang digunakan | Menggunakan deposit langsung, pindahan kawat, ATM, kad debit dan cek elektronik untuk dilaksanakan. | Menggunakan deposit langsung dan pembayaran langsung sahaja untuk dilaksanakan. |
Apakah Pemindahan Dana Elektronik (EFT)?
Seperti yang dinyatakan di atas, pemindahan dana elektronik (EFT) merujuk kepada pemindahan dana daripada satu akaun bank ke akaun bank yang lain secara elektronik iaitu tanpa sebarang kertas kerja atau kakitangan bank yang terlibat.
Pemindahan ini mungkin berlaku dalam satu sistem perbankan atau merentasi berbilang bank. Ini biasanya berlaku melalui sistem berasaskan komputer. Pemindahan ini biasanya berlaku serta-merta kerana hasilnya ditunjukkan secara automatik pada akaun mana-mana pihak serta-merta.
Banyak urus niaga hari ini berlaku melalui pemindahan dana elektronik kerana kaedah ini lebih selamat, lebih mudah dan serta-merta. Contoh biasa termasuk pengeluaran dana menggunakan mesin juruwang automatik atau deposit langsung dalam akaun pelanggan.
Apakah itu Automated Clearing House (ACH)?
Seperti namanya, Automated Clearing House (ACH) ialah kemudahan yang menjelaskan dan menyelesaikan semua transaksi kewangan yang dijalankan merentasi pelbagai institusi perbankan.
Menjelaskan kemas kini akaun dan membuat pengaturan untuk pemindahan tunai dan sekuriti berikutnya. Penyelesaian itu, sebaliknya, merujuk kepada pertukaran dana sebenar untuk sekuriti. Pusat penjelasan automatik dipanggil kerana ia juga tidak memerlukan kertas kerja atau campur tangan manusia.
Setiap aspek transaksi dijalankan secara elektronik dengan menggunakan komputer dan program yang berkaitan. Di Amerika Syarikat, pusat penjelasan automatik dikendalikan oleh Persatuan Rumah Penjelasan Automatik Kebangsaan.
Perbezaan Utama antara Pindahan Dana Elektronik (EFT) dan Pusat Penjelasan Automatik (ACH)
watak
EFT ialah pemindahan dana elektronik dari satu akaun bank ke akaun yang lain sama ada dalam satu bank atau merentas dua bank.
ACH, sebaliknya, adalah kemudahan pertukaran urus niaga antara dua atau lebih institusi kewangan secara elektronik.
Aplikasi
EFT digunakan oleh bank sahaja. Ia digunakan untuk mengeluarkan dana terus kepada pendeposit atau memindahkan dana dari satu akaun ke akaun lain dalam bank yang sama.
Rakan sejawat ACHnya, sebaliknya, memindahkan dana ke dua atau lebih bank pada satu masa. Oleh itu, yang terakhir mempunyai kebolehgunaan yang lebih luas.
Instrumen
Untuk dapat melaksanakan pemindahan dana elektronik, beberapa instrumen terlibat. Ini termasuk deposit terus, pindahan kawat, ATM, kad debit dan cek elektronik. ACH, sebaliknya, hanya menggunakan dua jenis instrumen. Ini adalah deposit langsung dan pembayaran langsung.
Tempoh
Memandangkan urus niaga EFT berlaku sebahagian besarnya dalam satu unit perbankan, ia lebih pantas dan berlaku hampir serta-merta. Oleh itu, mereka tidak mempunyai kelewatan yang mencirikan bentuk pemindahan dana lain.
ACH, sebaliknya, mengambil masa yang lebih lama kerana ia memerlukan pemindahan dana merentasi pelbagai rangkaian perbankan.
Sifat Pemprosesan
Urus niaga EFT diproses semasa ia datang. Ini juga sangat membantu dalam mempercepatkan proses pemindahan dan kemudahan penempatan sama sekali. Dalam kes ACH, urus niaga ditimbun dalam beberapa kelompok dan kemudian dikendalikan.
Atas sebab inilah prosesnya mengambil masa terlalu lama.
Kebolehpercayaan
Seperti yang dinyatakan, EFT sebahagian besarnya berlaku dalam unit atau rangkaian perbankan. Oleh sebab itu, ia adalah lebih selamat kerana bank mampu memerhatikan proses dan sistem yang terlibat.
ACH, seperti yang telah dibayangkan, berlaku merentasi pelbagai rangkaian. Peluang akses tanpa kebenaran adalah berleluasa.
Kawalan
Semua aktiviti yang berlaku dalam EFT ditadbir dan diawasi oleh bank yang memiliki rangkaian tersebut. ACH, sebaliknya, perlu diteliti dan dikawal dengan sewajarnya menggunakan organ berkanun yang berkaitan.
