Perbezaan Antara Bank Komersial dan RBI (Dengan Jadual)

Sejarah perbankan bermula pada zaman tamadun Mesopotamia di mana pinjaman bijirin diberikan kepada pedagang dan petani yang membekalkan barangan dan perkhidmatan kepada penduduk Babylonia dan Mesopotamia.

Walau bagaimanapun, sistem perbankan moden dibangunkan di Itali di bawah nama itu Banco. Di India, pemerintahan kolonial yang memperkenalkan konsep perbankan institusi.

Sejak itu India telah membangunkan sistem perbankan gergasi untuk dirinya sendiri yang bukan sahaja bertindak sebagai pengantara antara penyimpan dan peminjam tetapi juga cuba menangani pelbagai keperluan kewangan pertanian, perdagangan dan industri, sekali gus memberikan rangsangan kepada ekonomi negara.

Sistem perbankan India yang besar ini dikawal oleh Reserve Bank of India (RBI) dan Bank Komersial bekerja di bawah arahan RBI.

Bank Komersial lwn RBI

Perbezaan antara Bank Komersial dan RBI ialah Bank Komersial ialah institusi kewangan yang menawarkan pinjaman dan perkhidmatan lain yang berkaitan dan menerima deposit daripada individu dan firma manakala RBI mengawal selia struktur dan fungsi yang pertama sebagai "pihak berkuasa monetari dan perbankan tertinggi".

Jadual Perbandingan Antara Bank Komersial dan RBI (dalam Bentuk Jadual)

Parameter Perbandingan	Bank komersial	RBI
Pemilikan	Bank Komersial sama ada dimiliki oleh kerajaan (Bank Sektor Awam) atau oleh pemain swasta seperti individu atau syarikat (Bank Sektor Swasta)	Ia dimiliki sepenuhnya oleh Kerajaan India.
Objektif	Mereka ditubuhkan dengan motif utama untuk melayani kepentingan pemiliknya iaitu memperoleh keuntungan.	RBI ditubuhkan untuk menghalang kerajaan daripada mengawal mata wang dan kredit serta meluaskan kemudahan perbankan ke seluruh negara.
Akta Pemerintahan	Bank Perdagangan di India dikawal oleh Akta Peraturan Perbankan, (Akta BR), 1949	Reserve Bank of India telah ditubuhkan di bawah Akta Bank Rizab India, 1934
Kemudahan pinjaman	Ia memanjangkan kemudahan pinjaman dan tawaran lain yang berkaitan kepada orang awam dan perusahaan serta menerima deposit daripada mereka	Ia digambarkan sebagai "jurubank kerajaan" dan memberikan pinjaman kepada bank lain sebagai "peminjam pilihan terakhir"
Terbitan Mata Wang	Tidak menjalankan peranan sedemikian.	Sebagai Bank Pusat India, ia mempunyai kuasa untuk mengeluarkan dan mencetak mata wang.

Apakah itu Bank Komersial?

Ia merupakan institusi kewangan yang menerima pelbagai bentuk deposit daripada individu dan persatuan. Deposit ini kemudiannya didahulukan kepada bakal peminjam pada kadar faedah yang tinggi. Penyimpan juga dibenarkan mengeluarkan wang dari akaun mereka dengan menggunakan cek atau kad. Dengan cara ini, ia berfungsi sebagai perantara antara penyimpan dan peminjam dan membantu dalam menjalankan kitaran hayat ekonomi negara.

Selepas kemerdekaan, untuk mengawal selia Bank Perdagangan dan bank lain (Bank Luar Bandar Serantau dan Bank Koperasi) India, Akta Peraturan Perbankan, 1949 telah diluluskan. Selain itu, peraturan, peraturan dan garis panduan tertentu yang berkaitan dengan perbankan dan perkhidmatan kewangan lain dikeluarkan oleh Reserve Bank of India di bawah Akta RBI, 1934.

Tambahan pula, Jabatan Perkhidmatan Kewangan yang beroperasi di bawah Kementerian Kewangan menyelia dan menggubal undang-undang mengenai fungsi bank dan institusi kewangan lain.

