Perniagaan memerlukan aliran tunai tetap untuk perjalanan harian, pertumbuhan serta pengembangannya. Ia tidak selalu mungkin bagi pemilik perniagaan untuk mencari dana dengan usahanya sahaja. Pinjaman kredit adalah cara terbaik seterusnya untuk menjalankan perniagaan.
Perniagaan memerlukan dana yang besar untuk membuat perjanjian dengan vendor yang berbeza dan pembekal lain. Jaminan bank dan jaminan korporat ialah dua jenis jaminan yang boleh memastikan ketersediaan dana untuk perniagaan. Jaminan bank adalah elemen penting untuk memastikan transaksi dengan syarikat antarabangsa.
Jaminan Bank vs Jaminan Korporat
Perbezaan antara jaminan bank dan jaminan korporat ialah bank adalah pihak yang bertanggungjawab untuk membayar balik sekiranya berlaku kemungkiran, manakala, dalam jaminan korporat, individu yang bersetuju untuk membayar balik pinjaman mempunyai tanggungjawab dalam keadaan tidak membayar.
Jaminan Bank ialah jaminan yang diberikan oleh institusi pemberi pinjaman bahawa liabiliti peminjam akan dibayar balik tepat pada masanya. Ia menawarkan pemberi pinjaman jaminan bahawa jika peminjam gagal menjelaskan hutang, bank akan membuat pembayaran untuk pelanggan mereka.
Jaminan korporat ialah sejenis kontrak yang dibuat antara institusi korporat atau individu dengan peminjam. Tiga pihak yang terlibat dalam kes jaminan korporat ialah pihak yang memberi pinjaman, peminjam serta individu yang bersetuju untuk membuat pembayaran balik pinjaman sekiranya penghutang ingkar.
Jadual Perbandingan Antara Jaminan Bank dan Jaminan Korporat (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Jaminan bank | Jaminan Korporat |
|---|---|---|
| alam semula jadi | Jaminan bank ialah jaminan yang diberikan oleh bank kepada pemberi pinjaman bahawa ia akan membuat pembayaran balik apabila peminjam gagal membuatnya. | Jaminan korporat ialah sejenis kontrak yang dibuat antara syarikat atau institusi korporat atau individu dan peminjam. |
| Bayaran | Apabila pelanggan gagal membuat pembayaran, bank wajib membuat pembayaran. | Apabila pelanggan gagal membuat pembayaran, penjamin bertanggungjawab untuk membuat pembayaran. |
| Pihak yang terlibat | Bank, pelanggan, dan benefisiari adalah tiga pihak yang terlibat dalam jaminan bank. | Pihak yang memberi pinjaman, peminjam, dan penjamin adalah tiga pihak yang terlibat. |
| risiko | Pelanggan perlu menanggung risiko utama dalam jaminan bank. | Penjamin mempunyai tanggungjawab dalam jaminan korporat |
| Kesesuaian | Sesuai untuk perniagaan dan juga urusan peribadi. | Untuk perniagaan meminjamkan wang daripada bank dan entiti kewangan lain. |
Apakah Jaminan Bank?
Jaminan Bank ialah jaminan yang diberikan oleh institusi pemberi pinjaman bahawa liabiliti peminjam akan dibayar balik tepat pada masanya. Ia menawarkan pemberi pinjaman jaminan bahawa sekiranya peminjam gagal menjelaskan hutang, bank akan membuat pembayaran untuk pelanggan mereka.
Jaminan bank adalah kaedah untuk pelanggan atau peminjam membuat pinjaman atau memperoleh barangan atau peralatan.
Dengan jaminan bank, syarikat boleh membeli barangan atau peralatan untuk pembangunan dan fungsi selanjutnya syarikat, yang tidak boleh berlaku sebaliknya. Secara amnya, dua jenis jaminan bank tersedia. Mereka dipanggil jaminan bank langsung dan jaminan bank tidak langsung.
