Dalam dunia persaingan yang bergerak pantas hari ini, adalah amat penting bahawa wang hasil titik peluh dilaburkan di tempat yang betul untuk membolehkannya berkembang dengan bertenaga.
Terdapat berbilang mod untuk melabur. CD dan Simpanan ialah dua daripada pilihan yang paling biasa dan pilihan yang dipilih oleh ramai. Malah, bagi sesetengah orang CD dan Simpanan mungkin kelihatan konsep yang sinonim, namun, mereka tidak sama. Terdapat perbezaan musim bunga antara CD dan Simpanan.
CD vs Simpanan
Perbezaan antara CD dan Simpanan ialah CD ialah instrumen kewangan yang menyediakan kadar faedah tinggi tetapi tanpa kecairan segera, manakala Simpanan ialah instrumen kewangan yang memberikan kadar faedah yang lebih sedikit tetapi dengan ketersediaan dana yang cepat.
Walau bagaimanapun, perkara di atas bukanlah satu-satunya perbezaan. Perbandingan antara kedua-dua istilah pada parameter tertentu boleh menjelaskan aspek halus:
Jadual Perbandingan Antara CD dan Simpanan (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | CD | Simpanan |
|---|---|---|
| Maknanya | Sijil yang dikeluarkan oleh institusi kewangan yang menunjukkan jumlah yang didepositkan, tempoh, nilai matang dan faedah. | Jenis akaun yang dikekalkan dengan bank untuk mendepositkan wang untuk mendapatkan faedah dan mengeluarkan jika perlu berdasarkan keperluan. |
| Yang manakah memberikan faedah yang lebih tinggi? | Memberi faedah yang tinggi berbanding Simpanan | Kurang minat berbanding CD |
| Adakah mungkin untuk mengakses akaun melalui ATM? | Tidak | ya |
| Adakah mungkin untuk mengeluarkan wang melalui cek? | Tidak | ya |
| Adakah mungkin untuk mengeluarkan dana yang terdapat dalam akaun pada bila-bila masa? | Tidak. Dalam sesetengah kes, ia mungkin boleh dilakukan dengan penalti. | ya |
| Adakah ia menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi? | ya | Tidak |
| Bolehkah ada penalti untuk mengeluarkan dana sebelum matang? | ya | Tidak, kerana tiada tempoh matang seperti itu |
| Bolehkah ia membantu untuk menyimpan untuk pembelian masa depan, pendidikan? | Ya, kerana wang yang dipegang tidak serta-merta cair jadi kurang kecenderungan orang untuk mengeluarkan | Tidak, kerana orang ramai akan cenderung untuk mengeluarkan dana daripada Simpanan dengan kerap dan oleh itu penjanaan korpus yang besar mungkin sukar dicapai |
| Adakah deposit tambahan dibenarkan dalam tempoh tertentu? | Tidak, jumlah yang dilaburkan adalah jumlah tetap pada permulaan | ya |
| Ideal untuk atau paling disukai oleh | Mereka yang ingin memperoleh faedah yang tinggi atas wang yang mereka perolehi | Mereka yang inginkan kecairan segera |
| Matlamat ideal pelabur | Simpanan untuk jangka sederhana atau panjang | Simpanan untuk pengeluaran jangka pendek dan segera |
| Instrumen manakah yang datang dengan lebih banyak sekatan daripada pengawal selia kewangan? | CD akan mempunyai lebih banyak sekatan | Simpanan akan mempunyai lebih sedikit sekatan |
| Bolehkah terdapat jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka akaun? | Ya, dan jumlahnya boleh lebih daripada Simpanan. | Ya, tetapi jumlah yang diperlukan adalah minimum (namun ini mungkin bergantung dari bank ke bank dan bank swasta mungkin mempunyai ambang yang lebih tinggi) |
Apa itu CD?
CD bermaksud "sijil deposit." CD ialah instrumen kewangan yang membolehkan pemegang CD memperoleh faedah pada kadar yang lebih tinggi berbanding alternatif lain yang serupa yang terdapat di pasaran. Secara ringkasnya, CD ialah sijil yang dikeluarkan oleh institusi kewangan biasanya bank kepada seseorang atau entiti yang menunjukkan jumlah wang yang didepositkan, kadar faedah, tempoh pelaburan dan nilai matang.
CD yang ditawarkan dikawal oleh pihak berkuasa penyeliaan kewangan negara. Sebagai contoh, di India, RBI mengawal pengeluaran CD. Mengikut peraturan, tidak semua institusi kewangan boleh menawarkan CD dan mungkin terdapat syarat tertentu untuk pembelian.
CD dianggap kurang berisiko berbanding instrumen berpendapatan tinggi lain seperti saham, debentur. CD meletakkan sekatan ke atas pendeposit tidak membenarkan mengeluarkan dana sehingga tarikh matang tertentu telah tiba. Tarikh matang ini boleh menjadi beberapa hari atau bulan atau tahun tertentu.
