Bank bertindak sebagai perantara antara peminjam dan penyimpan. Mereka adalah institusi kewangan yang terlibat dengan tugas menerima deposit, memberi pinjaman dan menawarkan rangkaian luas produk pelaburan.
Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa tidak semua bank adalah sama. Terdapat pelbagai jenis bank, masing-masing ditugaskan untuk melaksanakan fungsi yang berbeza. Antaranya ialah dua bentuk utama perkhidmatan perbankan, perbankan komersial dan saudagar.
Fungsi kedua-dua perkhidmatan perbankan ini ditakrifkan berdasarkan sifat perkhidmatan kewangan yang mereka terlibat.
Bank Komersial lwn Bank Saudagar
The perbezaan antara Bank Komersial dan Bank Saudagar ialah bank perdagangan ialah bank yang ditubuhkan untuk menyediakan kemudahan perbankan am seperti membuka akaun bank dan meminjamkan wang kepada orang ramai, bank saudagar ialah bank yang menyediakan perkhidmatannya kebanyakannya kepada perniagaan dan ia khusus dalam perdagangan antarabangsa.
Jadual Perbandingan Antara Bank Perdagangan dan Bank Saudagar
| Parameter Perbandingan | Bank Perdagangan | Bank Saudagar |
| Maknanya | Sebuah pertubuhan perbankan yang terlibat dengan fungsi asas perbankan seperti meminjamkan wang dan menerima deposit daripada orang awam | Institusi kewangan yang mengkhusus dalam perdagangan antarabangsa dan menawarkan spektrum perkhidmatan kewangan yang luas kepada syarikat multinasional dan pelanggan bernilai bersih tinggi |
| Badan Pimpinan | Dijalankan mengikut Akta peraturan perbankan 1949 | Dijalankan mengikut peraturan dan peraturan yang ditetapkan oleh SEBI |
| Perkhidmatan Ditawarkan | Perkhidmatan perbankan am | Perkhidmatan perundingan perbankan |
| Pendedahan Risiko | Kurang | Lebih banyak berbanding bank perdagangan |
| Peranan | Pembiaya | Penasihat kewangan |
Apakah itu Bank Perdagangan?
Bank perdagangan menawarkan perkhidmatan kewangan kepada orang awam dan juga perniagaan. Mereka menawarkan akaun simpanan dan cek untuk kedua-dua individu dan perniagaan.
Mereka juga menawarkan kad kredit dan debit, bersama rentetan perkhidmatan perbankan runcit lain.
1) Pendapatan
Bank perdagangan juga menawarkan pinjaman kepada individu dan perniagaan dan membuat keuntungan melalui faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tersebut. Ada kalanya, mereka menyediakan sijil skim simpanan dan deposit yang disasarkan kepada pelanggan runcit.
2) Perkhidmatan
Fungsi utama bank perdagangan adalah untuk mengambil deposit dan memberikan pinjaman. Selain itu, mereka juga terlibat dalam perkhidmatan.
Sebagai tambahan kepada semua itu, bank perdagangan juga menawarkan pelbagai pilihan produk kepada pelanggan mereka, termasuk akaun simpanan, simpanan tetap, akaun semasa dan sijil deposit, untuk menamakan beberapa.
3) Minat
Mereka juga memberikan faedah kepada jumlah deposit pelanggan mereka dengan mereka.
Dalam nada yang sama, mereka mengenakan faedah ke atas pinjaman mereka, dan itulah sumber pendapatan utama mereka.
Dalam kes ini, kadar faedah dalam kedua-dua pinjaman dan deposit berbeza-beza bergantung pada produk yang dipilih oleh pelanggan.
Apakah itu Bank Saudagar?
Bank saudagar berkongsi banyak dengan bank pelaburan. Mereka tidak menyediakan perkhidmatan perbankan biasa. Sebaliknya, mereka terlibat dengan saluran pelaburan dan pinjaman komersial. Mereka menawarkan perkhidmatan kewangan kepada entiti korporat.
Mereka juga terlibat dengan pembiayaan perdagangan selain menyediakan rangkaian luas perkhidmatan kewangan antarabangsa.
