Wang telah menjadi sebahagian daripada kehidupan kita. Ia memainkan peranan yang perlu dalam hal masyarakat moden dan perniagaan global kita. Dalam dunia teknikal yang kita tinggali, ramai orang sama ada bekerja jauh dari rumah atau di negara yang berbeza sama sekali. Setiap hari adalah perlumbaan melawan masa apabila ia sama dengan menguruskan kehidupan mereka yang sibuk. Atas sebab itu, mereka menjangkakan mengelakkan pembaziran masa apabila mungkin, walaupun dari segi memindahkan wang kepada orang tersayang.
Selama bertahun-tahun perbankan telah diubah suai secara radikal dan telah menjejaskan berjuta-juta individu secara global. Semasa zaman pembangunan ini, daripada menukar wang tunai, cek dan kerja kertas, kaedah elektronik yang lebih pantas untuk memindahkan wang secara terus dan murah antara dua akaun, negeri dan juga negara telah menjadi lebih popular.
Kaedah ini, biasanya dikenali sebagai pemindahan dana elektronik, menawarkan kemudahan, kemudahan akses, menjamin transaksi terjamin, dan pilihan 24 jam apabila melibatkan pembayaran bil, membuat pembelian dan menyelia akaun. Pemindahan dana elektronik, seperti ACH dan SWIFT, kini telah menjadi kaedah pembayaran yang digunakan kerana bank-bank ini membantu pelanggan memudahkan pemindahan dana yang lancar dari satu akaun ke akaun yang lain.
ACH lwn SWIFT
Perbezaan antara ACH dan SWIFT ialah pemindahan ACH boleh digunakan oleh perniagaan kecil dan sederhana kerana bentuk pemprosesan pembayaran elektronik ini mesra pengguna, menjimatkan kos dan membantu membayar bil berulang manakala, dalam pemindahan SWIFT, perniagaan kecil, serta penerima, mendapati ia tidak ekonomik dan mahal untuk menghantar wang ke peringkat antarabangsa.
Jadual Perbandingan Antara ACH dan SWIFT (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | ACH | SWIFT |
|---|---|---|
| Maknanya | ACH ialah rangkaian monetari elektronik untuk memproses pembayaran antara dua organisasi kewangan. | SWIFT ialah rangkaian pemindahan wang antarabangsa yang digunakan oleh institut kewangan dan sektor perbankan untuk menghantar wang dengan selamat dan pantas dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain. |
| Bidang permohonan | Dana pemindahan ACH hanya dalam Amerika Syarikat. | SWIFT boleh menghantar dana dari satu bank ke bank lain secara global tanpa mempunyai sebarang had rentas sempadan. |
| Kelajuan pemindahan | ACH mengambil masa 3 hingga 5 hari perniagaan untuk memindahkan pembayaran dari satu bank ke bank yang lain. Oleh itu, kelajuan pemindahan adalah rendah. | Pembayaran SWIFT biasanya digunakan apabila ketulenan dan kelajuan adalah faktor penting. |
| Kos yang cekap | Walaupun pemindahan ACH tidak secepat pemindahan SWIFT, ia lebih murah untuk dimulakan dan hampir selalu percuma untuk pelanggan. | Institut kewangan dan bank mengenakan bayaran untuk memindahkan pembayaran SWIFT ke peringkat antarabangsa. Ia adalah urusan yang mahal. |
| Risiko terlibat | Pembayaran ACH adalah sedikit lebih selamat untuk vendor kerana dia boleh membalikkan pembayaran dana. | Di bawah pembayaran SWIFT, terdapat sedikit lagi risiko kerana apabila penerima telah menerima wang/pembayaran, transaksi tidak boleh diterbalikkan oleh pengirim. |
Apakah ACH?
ACH (pusat penjelasan automatik) ialah rangkaian pemindahan dana elektronik di mana dua pihak (iaitu penghantar dan penerima) membenarkan bank tertentu/peribadi mereka untuk memindahkan dana dengan selamat antara satu sama lain. ACH digunakan secara eksklusif hanya dalam Amerika Syarikat.
Jenis pembayaran ACH:
- Pemindahan kredit: Pembayaran ini hanya dibenarkan apabila pengirim membenarkan pembayaran. Penerima pada mulanya memberikan butiran banknya kepada pengirim dan kemudian pengirim, bersama dengan butiran bank, menghantar arahan tertentu kepada bank masing-masing untuk membayar sejumlah wang kepada penerima. Di bawah sistem ini, dana dipindahkan antara institusi kewangan yang berbeza. Urus niaga ke perniagaan juga berlaku.
- Debit langsung: Mengikut sistem pembayaran ini, sejumlah wang diambil dari akaun pengguna mengikut jadual yang pasti dan wang ini digunakan untuk membayar bil pengguna seperti pinjaman, sewa, gadai janji, dan premium insurans.
Kelebihan:
- ACH sangat mudah kerana urus niaga boleh berlaku tanpa sama ada pengirim atau penerima hadir secara fizikal kerana ACH pakar terutamanya dalam pemindahan dana elektronik. Ini membolehkan pengirim/penerima menumpukan perhatian kepada tugasan yang diperlukan.
- Transaksi ACH melindungi pengguna daripada penipuan, kerana pembayaran boleh dibuat oleh kedua-dua pihak hanya apabila bank tertentu mereka diberi kuasa untuk bekerjasama.
- Memandangkan pembayaran ACH dilakukan dengan cepat, penerima boleh menyemak sama ada dia telah menerima pembayarannya, tidak seperti cek yang boleh hilang semasa transit atau dicuri. Oleh itu urus niaga ACH adalah selamat untuk dijalankan.