Berikut adalah beberapa fungsi penting yang dilakukan oleh bank Perdagangan:

1. Menerima deposit: Bank menerima tiga bentuk deposit iaitu simpanan, semasa dan tetap. Lebihan baki yang diperoleh daripada deposit ini dipinjamkan kepada bakal peminjam.
2. Pemberian Pinjaman: Selepas mengutip deposit, bank menyimpan sejumlah kecil deposit tersebut sebagai rizab yang kemudiannya diberikan kepada bakal peminjam dalam bentuk pinjaman, kredit tunai, overdraf, dll. untuk faedah yang lebih tinggi. Pemberian pinjaman merupakan sumber utama keuntungan bagi bank.
3. Pelaburan: Pelaburan dana lebihan juga merupakan sumber pendapatan penting bagi Bank Perdagangan. Terdapat terutamanya tiga jenis sekuriti di mana Bank Perdagangan melabur iaitu sekuriti kerajaan, sekuriti lain yang diluluskan dan sekuriti lain.
4. Untuk memudahkan urusan perbankan bagi pemegang akaun, Bank Perdagangan menyediakan kemudahan ATM, Kad Kredit, Kad Debit, Kad Prabayar dan Perbankan Internet, dan sebagainya.
5. Fungsi agensi bank: Bank juga bertindak sebagai pemegang amanah pemegang akaunnya dan mendapat bahagian pendapatan mereka untuk melaksanakan fungsi agensi seperti pemindahan dan pengumpulan dana, pembayaran cukai, bil, premium insurans, dll., membeli dan menjual saham dan sekuriti, surat rujukan, dsb.
6. Perkhidmatan Utiliti Am: Bank juga menawarkan perkhidmatan utiliti am tertentu seperti cek Pengembara, kemudahan loker dan pembelian dan penjualan pertukaran asing, dan sebagainya.

Terdapat terutamanya empat jenis Bank Perdagangan di India, iaitu Bank Sektor Swasta, Bank Sektor Awam, Bank Luar Bandar Serantau dan Bank Sektor Asing.

Apakah RBI?

Bank Rizab India ialah pihak berkuasa tertinggi semua institusi kewangan di India. Ditubuhkan di bawah Akta Bank Rizab India, 1934 pada 1^st April 1935, ia pada asalnya dimiliki oleh pemegang saham swasta. Selepas nasionalisasi pada tahun 1949, ia kini dimiliki sepenuhnya oleh kerajaan India.

Kerajaan kesatuan melantik Lembaga Pengarah Pusat selama empat tahun yang bertanggungjawab ke atas tadbir urusnya.

Ia pada asalnya dibentuk untuk memenuhi dua tujuan:

1. Untuk memisahkan kerajaan daripada kawalan mata wang dan kredit
2. Untuk meluaskan kemudahan perbankan ke seluruh negara.

Walau bagaimanapun, dari masa ke masa, RBI mengambil alih fungsi yang lebih luas, beberapa daripadanya adalah seperti yang dinyatakan di bawah:

1. Pihak Berkuasa Kewangan Tertinggi: Sebagai pihak berkuasa monetari berdaulat negara, RBI bertanggungjawab untuk merumus, melaksana dan memantau dasar monetari supaya harga kekal stabil dan sektor produktif menerima aliran kredit yang mencukupi.
2. Pembukaan dan Pelesenan Fungsi: Sebagai pengawal selia dan penyelia sistem kewangan, RBI menetapkan norma dan parameter untuk membuka dan melesenkan bank dan mengawal operasi mereka supaya kepercayaan orang ramai terhadap sistem itu kekal utuh, kepentingan deposit mereka dilindungi dan perkhidmatan perbankan yang kos efektif. disediakan kepada mereka.
3. Ia mengawal selia pertukaran asing, pasaran keselamatan kerajaan, dan derivatif kewangan supaya perdagangan dan urus niaga luar dipermudahkan dan pasaran pertukaran asing India dibangunkan dan dikekalkan.
4. Terbitan Mata Wang: Ia mengeluarkan, mencetak dan menukar mata wang dan syiling. Ia juga boleh memusnahkan mereka jika mereka tidak lagi sesuai untuk edaran.
5. Ia melakukan pelbagai jenis fungsi perkembangan untuk mempromosikan objektif negara seperti memperluaskan kemudahan perbankan institusi ke setiap sudut dan sudut negara.
6. Ia digambarkan sebagai "jurubank kerajaan" untuk prestasi fungsi perbankan saudagar untuk kesatuan dan kerajaan negeri.
7. Ia menyediakan pinjaman kepada semua Bank Berjadual dan mengekalkan akaun perbankan mereka.

Dengan cara ini, ia mengawal dan mengawal sistem kewangan dan perbankan negara.

Perbezaan Utama Antara Bank Komersial dan RBI

Kesimpulan

RBI bertindak sebagai institusi kewangan tertinggi India dan disifatkan sebagai "pemberi pinjaman pilihan terakhir" kerana badan inilah yang menyediakan pinjaman kepada bank-bank termasuk Bank Komersial apabila yang kedua berada di ambang kehancuran serta kepada kerajaan.

Bank Komersial, sebaliknya, menyediakan kemudahan pinjaman dan deposit kepada orang awam dan firma, dan dengan itu, bersama-sama dengan RBI, ia memenuhi keperluan kewangan rakyat India.