Jaminan ialah jaminan rasmi atau perjanjian daripada pihak ketiga dengan syarat tertentu akan dipenuhi oleh mereka. Jika penghutang gagal membuat pembayaran kepada pembekal, bank memberi jaminan untuk membayar pada jumlah tertentu.
Bank atau institusi kewangan menyediakan banyak perkhidmatan kepada pelanggannya. Ia meminjamkan pinjaman dan menjamin pembayaran kepada pihak lain. Bank juga menggalakkan entiti atau individu dengan menjamin pembayaran terhadap pembelian. Ia meningkatkan aktiviti perniagaan.
Perdagangan antarabangsa ialah pertukaran barangan dan perkhidmatan yang terdapat di negara mereka atau mengimport barangan dan perkhidmatan yang diperlukan atau dikehendaki dari negara lain. Untuk menjalankan perniagaan dengan lancar dan untuk meningkatkan ekonomi dan aktiviti perniagaan Bank menggalakkan entiti dan individunya. Jaminan Bank dan Sijil Kesolvenan adalah perkhidmatan yang disediakan oleh bank.
Jaminan Bank vs Sijil Kesolvenan
Perbezaan antara jaminan Bank dan sijil Solvency ialah jaminan Bank ialah janji atau jaminan yang diberikan oleh bank kepada pelanggannya sekiranya penghutang gagal membayar hutang, bank akan membuat pembayaran dalam transaksi perdagangan antarabangsa. Manakala sijil Solvency ialah dokumen yang menyediakan kestabilan kewangan terperinci individu atau entiti.
Bank Guarantee sebagai perkataan mengatakan ia menjamin yang dibuat oleh bank kepada pelanggannya bahawa pembayaran akan dibuat bagi pihak penghutang sekiranya penghutang gagal membayar hutang dalam transaksi perdagangan antarabangsa. Ia mengurangkan risiko kredit kepada kedua-dua pihak sekiranya transaksi tidak berjalan seperti yang dirancang.
Sijil kesolvenan ialah dokumen yang disediakan oleh institusi kewangan untuk mewujudkan kestabilan kewangan sesiapa atau mana-mana pemilik perniagaan. Sijil kesolvenan biasanya dikeluarkan oleh jabatan hasil atau institusi kewangan atau bank.
Ia digunakan terutamanya untuk memastikan kestabilan dalam kewangan individu dan entiti oleh mana-mana kerajaan dan pejabat komersial yang sepadan.
Jadual Perbandingan Antara Jaminan Bank dan Sijil Kesolvenan (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Jaminan bank | Sijil Kesolvenan |
|---|---|---|
| Fungsi | Jaminan bank terutamanya memberi jaminan kepada kontraktor hartanah dan projek antarabangsa infrastruktur dan mengurangkan risiko kredit pada urus niaga | Sijil kesolvenan dikeluarkan kepada individu atau entiti seperti yang dikehendaki oleh kerajaan dan pejabat komersial terlalu pasti tentang kestabilan kewangan. |
| penjamin | Jaminan bank meminta penjamin aset atau harta benda untuk memberi jaminan selepas jumlah tertentu | Sijil kesolvenan meminta bukti dokumen sokongan yang menunjukkan status kewangan individu atau entiti |
| Jaminan | Jaminan bank memberikan jaminan jumlah sekiranya penghutang gagal membayar hutang | Sijil kesolvenan adalah dokumen, bank tidak akan memegang sebarang tanggungjawab untuk membayar liabiliti pada masa hadapan |
| risiko | Jaminan bank mempunyai risiko tinggi yang terlibat | Sijil kesolvenan ialah dokumen yang tahap risikonya rendah |
| kos | Jaminan bank mengenakan caj 0.5% hingga 1.5% daripada jumlah jaminan | Untuk sijil Solvency, bayaran akan berbeza dari bank ke bank, |
Apakah Jaminan Bank?
Jaminan bank ialah jaminan yang diberikan oleh institusi pemberi pinjaman atau institusi kewangan sekiranya peminjam gagal membayar hutang, bank hendaklah mengambil hak milik untuk menyelesaikan pembayaran. Ia sememangnya bukan instrumen hutang atau syarikat pinjaman.
Ia memberi jaminan tentang pembayaran kepada pihak lain bagi pihak penghutang untuk mengurangkan risiko kredit dalam transaksi perdagangan antarabangsa. Surat kredit dan jaminan bank adalah serupa, di mana surat kredit lebih memfokuskan kepada perdagangan antarabangsa manakala jaminan Bank memfokuskan kepada kontraktor hartanah dan projek infrastruktur yang memerlukan transaksi perdagangan antarabangsa.
