Sistem pemindahan dan sistem pengedaran sentiasa berkembang menawarkan pelbagai pilihan untuk pelanggan dan pencari kredit. Bank menawarkan pelbagai sistem untuk pembayaran dan penyelesaian. Sistem pembayaran yang ideal memastikan pemindahan dana yang tepat dan selamat, melalui proses tanpa kerumitan.
ACH lwn RTGS
Perbezaan antara ACH dan RTGS ialah dalam kes ACH, penyelesaian pembayaran dilakukan secara berkelompok, manakala dalam kes RTGS, pembayaran masa nyata dikendalikan secara individu.
ACH bermaksud Automatic Clearing House. Ia adalah sistem pembayaran yang diperkenalkan di Amerika Syarikat pada tahun 1970-an.
RTGS bermaksud Penyelesaian Kasar Masa Nyata dan merupakan cara terpantas untuk memindahkan wang. Dalam proses ini, wang daripada satu bank dipindahkan dalam masa nyata dan secara kasar. Ini bermakna bahawa mereka tiada tempoh menunggu dalam memproses transaksi, dan setiap transaksi dikendalikan secara satu-satu. Faedah asas untuk membuat transaksi RTGS ialah ia merupakan medium pertukaran yang sangat pantas.
Jadual Perbandingan Antara ACH dan RTGS (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | ACH | RTGS |
|---|---|---|
| Bentuk penuh | Singkatan kepada Automatic Clearing House | Singkatan untuk Penyelesaian Kasar Masa Nyata. |
| Masa yang diambil | 2-3 hari perniagaan | 1 hari perniagaan |
| Sistem pembayaran | Penyelesaian untuk ACH dilakukan secara berkelompok | Penyelesaian dikendalikan secara individu |
| risiko | Pembayaran sedemikian mungkin terdedah kepada risiko penghantaran | Risiko penghantaran boleh diabaikan, namun penipuan lain boleh berlaku. |
| Proses | Baki bersih kredit vs debit dipertimbangkan di atas helaian bank pusat. | Penyelesaian berlaku tanpa mengambil kira baki bersih. |
| Ideal | Sistem yang ideal untuk pembayaran berulang seperti pemindahan gaji | RTGS mencari kegunaan utama sekiranya terdapat pembayaran amaun besar yang mendesak yang perlu diselesaikan secara satu lawan satu. |
Apakah ACH?
Pada tahun 1970-an Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu Amerika telah menghasilkan sistem pembayaran melalui rangkaian bersepadu untuk memudahkan pembayaran segera dengan pengurangan penggunaan cek dan bil kertas dengan ketara. Secara beransur-ansur, sistem itu diterima pakai oleh beberapa ekonomi dan berkembang menjadi sistem sistem penyelesaian yang dipermudahkan secara elektronik.
ACH bermaksud Sistem Penjelasan Automatik yang dikenali sebagai Sistem Penjelasan Elektronik. Penempatan itu diuruskan oleh satu badan berpusat, yang dalam kes AS ialah NACHA atau Sistem Rumah Penjelasan Automatik Kebangsaan. Ini adalah badan bebas yang mengekalkan dan mengawal aliran dana melalui saluran ACH.
Jejak itu diperkenalkan untuk menyediakan penyelesaian untuk pembayaran berulang jumlah besar dalam kedua-dua sektor korporat dan swasta. Ia membawa masuk sistem pembayaran berpusat melalui UID dan garis panduan berstruktur untuk pengguna perkhidmatan.
Secara ringkasnya, ACH ialah sistem pembayaran elektronik yang membolehkan anda memindahkan wang dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain melalui rangkaian yang khusus untuk mengendalikan pembayaran sedemikian secara berkelompok. Pemindahan ACH kedua-duanya dalam bentuk deposit atau pembayaran. Apabila anda menerima bayaran dalam bentuk gaji, pencen atau faedah faedah, ia dipanggil deposit ACH.
Apabila anda membayar bil kepada organisasi atau individu, anda mendaftarkan pembayaran ACH, sebagai pemindahan debit.
Ia adalah bentuk pembayaran seseorang kepada seseorang, biasanya percuma tanpa caj tambahan dan sangat pantas. masa pemprosesan biasanya sehingga 2-3 hari perniagaan. Ia adalah kaedah yang ideal untuk memproses pembayaran berulang.
Apakah RTGS?
RTGS atau Real Time Gross Settlement ialah sistem pembayaran yang membolehkan anda membuat pembayaran serta-merta. Pembayaran yang dibuat melalui RTGS diselesaikan secara satu-sama-satu, dan tidak dijelaskan berdasarkan kredit keseluruhan kepada baki debit.
Pembayaran RTGS adalah sesuai untuk pemindahan antara bank dalam jumlah yang besar. Caj untuk urus niaga RTGS berbeza mengikut Bank, bagaimanapun, kebanyakan bank pusat telah menetapkan had atas untuk kadar yang boleh dicaj.
Sistem pemindahan RTGS yang pertama telah ditubuhkan oleh US Fedwire pada tahun 1970-an. Hari ini kebanyakan urus niaga RTGS diketuai oleh bank pusat. Ciri ciri pemindahan sedemikian ialah ia berlaku pada asas masa nyata. Urus niaga sedemikian adalah bebas dan tidak terjejas oleh sistem penyelesaian Bersih.
Oleh itu, faedah utama pemindahan RTGS ialah faktor risiko penghantaran yang dikaitkan dengan pembayaran bernilai tinggi dipertingkatkan dengan ketara. Walau bagaimanapun, transaksi sedemikian terdedah kepada penipuan digital seperti pancingan data dan kecurian data.
Untuk dapat melakukan pemindahan RTGS, kedua-dua bank mesti terlibat dalam kemudahan perbankan teras. Ia adalah mod pemindahan yang ideal untuk volum rendah, transaksi bernilai tinggi. Bank Pusat telah menggunakan sistem RTGS untuk bersaing dengan pertumbuhan pasaran yang sangat kompetitif. Kaedah pembayaran alternatif sedemikian penting untuk pertumbuhan ekonomi keseluruhan.
Perbezaan Utama Antara ACH dan RTGS
Kesimpulan
Hari ini, bank menawarkan pelbagai penyelesaian pembayaran kepada keperluan unik orang ramai dan perniagaan. Bank Pusat telah memperkenalkan kaedah pembayaran alternatif. ACH dan RTGS adalah salah satu daripada banyak pilihan yang tersedia dalam perbankan moden.
Perbezaan utama antara ACH dan RTGS ialah yang pertama adalah sistem pemindahan yang beroperasi dalam proses penyelesaian bersih nisbah kredit kepada hutang, dalam kes kemudiannya, penyelesaian pembayaran dikendalikan secara individu. Manakala ACH ialah kaedah yang ideal untuk pembayaran volum tinggi seperti membayar bil, gaji dan pencen. RTGS adalah yang terbaik untuk pembayaran bernilai tinggi yang mesti dilakukan dengan segera.