Dalam jaminan bank langsung, bank mengeluarkan jaminan terus kepada benefisiari untuk perniagaan Antarabangsa dan domestik. Jaminan langsung diberikan hanya dalam kes di mana keselamatan bank tidak bergantung pada status, kesahihan serta keupayaan pelaksanaan komitmen.
Jaminan bank digunakan secara meluas dalam urus niaga luar negara kerana cirinya yang mudah disesuaikan dengan sistem perundangan antarabangsa.
Jaminan tidak langsung adalah yang paling biasa dalam perniagaan eksport di mana kebanyakan badan awam atau agensi kerajaan adalah penerima jaminan. Dalam jenis jaminan bank langsung, bank kedua, kebanyakannya bank luar negara digunakan, yang mempunyai cawangan di negara penerima.
Jaminan pembayaran, jaminan bayaran pendahuluan, bon keselamatan kredit, jaminan sewa, bon prestasi, bon jaminan, dan lain-lain adalah pelbagai jenis jaminan bank.
Jaminan bank adalah untuk melindungi pihak ketiga daripada kerugian kewangan dan digunakan secara meluas dalam transaksi peribadi dan perniagaan. Apabila syarikat besar membuat pembelian daripada pemilik perniagaan kecil, sijil jaminan daripada bank dianggap sebagai keperluan penting untuk transaksi.
Jaminan bank boleh meminimumkan risiko yang terlibat dalam pertukaran kewangan dan ia mungkin menyokong penjual untuk membangunkan perniagaan mereka. Yuran yang biasanya dituntut oleh bank adalah lebih rendah secara perbandingan dan itu boleh berpatutan untuk vendor kecil.
Proses analisis dan pensijilan daripada bank untuk menyediakan jaminan bank boleh meningkatkan peluang perniagaan untuk vendor.
Apakah Jaminan Korporat?
Secara definisi, jaminan korporat ialah sejenis kontrak yang dibuat antara syarikat atau institusi korporat atau individu dan peminjam. Dalam jaminan, penjamin mempunyai tanggungjawab terhadap liabiliti peminjam.
Tiga pihak yang terlibat dalam kes jaminan korporat ialah pihak yang memberi pinjaman, peminjam serta individu yang bersetuju untuk membuat pembayaran balik pinjaman sekiranya penghutang ingkar.
Data yang diperlukan untuk terlibat dalam jaminan korporat ialah nama penghutang, nama serta maklumat hubungan orang yang memberikan jaminan, maklumat tentang pemberi pinjaman, penyata tentang had jaminan serta tandatangan daripada saksi.
Jaminan korporat ada dua jenis. Jaminan terhad dan jaminan tidak terhad. Dalam jaminan korporat terhad, liabiliti penjamin terhadap jumlah yang dipinjam mempunyai had tertentu.
Dalam jaminan korporat tanpa had, liabiliti penjamin tidak mempunyai had dan harus membayar keseluruhan jumlah sekiranya penghutang mungkir.
Jaminan korporat mempunyai peranan penting dalam urusan perniagaan apabila keperluan untuk menerima dan mencipta kredit timbul. Kebanyakan jaminan ini adalah untuk bank dan entiti kewangan lain yang serupa. Jaminan korporat agak sukar untuk dikuatkuasakan kerana perbezaan struktur antara pelbagai syarikat. Sebuah syarikat mungkin mempunyai tahap kakitangan yang bertanggungjawab yang berbeza yang mungkin termasuk lembaga pengarah, pekerja serta pemegang saham.
Perbezaan Utama Antara Jaminan Bank dan Jaminan Korporat
Kesimpulan
Semua perniagaan memerlukan urusan kewangan yang teliti. Penjual atau syarikat pengeksport boleh menjalankan perniagaan mereka hanya apabila terdapat jaminan yang mencukupi untuk menerima bayaran bagi barangan mereka.
Jenis jaminan sedemikian boleh disediakan oleh jaminan bank atau jaminan korporat. Jaminan ini dapat memastikan penerimaan pembayaran dan meningkatkan potensi perniagaan kecil dan syarikat besar.
