Perbankan telah wujud dalam satu bentuk atau yang lain dari zaman dahulu lagi sebagai bahagian penting dalam masyarakat untuk menguruskan aktiviti kewangan individu dan juga perniagaan.
Idea dan kemudahan perbankan yang bijak ialah cara terbaik untuk mengembangkan kewangan seseorang dan mengatur dana untuk digunakan untuk tujuan yang berbeza. Deposit orang harus diuruskan dengan berkesan dan memberikan mereka keselamatan dan pilihan penuh untuk mengembangkan simpanan mereka dengan menyediakan faedah.
Biasanya, bank berfungsi berdasarkan lebihan modal yang mereka kumpul daripada perbezaan faedah yang mereka bayar kepada pelanggan untuk deposit mereka dan faedah yang mereka kumpul daripada pelanggan untuk pinjaman mereka.
Bank Perdagangan dan Bank Kewangan Kecil adalah sebahagian daripada sektor perbankan semasa yang memainkan peranan penting dalam menerima deposit dan menyediakan pinjaman.
Bank Komersial lwn Bank Kewangan Kecil
Perbezaan antara Bank Komersial dan Bank Kewangan Kecil ialah tidak ada batasan mengenai sasaran pelanggan bank perdagangan manakala Bank Kewangan Kecil mempunyai pelanggan sasaran seperti petani kecil, perniagaan kecil, pekerja tidak teratur serta MSME.
Jadual Perbandingan Antara Bank Komersial dan Bank Kewangan Kecil (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Bank komersial | Bank Kewangan Kecil |
|---|---|---|
| Had modal | Tiada had untuk modal yang boleh dikeluarkan oleh bank perdagangan | Modal minimum yang dibayar hendaklah seratus ribu ringgit |
| Perkhidmatan pinjaman | Boleh menawarkan pinjaman kepada semua pelanggan Bank | Ia boleh menawarkan pinjaman kepada pelanggan. Tetapi perlu memanjangkan 75% daripada pinjaman kepada sektor keutamaan. |
| Mendapat hasil | Menjana pendapatan menggunakan perkhidmatan pinjaman dan caj transaksi. | Boleh memperoleh pendapatan menggunakan perkhidmatan pinjaman kepada pelanggan sasaran. |
| Pelanggan sasaran | Tiada sekatan kepada mana-mana wilayah. | Sasaran pelanggan ialah petani kecil, perniagaan kecil, pekerja tidak teratur serta MSME. |
| Cawangan | Boleh membuka cawangan di mana-mana dalam negara | Untuk 3 tahun pertama, 25% cawangan hendaklah berada di kawasan luar bandar. |
Apakah itu Bank Komersial?
Bank perdagangan ialah pertubuhan kewangan yang boleh menerima deposit dan menawarkan perkhidmatan akaun cek.
Bank perdagangan mampu membuat pinjaman yang berbeza dan memberikan produk kewangan asas seperti CD (sijil deposit) dan menyediakan akaun simpanan kepada perniagaan kecil dan juga individu.
Bank perdagangan boleh diakses oleh semua orang untuk melakukan perbankan mereka. Sumber pendapatan utama mereka adalah daripada faedah yang ditanggung dengan memberi pinjaman kepada individu dan perniagaan kecil bersama-sama dengan menyediakan pinjaman kereta, gadai janji, dan sebagainya.
Bank perdagangan mengumpul modal untuk memberi pinjaman biasanya dengan menyemak akaun, deposit pelanggan, akaun simpanan, pasaran wang, dan sebagainya.
Pelanggan yang menyimpan wang di bank dibayar faedah oleh bank. Faedah yang dibayar kepada pelanggan untuk deposit mereka adalah kurang daripada faedah yang mereka patut bayar untuk pinjaman mereka.
Cara penciptaan wang yang diikuti oleh bank perdagangan akan serupa dengan bank pusat atau mengikut norma Bank Rizab.
Pada masa ini, banyak bank perdagangan beroperasi sepenuhnya dalam talian, jadi semua transaksi bank tersebut hanya melalui cara elektronik.
Jumlah wang yang diperolehi oleh bank perdagangan boleh dikira dengan tebaran antara faedah yang dibayarnya kepada pendeposit dan faedah yang diperoleh bank ke atas pinjaman yang dikeluarkan dikenali sebagai pendapatan faedah bersih.
Pelaburan pelanggan dalam bank perdagangan dalam bentuk simpanan dan simpanan tetap diinsuranskan oleh Bank Rizab dan wang itu boleh dikeluarkan dengan mudah.
Fungsi bank perdagangan boleh dikelaskan sebagai fungsi primer dan fungsi sekunder. Fungsi utama bank perdagangan adalah penerimaan deposit dan memberi pinjaman kepada pelanggan mereka.