- Urus niaga ACH tidak melibatkan sebarang sumber material tidak seperti cek yang menggunakan pelbagai jenis sumber bahan seperti sampul surat, setem, dakwat, dsb.
Kelemahan:
- Pembayaran ACH tidak sesuai untuk transaksi sensitif masa.
- Pembayaran automatik didebitkan daripada akaun bank anda walaupun anda mungkin mempunyai dana yang tidak mencukupi dalam akaun anda dan ini boleh menyebabkan yuran overdraf.
- Sesetengah perusahaan mungkin perlu menjalani latihan untuk menggunakan atau memproses pembayaran ACH dan ini boleh dilakukan hanya dengan bantuan perisian yang cekap.
Apa itu SWIFT?
Ditubuhkan pada tahun 1973 di Brussels, Belgium, SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication) ialah rangkaian kewangan antarabangsa yang membolehkan organisasi kewangan di seluruh dunia menghantar dan menerima maklumat dengan cepat, tepat dan selamat. SWIFT memindahkan dana kepada lebih 10, 000 pertubuhan kewangan di 200 negara berbeza.
Untuk memindahkan maklumat kewangan dari satu tempat ke tempat lain, SWIFT menggunakan kod yang diperuntukkan kepada setiap organisasi kewangan untuk memperincikan asal pemindahan, ke mana ia diteruskan dan cara ia sampai ke sana.
Kod pengenalan unik ini mempunyai sama ada lapan atau sebelas aksara. Kod tersebut mempunyai tiga nama seperti: Kod Pengecam Bank (BIC), kod SWIFT, ID SWIFT atau kod ISO 9362. Pengecam SWIFT / BIC diperuntukkan oleh Komuniti Telekomunikasi Kewangan Antara Bank Sedunia.
Kelebihan:
Tanpa SWIFT, kebanyakan transaksi kewangan antarabangsa kelihatan hampir mustahil. Faedah menggunakan SWIFT adalah seperti berikut:
- Kebolehkesanan. SWIFT menyediakan bukti pembayaran yang jelas dan diiktiraf kerana ia memperincikan laluan transaksi antara bank dan jumlah wang berkenaan.
- Keselamatan- SWIFT memastikan kerahsiaan pelanggan dan penggunanya dengan menggunakan rangkaian peribadi dan sistem perkakasan dan perisian yang sangat maju.
- Ketelusan: Pemindahan SWIFT memperincikan maklumat pembayaran dan membenarkan semua pihak yang berkenaan untuk mengesan transaksi dan mengakui kos dan faktor masa yang terlibat.
- Format Standard- Sintaks bahasa SWIFT yang jelas dan mesra pengguna telah memudahkan penerima untuk memahami mesej.
Keburukan
Sistem Swift, bersama dengan faedahnya, juga mempunyai beberapa kelemahan. Ini termasuk:
- Kebanyakan bank kecil dan sederhana tidak boleh menjadi ahli sistem SWIFT akibat yuran kemasukan yang mahal.
- Apabila terdapat kesilapan, pemindahan wang ditangguhkan apabila beberapa ahli bekerjasama dalam pemindahan wang dan komisen untuk operasi itu mungkin meningkat.
- Mesej SWIFT ialah pendekatan kelas atas untuk memindahkan dana kerana ia disertakan dengan overhed operasi. Memandangkan wang itu melalui bank perantara, ia bersentuhan dengan pembayaran dan bank-bank ini bersedia untuk mengambil bayaran tanpa persetujuan sama ada pengirim atau penerima. Selain itu, adalah mungkin untuk dikenakan bayaran berkali-kali jika pembayaran melalui beberapa bank perantaraan.
Perbezaan Utama Antara ACH dan SWIFT
Kesimpulan
Pada zaman moden seperti ini, pemindahan wang pantas adalah keperluan semua orang untuk menjimatkan masa yang dihabiskan di bank. Keperluan ini membawa populariti pemindahan dana elektronik. Ia menjadi satu bentuk perbankan di mana dana akan dipindahkan dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain, melalui sistem berasaskan komputer, bukannya melalui pertukaran wang tunai, cek atau draf bank. Bentuk perbankan ini membenarkan beberapa individu untuk memindahkan wang tunai pada bila-bila masa dan di mana-mana sahaja yang mereka perlukan.
Dalam artikel di atas, dua jenis rangkaian pembayaran elektronik, iaitu ACH dan SWIFT, telah dibandingkan dan dibincangkan secara terperinci untuk memberikan maklumat sama ada kedua-dua rangkaian pemindahan dana bank elektronik itu sesuai atau tidak untuk keperluan pengguna dan pengguna.
Kajian ini memberi kita gambaran tentang bagaimana ACH ialah salah satu jenis pemindahan elektronik yang paling banyak digunakan di Amerika Syarikat. Ia menggariskan pelbagai faedah yang diberikannya kepada peniaga dan pengguna, seperti kos dan risiko yang rendah, dan juga keburukan yang dihadapi oleh rangkaian ini.
Ia juga memberikan pandangan langsung tentang bagaimana rangkaian pembayaran antarabangsa SWIFT merupakan salah satu komunikasi elektronik kewangan terbesar di dunia kerana ia merupakan cara universal yang konsisten untuk mendapatkan wang dari satu negara ke negara lain. Ia bukan sahaja menangani pelbagai perkhidmatan yang diberikan tetapi juga merangkumi pelbagai kebaikan dan keburukan yang disediakan oleh rangkaian pemindahan ini.