Ini kerana tiada bank individu memilikinya dan urus niaga yang dilakukannya selalunya terlalu besar.
Yuran Dikenakan
Kedua-dua bentuk pemindahan dana elektronik mengenakan beberapa bayaran atau levi kepada orang yang menggunakannya. Tahap yuran yang tepat, bagaimanapun, berbeza dengan ketara. EFT pastinya lebih murah kerana ia memudahkan terutamanya nilai yang lebih rendah dan dalam rangkaian perbankan.
Rakan sejawat ACHnya, sebaliknya, mengenakan tahap yuran yang lebih tinggi disebabkan oleh birokrasi yang lebih lama dan jumlah yang lebih besar yang terlibat.
Pengguna
Disebabkan oleh pengehadan sistem atau rangkaian perbankan, EFT terpakai atau digunakan oleh pemegang akaun bank. Mereka menggunakannya untuk memindahkan dana dalam pelbagai akaun yang mungkin mereka miliki atau daripada akaun individu mereka kepada pemegang akaun lain.
ACH bagaimanapun digunakan oleh bank hanya untuk memindahkan dana antara mereka.
Skop Geografi
Semua urus niaga yang difasilitasi oleh EFT perlu berlaku secara ketat dalam sempadan negara. Walau bagaimanapun, yang difasilitasi oleh ACH mungkin berlaku di dalam dan di luar sempadan negara.
Soalan Lazim (FAQ) Mengenai EFT dan ACH
Berapa lamakah ACH mengambil masa untuk diproses?
Tawaran ACH tidak serta-merta. Iaitu, anda tidak memperoleh wang tunai yang dikaitkan dengan akaun anda dengan segera apabila seseorang memulakan pemindahan kepada anda. Ini disebabkan oleh fakta bahawa ODFI tidak menghantar permintaan pemindahan secepat mereka memperolehnya.
Sebaliknya, ODFI mengumpul beberapa aplikasi, serta memajukannya secara digital dalam satu kelompok kepada pemandu. Pemandu kemudian mengumpul dan memproses semua pemindahan meminta hari tertentu sebelum mengedarkannya kepada RDFI yang sepatutnya.
Oleh itu, prosedur biasanya digunakan untuk mengambil masa tiga hingga empat hari untuk melalui sistem. Tetapi pada masa kini pemindahan bergerak dalam masa nyata dan juga serta-merta.
Apakah pemindahan ACH maksimum?
Pemindahan ACH telah Dinaikkan had dolar setiap urus niaga untuk urus niaga hari yang sama kepada $100, 000. Pada masa ini, urus niaga ACH Hari yang sama dihadkan kepada $25, 000 setiap pembelian.
Walaupun had sedia ada meliputi kira-kira 98% daripada urus niaga ACH, terdapat beberapa keadaan yang mana had wang yang lebih tinggi akan membolehkan pengguna akhir menggunakan ACH hari yang sama.
Sebagai contoh, sekatan pembelian yang lebih tinggi akan membolehkan:
Apakah maklumat yang diperlukan untuk pemindahan ACH?
Anda perlu memberikan maklumat berikut untuk pemindahan ACH:1) Nama2) Tandatangan3) Organisasi4) Jenis akaun5) Institusi kewangan6) Nombor penghantaran7) Nombor akaun8) Kuantiti pembayaran
Adakah PayPal pemindahan ACH?
Tidak, ACH, serta PayPal, tidak sama. Walaupun ramai orang bergantung pada PayPal untuk membantu permintaan pembelian dalam talian mereka, sesetengah perunding meluluskan pembayaran balik melalui PayPal daripada pelanggan mereka kerana ia memudahkan dan memudahkan.
Namun begitu, terdapat beberapa kelemahan pada PayPal apabila anda membezakannya dengan bayaran muka ACH konvensional.
Berapa lama masa pemindahan wang EFT?
Institusi kewangan menukar urus niaga EFT setiap hari syarikat antara 8:00 pagi dan 3:30 petang. Pelanggan boleh menjangkakan memperoleh dana pada hari yang sama institusi kewangan mereka menerima nilai untuk pembayaran balik bagi pihak pelanggan mereka.
Kesimpulan
WOW! Anda kini mempunyai cerapan yang anda perlukan untuk membuat pilihan pemindahan dana yang baik jika dan apabila anda perlu memindahkan wang dari satu akaun ke akaun yang lain.
Seperti yang anda lihat, pusat penjelasan automatik hanya akan masuk jika transaksi yang terlibat perlu merentasi satu rangkaian perbankan atau sempadan. Oleh itu, anda mungkin tidak sentiasa memanfaatkannya.
Rujukan
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
