Jaminan bank adalah penyata daripada institusi pemberi pinjaman untuk memastikan bahawa penghutang akan dapat memenuhi liabilitinya. Jaminan bank hanya menjadikan bank bertanggungjawab untuk memenuhi kewajipan orang tersebut sekiranya dia gagal membuat pembayaran.
Manakala Surat Kredit Tunggu Sedia (SBLC) juga merupakan sejenis jaminan yang dibuat oleh institusi pemberi pinjaman untuk tujuan yang sama, iaitu untuk memenuhi liabiliti penghutang sekiranya dia gagal membuat pembayaran. Terdapat beberapa perbezaan dan persamaan antara kedua-dua istilah, tetapi mereka tidak sama.
Kedua-dua jaminan bank dan surat kredit siap sedia bertindak sebagai jaminan kepada pemiutang bahawa dia akan menerima bayaran. Permintaan kepada bank ini dianggap sebagai pinjaman dan diberikan berdasarkan kredibiliti penghutang.
Jaminan Bank vs SBLC
Perbezaan antara Jaminan Bank dan SBLC ialah jaminan bank memberikan perlindungan ganda, baik kepada penjual dan pembeli, tidak seperti SBLC.
Jadual Perbandingan Antara Jaminan Bank dan SBLC (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | Jaminan bank | SBLC |
|---|---|---|
| Skop | Jaminan Bank mempunyai skop yang lebih luas. | SBLC mempunyai skop yang terhad. |
| Tempoh | Ia lebih disukai dalam kes kedua-dua kontrak jangka panjang dan jangka pendek. | Ia kebanyakannya digunakan untuk kontrak jangka panjang. |
| Penggunaan | Ia digunakan kebanyakannya untuk transaksi domestik dan antarabangsa. | Ia digunakan dalam transaksi perdagangan antarabangsa. |
| Perlindungan | Perlindungan disediakan oleh satu bank. | Perlindungan disediakan oleh bank pengeluar dan pihak ketiga. |
| Diinsuranskan | Ia mempunyai perlindungan risiko untuk kedua-dua pembeli dan penjual jika perubahan diminta. | Ia hanya melindungi risiko benefisiari, iaitu, orang yang diinsuranskan. |
| Liputan | Ia hanya meliputi aspek kewangan transaksi. | Ia juga merangkumi faktor bukan kewangan yang mempengaruhi prestasi. |
Apakah Jaminan Bank?
Jaminan bank biasanya merupakan penyata daripada bank untuk mengambil alih liabiliti pihak yang diinsuranskan sekiranya gagal membuat pembayaran. Ia serupa dengan pinjaman. Ia biasanya diutamakan dalam transaksi rentas sempadan. Ini membolehkan firma/pembeli membeli barangan/perkhidmatan yang mereka mungkin tidak mampu membelinya dalam urusan perniagaan biasa untuk tujuan pengembangan atau pemenuhan pesanan.
Ia terdiri daripada dua jenis - Langsung dan Tidak Langsung. Jaminan bank langsung digunakan sekiranya berlaku transaksi antarabangsa di mana bank hanya melindungi orang yang diberi jaminan. Ini diutamakan sekiranya urus niaga antarabangsa kerana ia fleksibel dan serasi dengan norma asing.
Jaminan bank tidak langsung diutamakan oleh firma yang terlibat dalam perniagaan eksport. Ini kerana ia melindungi dua bank, yang kebanyakannya bank asing. Ia boleh digunakan untuk transaksi jangka panjang dan jangka pendek.
Jaminan bank membolehkan firma mengurangkan risiko kewangan mereka dan menjalankan transaksi yang mungkin membantu mereka mengembangkan perniagaan mereka. Pada asasnya terdapat dua jenis jaminan bank – Jaminan kewangan dan Jaminan Prestasi. Jaminan kewangan hanya meliputi komitmen kewangan penghutang. Jaminan prestasi merangkumi aspek seperti lalai dalam prestasi.
Apakah SBLC?
SBLC mula diperkenalkan oleh AS. Surat Kredit Tunggu Sedia (SBLC/SLOC) adalah serupa dengan jaminan bank kerana ia melindungi pembeli sekiranya berlaku keingkaran pada masa pembayaran dengan menanggung liabilitinya. Ia berfungsi berdasarkan prinsip uberrimae fidei, yang bermaksud niat baik sepenuhnya. SBLC mungkin memerlukan cagaran pada masa-masa tertentu.
SLBC berharga 1% -10% daripada nilai amaun yang dijamin setiap tahun. Dalam SBLC, bank hanya membayar dalam senario terburuk kerana ia adalah pemberi pinjaman pilihan terakhir. Ia kebanyakannya digunakan dalam hubungan jangka panjang. Ia mempunyai skop terhad kerana ia hanya meliputi liabiliti benefisiari, iaitu, orang yang telah diberi jaminan. Ia tidak melindungi kedua-dua pihak. Tetapi biasanya melibatkan dua bank, dan bayarannya dilindungi oleh pihak ketiga dan bank utama.
Ia boleh didiskaun seperti surat kredit, dan penjual boleh dibayar terlebih dahulu juga. Ia adalah alat yang sangat fleksibel dan digunakan secara meluas dalam urus niaga antarabangsa kerana ia memberikan lebih keselamatan kerana penglibatan dua bank.
Sama seperti jaminan bank, SBLC juga terdiri daripada dua jenis, kewangan dan prestasi. SBLC Kewangan memberi tumpuan kepada memastikan pembayaran dibuat. Sebaliknya, prestasi SBLC menumpukan pada memastikan bahawa kriteria kerja yang diputuskan dipenuhi, cth., masa, kualiti kerja, dsb.
Perbezaan Utama Antara Jaminan Bank dan SBLC
Kesimpulan
Boleh dikatakan bahawa jaminan bank dan surat kredit siap sedia adalah serupa dalam beberapa aspek. Kedua-duanya adalah penyata daripada bank untuk menampung liabiliti insured dan bergantung kepada kredibiliti firma yang diberi jaminan. Tetapi terdapat beberapa perbezaan dalam aspek perlindungan dan penglibatan risiko. Oleh itu, kedua-dua alat adalah berbeza antara satu sama lain, dan keutamaan bergantung pada jenis transaksi.
Untuk urus niaga antarabangsa, firma lebih suka mempunyai SBLC kerana ia juga melindungi bank asing. Namun, jaminan bank cenderung untuk menyediakan lebih banyak perlindungan kerana kedua-dua pihak dilindungi di bawah perjanjian itu. Jaminan bank juga mempunyai skop yang lebih luas kerana ia boleh digunakan dalam pelbagai jenis transaksi, tetapi SBLC juga mempunyai liputan yang sangat baik dari segi aspek kewangan dan bukan kewangan. Oleh itu, kedua-duanya boleh dianggap serupa, tetapi mereka tidak sama.
