Kadar bank ialah faedah di mana Bank Negara mana-mana negara memberikan pinjaman kepada bank domestiknya. Ia biasanya diberikan terhadap sekuriti kerajaan dan untuk tempoh yang lebih pendek atau lebih lama. Kadar MSF ialah kadar yang dikenakan oleh Bank Negara Malaysia (RBI) kepada bank domestiknya apabila berlaku kecemasan seperti kekeringan sepenuhnya kecairan antara bank.
Kadar Bank lwn Kadar MSF
The perbezaan antara Kadar Bank dan Kadar MSF ialah bank pusat menyediakan dana kepada bank perdagangan dan institusi kewangan untuk kadar diskaun, yang dikenali sebagai kadar bank. Sebaliknya, kadar MSF (Marginal Standing Facility) ialah kadar di mana bank pusat mengeluarkan wang semalaman kepada bank perdagangan.
Kadar bank telah diperkenalkan pada tahun 1900, manakala kadar MSF telah diperkenalkan pada tahun 2011. Ia hanya terpakai untuk tempoh yang sangat singkat dan bank boleh meminjam hanya satu peratus daripada keseluruhan permintaan mereka.
Jadual Perbandingan Antara Kadar Bank dan Kadar MSF
| Parameter perbandingan | Kadar Bank | Kadar MSF |
|---|---|---|
| Apa itu? | Faedah di mana bank pusat negara meminjamkan bank domestiknya | Kadar di mana bank pusat negara meminjamkan bank domestiknya semasa situasi kecemasan. |
| Tempoh | pinjaman berlangsung untuk tempoh yang lebih pendek atau lebih lama | pinjaman berlangsung untuk tempoh yang sangat singkat |
| Kadar faedah yang dikenakan oleh bank negara | Biasanya nominal | Selalunya tinggi |
| Apa yang berlaku apabila ia lebih rendah? | Kadar Bank yang lebih rendah membantu dalam mengembangkan ekonomi kerana kos dana benar-benar kurang untuk peminjam | Kadar MSF yang lebih rendah bermakna tiada kecemasan untuk dana dan ekonomi berjalan dengan baik |
| Apa yang berlaku apabila ia lebih tinggi? | Ia membantu dalam mengembalikan nilai mata wang apabila terdapat inflasi yang lebih tinggi | Ia biasanya lebih tinggi supaya bank domestik menguruskan permintaan mereka sendiri |
| Apabila ia dipinjamkan? | bila-bila masa | Biasanya dipinjamkan semalaman |
| Siapa yang boleh meminjam? | Mana-mana bank perdagangan atau mana-mana institusi kewangan | Hanya Bank Perdagangan Berjadual (SCB) yang dikaitkan dengan bank pusat |
| Adakah terdapat sebarang had? | Terhad kepada sekuriti kerajaan yang disediakan | Biasanya terhad kepada satu peratus daripada permintaan bersih. |
| Bilakah ia diperkenalkan? | Dalam amalan selama bertahun-tahun, dan juga di negara yang berbeza | Reserve Bank of India (RBI) telah memperkenalkannya dalam dasar monetari 2011-2012. |
| Nama lain | Ia juga dipanggil sebagai kadar diskaun | Ia juga dipanggil sebagai kadar semalaman |
| Bagaimana ia dikira? | Bank Negara negara menentukannya berdasarkan dasar monetari | Kadar MSF = Kadar Repo + 1% |
| Yang mana lebih rendah? | Memandangkan ia dikeluarkan untuk pinjaman dalam tempoh yang lebih lama, ia adalah lebih rendah daripada MSF. | Memandangkan ia dikeluarkan untuk pinjaman semalaman di bawah kecemasan kewangan, ia lebih tinggi daripada kadar Bank. |
Apakah Kadar Bank?
Kadar bank ialah peratusan faedah di mana bank negara meminjamkan bank domestiknya. Kadar bank memainkan peranan utama dalam menentukan aktiviti ekonomi negara.
Kadar bank yang lebih tinggi membantu memulihkan inflasi manakala kadar bank yang lebih rendah membantu mengembangkan ekonomi. Oleh kerana kadar bank biasanya dikeluarkan untuk pinjaman dalam tempoh yang lebih lama, ia adalah lebih rendah daripada kadar MSR.
Apakah Kadar MSF?
MSF adalah singkatan kepada Marginal Standing Facility (MSF) dan kadar MSF ialah makanan tikus yang Bank Negara meminjam bank domestiknya sekiranya berlaku sebarang kecemasan, terutamanya apabila terdapat pengeringan sepenuhnya kecairan antara bank.
Ia dibuat lebih tinggi untuk memastikan bahawa keadaan sedemikian tidak sepatutnya sering berlaku. Selain itu, Kemudahan Berdiri Marginal ditawarkan hanya untuk tempoh yang sangat singkat.
Kadar MSF dikira dengan menambah satu pada kadar repo, di mana kadar repo ialah kadar di mana bank negara memberi pinjaman kepada bank tempatannya untuk jangka pendek.
Perbezaan Utama Antara Kadar Bank dan Kadar MSF
Kesimpulan
Kadar bank dan kadar MSF ialah kedua-dua peratusan faedah yang dicaj oleh bank pusat negara kepada bank domestik atau institusi kewangannya (hanya dalam kes yang pertama), tetapi ia berbeza dalam situasi apabila ia dipinjam.
Sebagai contoh, yang pertama dipinjam apabila terdapat kekeringan sepenuhnya dalam kecairan antara bank manakala yang kedua dipinjam apabila terdapat kecemasan kewangan untuk mana-mana bank domestik.
Untuk mengurangkan pinjaman kecemasan sedemikian, bank pusat biasanya menetapkan kadar MSF lebih tinggi manakala kadar Bank biasanya nominal.
Rujukan
- https://search.proquest.com/openview/e460f3c9be5e518c22cd0a75b29a3ab1/1?pq-origsite=gscholar&cbl=54462
- https://rbidocs.rbi.org.in/rdocs/Bulletin/PDFs/06SPBL100811.pdf