1) Pendapatan
Bank saudagar memenuhi keperluan entiti korporat bersaiz sederhana.
Mereka juga kebetulan menawarkan khidmat nasihat perdagangan, di samping meningkatkan modal teroka dan menaja jamin sekuriti.
Mereka terutamanya membuat wang daripada yuran perkhidmatan yang mereka kenakan pada perkhidmatan nasihat mereka.
2) Perkhidmatan
Secara ringkasnya, bank saudagar ialah sejenis bank yang menawarkan perkhidmatan perundingan dan kewangan kepada pelanggannya.
Kepakarannya terletak dalam pengunderaitan, kewangan antarabangsa, dan pinjaman perniagaan.
Selain itu, ia juga terlibat dalam beberapa siri aktiviti yang berkaitan dengan pembangunan dan promosi projek perindustrian.
3) Pelanggan mereka
Bank saudagar berusaha untuk memenuhi keperluan nasihat individu yang bernilai tinggi dan perniagaan besar.
Ia juga menawarkan perkhidmatan kewangan kepada syarikat antarabangsa dan menguruskan pertukaran mata wang apabila dana dipindahkan.
4) Lain-lain
Bank saudagar juga membantu syarikat besar dalam mengeluarkan sekuriti melalui penempatan persendirian, terutamanya yang tidak semestinya mematuhi sebarang bentuk formaliti undang-undang seperti dalam kes IPO.
Perbezaan Utama Antara Bank Perdagangan dan Bank Saudagar
Berikut adalah perkara utama yang merumuskan perbezaan antara bank perdagangan dan bank saudagar:
1) Daripada Definisi
Bank perdagangan ialah perantara kewangan atau pertubuhan yang telah dipasang oleh sekumpulan pelabur dengan tujuan tunggal menawarkan perkhidmatan kewangan asas kepada orang awam. Ia hanya terlibat dengan menerima deposit tunai dan kredit pendahuluan.
Bank saudagar, sebaliknya, adalah pertubuhan kewangan besar yang menawarkan khidmat nasihat kewangan kepada syarikat multinasional, di samping spektrum produk dan perkhidmatan yang luas kepada individu bernilai tinggi.
2) Badan Pengurus
Bank perdagangan ditadbir dan dikawal oleh Akta Peraturan Perbankan 1949. Sebaliknya, bank saudagar ditadbir dan dikawal oleh peraturan dan peraturan yang dibuat oleh SEBI.
3) Perkhidmatan Ditawarkan
Bank perdagangan terlibat dengan perkhidmatan perbankan biasa seperti deposit tunai dan pendahuluan kredit. Sebaliknya, bank saudagar menawarkan khidmat nasihat dan khidmat nasihat kepada pelanggannya, yang kebanyakannya merupakan individu dan syarikat multinasional yang bernilai tinggi.
4) Pinjaman
Pinjaman yang diberikan oleh bank perdagangan lebih berkaitan dengan hutang. Bank saudagar, sebaliknya, menawarkan pinjaman berkaitan ekuiti.
5) Pendedahan Risiko
Bank perdagangan kurang terdedah kepada risiko. Maksudnya; mereka kurang terdedah kepada kerugian dan beberapa siri risiko kewangan yang lain.
Bank saudagar, pada satu hujung, lebih terdedah kepada rentetan risiko yang menjadikan mereka lebih terdedah.
6) Peranan
Bank perdagangan beroperasi seperti pembiaya. Perkhidmatan mereka berputar di sekitar deposit tunai, pengeluaran dan pendahuluan pinjaman. Sebaliknya, bank saudagar bertindak sebagai penasihat kewangan.
7) Pangkalan Pelanggan
Sebuah bank perdagangan memberi perkhidmatan kepada orang awam. Itu bermakna mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada warga tempatan. Bank saudagar, bagaimanapun, adalah rumah besar yang beroperasi di lebih daripada satu negara.
Mereka adalah institusi kewangan multinasional yang berkhidmat untuk syarikat besar dan individu berprofil tinggi yang beroperasi dengan wang tunai perang.
Soalan Lazim (FAQ) Mengenai Bank Komersial dan Bank Saudagar
Apakah jenis perbankan saudagar?