Sebaik-baiknya, institusi kewangan mungkin memberikan kadar faedah yang agak tinggi untuk CD jangka pendek tetapi amalan ini mungkin berbeza dari satu institusi ke institusi dan ada juga yang mungkin menawarkan kadar yang tinggi untuk CD jangka panjang. Pengeluaran pramatang CD akan dikenakan penalti.
Apakah Simpanan?
Simpanan bermaksud akaun bank di mana orang ramai mendepositkan wang dan mengeluarkan mengikut keperluan mereka tertakluk kepada had bank dan undang-undang. Simpanan merupakan konsep yang lazim sejak zaman purba dan orang ramai ditala untuk meningkatkan kekayaan mereka dengan mendepositkan wang mereka dalam Simpanan.
Simpanan adalah asas terutamanya kepada mereka yang mencari ketersediaan dana kecemasan pada bila-bila masa. Akaun simpanan tidak mengenakan sebarang penalti untuk pengeluaran pramatang. Simpanan juga menawarkan kadar faedah yang berpatutan dengan kemudahan lain seperti pemindahan dana, ATM, dsb. ditawarkan.
Simpanan mungkin datang dengan bank meletakkan syarat atau sekatan tertentu. Ini boleh bermakna mengehadkan bilangan/jumlah pengeluaran dalam tempoh tertentu. Beberapa syarat boleh dilonggarkan berdasarkan penggunaan caj bank tertentu. Kerajaan sesebuah negara mungkin mengehadkan pengeluaran sekiranya berlaku peristiwa tertentu contohnya kebankrapan bank, atau contohnya di India kes demonetisasi pada 2016.
Pada zaman moden, institusi kewangan tertentu menyediakan akaun Simpanan yang menawarkan kadar faedah yang tinggi. Kadar dalam sesetengah kes mungkin hampir sama dengan apa yang ditawarkan oleh instrumen kewangan lain. Sesetengah akaun Simpanan juga mungkin menawarkan fleksibiliti untuk pemindahan segera ke akaun deposit tetap pada jumlah wang yang mencapai ambang yang ditetapkan.
Dengan menyediakan ciri dinamik ini, beberapa kelemahan yang berkaitan dengan Simpanan telah dihapuskan.
Perbezaan Utama Antara CD dan Simpanan
- CD menyediakan kadar faedah yang tinggi ke atas wang yang didepositkan. Simpanan memberikan kurang faedah ke atas wang yang didepositkan.
- CD tidak menyediakan kecairan segera pada dana yang didepositkan. Simpanan menyediakan pengeluaran segera.
- CD mungkin mempunyai caj pengeluaran pramatang yang dikenakan. Simpanan tidak akan mempunyai sebarang caj pengeluaran pramatang.
- CD lebih disukai oleh mereka yang ingin menyimpan sejumlah wang sekaligus untuk memperoleh kadar faedah yang tinggi. Simpanan biasanya diutamakan oleh golongan pekerja yang memerlukan kecairan segera.
- CD boleh membantu penciptaan korpus masa depan untuk pendidikan atau membeli sebarang aset yang besar. Simpanan mungkin tidak membantu menjana korpus yang ketara kerana akan ada pengeluaran berterusan kerana tiada caj pengeluaran pramatang.
- CD tidak akan menawarkan pengeluaran melalui ATM melainkan terlebih dahulu hasil matang telah dipindahkan ke Simpanan. Simpanan menawarkan kemudahan pengeluaran ATM.
Kesimpulan
CD dan Simpanan agak tidak dapat dibezakan dari sudut kewangan kerana ia mempunyai tujuan yang sama (iaitu membolehkan pertumbuhan wang) tetapi cara ia membolehkan peningkatan dan jumlah peningkatan adalah sangat berbeza. Sekali lagi, kedua-duanya menawarkan set faedah berbilang tetapi berbeza dan datang dengan keburukan tertentu.
Oleh itu, adalah penting untuk menilai aspek-aspek ini dan juga keperluan individu sebelum membuat keputusan untuk menerima pakai sama ada CD atau Simpanan. Pilihan yang bijak ialah mencari tawaran hibrid yang membolehkan kedua-dua CD dan Simpanan. Ini boleh membolehkan mengambil yang terbaik daripada kedua-dua produk kewangan dan mencapai penjanaan kekayaan dan ekonomi kewangan yang lebih baik.
Pemahaman dan nasihat praktikal yang menyeluruh, terutamanya daripada pakar kewangan, dicadangkan untuk meraih faedah penuh sama ada pilihan CD atau Simpanan.
- https://cloudfront.escholarship.org/dist/prd/content/qt0g8533g7/qt0g8533g7.pdf
- https://ajph.aphapublications.org/doi/abs/10.2105/ajph.2007.129353
- https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2254565/?log$=activity
