Terdapat banyak program kerajaan persekutuan untuk pinjaman disediakan untuk bakal pemilik rumah dengan skor kredit di bawah purata, serta untuk bayaran muka yang besar yang kekurangan wang tunai. Motonya adalah untuk pemilikan rumah dan terutamanya rakyat Amerika yang berpendapatan rendah. Ia mungkin jaminan gadai janji yang sanggup melalui program pinjaman rumah.
Dalam kata mudah, janji dibuat kepada pemberi pinjaman oleh kerajaan untuk membayar pinjaman. Bagi rakyat Amerika, beberapa agensi persekutuan menyediakan program pinjaman gadai janji seperti FHA (Pentadbiran Perumahan Persekutuan) dan HUD (Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar). Dalam artikel ini, tumpuan utama adalah untuk membezakan FHA dan HUD.
FHA lwn HUD
Perbezaan utama antara FHA dan HUD ialah pembentukannya. FHA diwujudkan sebagai seksyen Akta iaitu Akta Perumahan Negara. Manakala selepas akta tersebut menjadi undang-undang iaitu Akta Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar HUD ditubuhkan.
FHA juga dipanggil pejabat perumahan dalam HUD. Ia diasaskan oleh presiden, iaitu Franklin Delano Roosevelt dalam kerajaan Amerika Syarikat. Ia memastikan gadai janji yang dibuat oleh hartanah sewa berbilang keluarga, kemudahan penjagaan kediaman, hospital dan pemberi pinjaman swasta untuk hartanah keluarga tunggal.
Mandat HUD adalah untuk menyelia beberapa program Perumahan Persekutuan untuk mempromosikan perumahan yang sama rata dan saksama. Ia terutamanya menyokong pemilikan rumah dan pembangunan komuniti melalui beberapa inisiatif. HUD menguatkuasakan Akta Perumahan Adil dan juga menawarkan bantuan perumahan melalui CDBG.
Jadual Perbandingan Antara FHA dan HUD
| Parameter Perbandingan | FHA | HUD |
|---|---|---|
| Ditubuhkan | Pada tahun 1934 | Pada tahun 1965 |
| Ketersediaan | Orang Asli Amerika | Peminjam dengan skor kredit di bawah purata |
| Bekerja dengan | Pembeli individu | Pembeli perumahan berbilang keluarga dan komersial |
| Program pemeriksaan berasingan | Tidak mempunyai | mempunyai |
| Had | Lebih sedikit pemberi pinjaman menawarkan pinjaman seksyen 184 dan peminjam membayar insurans gadai janji. | Dinilai oleh penilai yang diluluskan FHA dan memenuhi standard hartanah minimum. |
Apa itu FHA?
FHA ialah gadai janji yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman FHA yang diluluskan dan diinsuranskan oleh FHA. Pinjamannya direka terutamanya untuk peminjam yang berpendapatan rendah hingga sederhana. Mereka memerlukan skor kredit yang lebih rendah dan bayaran muka minimum yang lebih rendah daripada kebanyakan pinjaman konvensional.
Dengan pinjaman yang disediakan oleh FHA, bayaran muka biasanya datang daripada geran untuk bantuan bayaran muka, simpanan dan hadiah kewangan yang diberikan oleh ahli keluarga. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa dengan bantuan pinjaman FHA, FHA tidak meminjamkan wang untuk gadai janji.
Sementara itu, pinjaman diberikan daripada pemberi pinjaman yang diluluskan FHA iaitu bank atau institusi lain yang berkaitan dengan kewangan. Tetapi pinjaman itu dijamin oleh FHA. Atas sebab itu, sesetengah orang merujuk ini sebagai pinjaman diinsuranskan yang ditawarkan oleh FHA.
Untuk mendapatkan jaminan FHA, peminjam selepas layak untuk pinjaman FHA juga diperlukan untuk membeli insurans untuk gadai janji serta pembayaran premium yang dibuat kepada FHA. Pemberi pinjaman menanggung risiko yang lebih sedikit disebabkan oleh sebab FHA membayar tuntutan kepada pemberi pinjaman sekiranya gagal membayar pinjaman.
Apa itu HUD?
Singkatan bagi Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar ialah HUD. Ia adalah agensi kerajaan AS yang diwujudkan pada tahun 1965 sebagai sebahagian daripada presiden, iaitu Lydonson's Great Society. Agenda agensi ini adalah untuk mengembangkan negara kebajikan Amerika.
Misi utama HUD adalah untuk menambah baik peluang pemilikan rumah mampu milik untuk menyokong pasaran perumahan serta pemilikan rumah di kawasan dalam bandar. Program HUD menjurus ke arah meningkatkan pilihan sewa yang berpatutan dan selamat.
Ia mengurangkan memerangi diskriminasi perumahan dan kehilangan tempat tinggal yang kronik dengan memastikan peluang yang sama dalam pasaran pembelian dan sewa serta memberi sokongan kepada penduduk yang terdedah. Ia menguatkuasakan Akta Perumahan Adil dan menyelia program Baucar Pilihan Perumahan serta Geran Blok Pembangunan Komuniti.
HUD juga menyelia program lain untuk membantu rakyat Amerika yang kurang bernasib baik dan berpendapatan rendah dengan keperluan perumahan mereka. Ia bekerjasama dengan beberapa organisasi swasta dan agensi kerajaan yang terdiri daripada kumpulan berasaskan kepercayaan masyarakat dan bukan untung untuk mencapai matlamatnya.
Perbezaan Utama Antara FHA dan HUD
Kesimpulan
Dapat disimpulkan bahawa kedua-dua FHA dan HUD adalah dua agensi persekutuan yang menyediakan pinjaman gadai janji. FHA ditubuhkan pada tahun 1934, manakala pada tahun 1965 penubuhan HUD berlaku. Apabila bercakap tentang program pemeriksaan yang berasingan, FHA tidak mempunyai program pemeriksaan yang berasingan, manakala HUD mempunyai pemeriksa yang berasingan.
FHA diwujudkan sebagai seksyen Akta iaitu Akta Perumahan Negara. Manakala selepas akta tersebut menjadi undang-undang iaitu Akta Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar HUD ditubuhkan. Lebih sedikit pemberi pinjaman FHA menawarkan seksyen 184 pinjaman, dan peminjam membayar insurans gadai janji. Sebaliknya, HUD memenuhi piawaian harta minimum, yang merupakan hadnya.