Jaminan bank melindungi kedua-dua pihak daripada risiko kredit jika transaksi tidak berjalan seperti yang dirancang oleh perjanjian. Jaminan bank biasanya digunakan oleh kontraktor untuk membida projek besar sebagai jaminan, kontraktor menyediakan bukti kredibiliti kewangan. Bank akan menjamin sehingga jumlah tetap dan ia tidak akan melebihi jumlah dengan mengekalkan faktor risiko bank.
Sebagai keperluan entiti atau kontraktor, jaminan bank berbeza, ia adalah:
- Jaminan penghantaran
- Jaminan pinjaman
- Jaminan pembayaran lanjutan:
- Jaminan pembayaran yang disahkan:
- Jaminan bank asing
- Jaminan kewangan
Ia adalah janji yang dibuat oleh institusi pemberi pinjaman bahawa kerugian yang dibuat oleh peminjam akan dibayar.
Apabila institusi kewangan merasakan jika tahap risiko semakin meningkat ia akan meminta peminjam untuk cagaran jumlah jaminan, ia boleh menjadi aset, saham, dana bersama, saham atau tunai. Jaminan bank menggalakkan individu atau entiti di hadapan perniagaan.
Apakah Sijil Kesolvenan?
Sijil kesolvenan ialah dokumen yang menyediakan maklumat yang jelas tentang kestabilan kewangan individu atau entiti. Dokumen ini diperlukan untuk memastikan kedudukan kewangan individu atau entiti oleh pejabat kerajaan atau komersial.
Sijil diperlukan atas sebab-sebab berikut. Mereka ialah:
- Memohon dan mendapatkan tender
- Mendapatkan kontrak kerajaan dan swasta
- Permohonan visa dan temu duga
- Perkara undang-undang & mahkamah
Sijil kesolvenan membuktikan kekuatan kewangan individu atau entiti. Kebiasaannya sijil kesolvenan akan dikeluarkan oleh jabatan hasil dan bank selepas menghasilkan set dokumen tertentu yang membuktikan kedudukan kewangan seseorang individu atau entiti.
Bank menyediakan sijil kepada pelanggan mereka berdasarkan urus niaga, akaun simpanan, kertas harta yang tersedia dengannya. Selalunya individu atau entiti meminta sijil kesolvenan untuk mendapatkan tender atau kontrak pejabat kerajaan.
Selepas menganalisis dokumen sokongan, ia akan mengeluarkan sijil dan ia tidak akan bertanggungjawab ke atas sebarang jenis liabiliti. Pengurus bank mempunyai sekatan untuk mengeluarkan sejumlah sijil, jika melebihi, dia telah memaklumkan kepada pihak yang lebih tinggi.
Dokumen sokongan yang diperlukan untuk mengeluarkan sijil kesolvenan oleh Bank dinyatakan di bawah
- Borang permohonan
- Bukti identiti/alamat
- Penyata bank (simpanan/semasa)
- Penyata cukai pendapatan
- Penyata kewangan yang telah diaudit (syarikat/firma perkongsian)
- Dokumen harta dan sijil penilaian Emas
- Sijil Nilai Bersih oleh Akauntan Bertauliah
- Sebarang sijil pelaburan lain
Perbezaan Utama Antara Jaminan Bank dan Sijil Kesolvenan
Kesimpulan
Jaminan bank dan sijil kesolvenan adalah serupa, kedua-duanya digunakan untuk memperoleh sesuatu dalam dunia perniagaan. Jaminan bank digunakan oleh kontraktor hartanah untuk membida kenalan dan projek dalam syarikat besar dan menunjukkan jumlah jaminan. Ia membuktikan kredibiliti kewangan.
Begitu juga, individu atau entiti meminta sijil kesolvenan kepada bank atau jabatan hasil untuk menunjukkan kedudukan kewangan kepada kerajaan untuk memperoleh tender atau kontrak kerajaan.
Kadangkala, entiti atau individu boleh menunjukkan sijil kesolvenan mereka untuk memastikan jaminan bank untuk transaksi perdagangan antarabangsa. Memandangkan institusi kewangan akan meminta cagaran untuk jumlah yang dijamin selepas jumlah tetap tertentu, sijil kesolvenan boleh bertindak sebagai senarai harta atau cagaran kepada individu atau entiti.