Tiga jenis deposit yang boleh diterima oleh bank perdagangan ialah deposit akaun semasa, deposit tetap (Deposit berjangka) dan deposit akaun simpanan.
Deposit yang boleh dikeluarkan atas permintaan oleh pendeposit pada bila-bila masa dipanggil deposit permintaan. Deposit akaun semasa ialah deposit permintaan. Ia adalah deposit boleh cek dan sangat cair.
Deposit tetap atau deposit masa adalah deposit bukan permintaan dan ia tidak boleh dicek. Kadar cecair simpanan tetap adalah secara perbandingan kurang.
Biasanya, tiga jenis pinjaman yang disediakan oleh bank perdagangan ialah kredit tunai, pinjaman permintaan, dan pinjaman jangka pendek. Bank perdagangan melaburkan lebihan yang diperolehi dalam tiga jenis sekuriti seperti sekuriti kerajaan, sekuriti lain yang diluluskan serta sekuriti lain.
Apakah itu Small Finance Bank?
Small Finance Bank ialah sebuah institusi kewangan di sektor swasta dengan menyediakan aktiviti perbankan asas seperti bahagian yang kurang mendapat perkhidmatan dan tidak diberi perkhidmatan. Mereka mungkin termasuk petani berskala kecil, industri kecil dan mikro serta entiti sektor yang tidak teratur.
Sekatan yang dikenakan kepada bank serantau dan bank kawasan tempatan biasanya tidak terpakai kepada bank kewangan kecil.
Bank Kewangan Kecil di India bekerja mengikut garis panduan yang dikeluarkan oleh Reserve Bank pada 2014ke November 2014.
Individu pemastautin atau profesional dengan pengalaman sekurang-kurangnya sepuluh tahun dalam sektor perbankan/kewangan layak untuk memulakan sebuah bank kewangan kecil.
Pada masa ini mengendalikan syarikat kewangan kecil seperti syarikat Kewangan Bukan Perbankan, pertubuhan kewangan mikro, bank kawasan tempatan layak untuk menukar sebagai bank kewangan kecil.
Modal minimum mandatori untuk bank kewangan kecil ialah 100 crore dan 40%nya boleh datang daripada penganjur. Selepas 12 tahun berfungsi, ini akan berkurangan kepada 26%.
Sebaik sahaja Bank kewangan Kecil mencapai nilai bersih Rs. 500 crores, dalam tempoh tiga tahun sahamnya harus disenaraikan di bursa saham.
Norma yang digunakan untuk bank perdagangan adalah relevan kepada bank kewangan kecil juga dalam bidang mengekalkan Nisbah Rizab Tunai serta Nisbah Kecairan Berkanun.
Perbezaan Utama Antara Bank Komersial dan Bank Kewangan Kecil
- The perbezaan utama antara Bank Komersial dan Bank Kewangan Kecil adakah tiada had untuk modal yang diperolehi oleh Bank Komersial sedangkan Small Finance Bank harus membayar modal minimum seratus crores.
- Bank Komersial boleh menawarkan pinjaman kepada semua pelanggan manakala Bank Kewangan Kecil harus menyediakan 75% daripada pinjaman kepada sektor keutamaan.
- Bank Komersial boleh memperoleh hasil melalui pinjaman dan caj transaksi. Sumber pendapatan utama bagi Bank Kewangan Kecil adalah dengan memberi pinjaman perkhidmatan kepada pelanggan sasaran.
- Bank Komersial boleh meminjamkan perkhidmatannya kepada semua orang yang berminat tetapi perkhidmatan Bank Kewangan Kecil adalah untuk petani kecil, perniagaan kecil dan pekerja tidak teratur serta MSME (perusahaan mikro, kecil dan sederhana).
- Bank Komersial boleh membuka cawangan di mana-mana sahaja di dalam negara manakala ia harus memberi tumpuan kepada kawasan luar bandar untuk tiga tahun pertama penubuhan.
Kesimpulan
Perbankan adalah penting dalam dunia hari ini. Orang ramai bergantung kepada mereka untuk keperluan kewangan mereka seperti mendapatkan pinjaman dan gadai janji, membuat deposit, dll. Bank Komersial dan Bank Kewangan Kecil ialah dua jenis bank di India.
Bank kewangan boleh diistilahkan sebagai bank generasi baharu kerana ia hanya wujud selepas 2014 untuk manfaat petani berskala kecil, perniagaan, terutamanya di kawasan luar bandar India. Jika seseorang boleh bergerak ke hadapan mengikut jadual dan garis panduan, bank adalah yang paling bermanfaat bagi orang ramai untuk memperoleh kestabilan dan keselamatan kewangan.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