Perbankan saudagar ialah amalan menyediakan perkhidmatan perbankan dan perundingan yang berbeza.
Bank saudagar pada asasnya ialah syarikat yang menyediakan perkhidmatan perundingan dan perkhidmatan lain seperti menyediakan pinjaman dana kepada syarikat besar atau mana-mana individu yang mempunyai nilai bersih yang tinggi.
Orang awam tidak boleh menerima perkhidmatan bank saudagar.SEBI telah mengisytiharkan 4 jenis jurubank saudagar untuk pendaftaran:Jenis I - Jurubank saudagar Jenis I boleh menyediakan perkhidmatan seperti pengunderaitan, perundingan, pengurusan portfolio, nasihat dan pengurusan isu.Jenis II – Mereka mempunyai kuasa untuk melakukan pengunderaitan, perundingan, penasihatan dan pengurusan portfolio tetapi mereka tidak sepatutnya melakukan pengurusan isu. Mereka boleh melakukan pengurusan bersama sebaliknya.Jenis III – Mereka tidak boleh mengurus isu, mengurus bersama atau pun pengurusan portfolio. Mereka hanya memegang hak untuk melakukan pengunderaitan, perundingan dan nasihat.Jenis IV – Mereka hanya boleh membuat perundingan dan nasihat sekiranya terdapat sebarang isu berkaitan modal.
Bagaimanakah Bank Saudagar membuat wang?
Bank saudagar menjana wang dengan mengenakan bayaran untuk perkhidmatan yang mereka sediakan seperti perundingan, nasihat kewangan, pengurusan portfolio, dsb.
Wang mereka juga datang dengan faedah ke atas pinjaman yang mereka berikan kepada syarikat besar dan individu yang mempunyai nilai bersih yang tinggi.
Apakah itu Akaun Bank Saudagar?
Akaun bank saudagar hanyalah sejenis akaun yang membolehkan perniagaan menerima pembayaran secara elektronik seperti kad debit atau kad kredit.
Siapa yang boleh menjadi Merchant Banker?
Mana-mana firma pembrokeran atau bank perdagangan boleh menjadi jurubank saudagar. Tetapi mereka tidak boleh melakukannya dengan segera. Mereka dikehendaki membuat FHC terlebih dahulu. FHC bermaksud syarikat pegangan kewangan. FHC mesti diwujudkan untuk melaksanakan aktiviti perbankan saudagar secara berasingan sebagai entiti.
Bagaimanakah cara saya membuat Akaun Pedagang?
Berikut adalah langkah-langkah untuk membuat akaun bank saudagar.1) Mula-mula anda perlu memilih jenama kad kredit yang anda ingin bekerja.2) Tentukan sama ada pembayaran adalah pengebilan berulang atau pembayaran sekali.3) Sediakan semua dokumen yang diperlukan mengenai perolehan tahunan anda kepada institusi kewangan.4) Cari bank tempatan.5) Cipta laman web syarikat anda atau anda sendiri.6) Kumpul setiap dokumen seperti yang diarahkan dan dikehendaki oleh bank dan serahkannya.7) Anda juga dikehendaki mengisi borang permohonan untuk membuat akaun saudagar anda.8) Sebaik sahaja bank akan menyediakan akaun anda, anda boleh mula membuat transaksi.
Kesimpulan
Kedua-dua bank perdagangan dan bank saudagar beroperasi sebagai pengantara kewangan yang memenuhi pelbagai keperluan pelanggan yang mereka layani. Mereka bagaimanapun tidak sama. Mereka juga tidak terlibat dalam barisan perkhidmatan yang sama.
Bank saudagar mengenakan bayaran perkhidmatan ke atas perkhidmatan nasihat dan perundingan yang mereka tawarkan. Bank perdagangan, bagaimanapun, memperoleh pendapatan melalui yuran perkhidmatan yang dikenakan ke atas kemudahan yang mereka sediakan, termasuk perbankan mudah alih, ATM dan perbankan bersih.
Selain itu, walaupun bank perdagangan menawarkan perkhidmatan repositori untuk simpanan, bank saudagar tidak melakukannya.
Rujukan
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
