Perbankan atas talian adalah paradigma baharu industri perbankan. Ia telah mendapat sokongan yang luar biasa daripada pelanggan dan pegawai perbankan.
Dengan 57% daripada penduduk dunia yang mempunyai akses kepada internet, perkara telah banyak berubah mengenai pemindahan dana. Dengan antagonis bertukar menjadi penyokong, institusi kewangan juga telah mula merevolusikan sektor perbankan.
Sistem pembayaran dalam talian popular secara meluas pada masa kini kerana transaksi tanpa kertas tanpa kerumitan yang terlibat. Beberapa negara memanfaatkan bank mereka untuk mengubah suai pendekatan lama dengan memperkenalkan pelbagai kaedah pemindahan kredit dalam talian.
ACH dan NEFT ialah dua daripada banyak kaedah pemindahan kredit dalam talian. Kedua-duanya membenarkan pelanggan membuat atau menerima bayaran dari keselesaan rumah mereka. Orang ramai keliru bahawa, kerana kedua-duanya adalah kaedah perbankan dalam talian, ia adalah sama. Walau bagaimanapun, terdapat perbezaan yang besar antara keduanya.
ACH lwn NEFT
Perbezaan antara ACH dan NEFT ialah transaksi ACH membawa kepada potongan langsung wang daripada akaun bank tanpa kelulusan pelanggan, manakala untuk transaksi NEFT, persetujuan pelanggan adalah satu kemestian.
ACH ialah kaedah pemindahan kredit dalam talian di mana transaksi adalah automatik. Tiada keperluan kertas kerja atau memasukkan butiran kad kredit setiap kali. NEFT ialah kaedah pemindahan kredit dalam talian di mana pemindahan wang dari satu bank ke bank lain berlaku dalam talian. Untuk ini, kedua-dua bank mesti didayakan NEFT.
Jadual Perbandingan Antara ACH dan NEFT (dalam Bentuk Jadual)
| Parameter Perbandingan | ACH | NEFT |
|---|---|---|
| Definisi | ACH ialah sistem pemindahan kredit dalam talian di mana pemindahan dana dari satu bank atau individu kepada yang lain boleh berlaku dengan pantas, secara amnya tanpa kelulusan untuk transaksi berulang daripada pelanggan. Tidak perlu menandatangani cek atau dokumen kertas lain. | NEFT ialah sistem pemindahan kredit dalam talian di mana wang dipindahkan dari satu bank ke bank lain, secara amnya selepas permintaan daripada pelanggan. Untuk ini, kedua-dua bank mesti didayakan NEFT. |
| Kelebihan | ACH menawarkan kelebihan berikut:· Pemendapan gaji terus· Pembayaran bil automatik· Pembelian dalam talian tanpa memasukkan butiran kad kredit berulang kali | NEFT menawarkan kelebihan berikut:· Transaksi yang berkesan· Caj pemprosesan yang rendah· Kebolehpercayaan yang tinggi |
| Keburukan | ACH mempunyai kelemahan berikut:· Pembekal perkhidmatan mempunyai akses terus ke akaun bank pelanggan· Wang boleh ditolak daripada akaun tanpa pemberitahuan terlebih dahulu | NEFT mempunyai kelemahan berikut:· Sangat teknikal untuk difahami semua orang· Transaksi mungkin berisiko |
| Had pada Transaksi | ACH biasanya lebih disukai dan membenarkan pemindahan dana kecil. | Dengan NEFT, tiada had atas atau bawah pada bilangan dana yang akan dipindahkan. |
| Keselamatan | ACH ialah kaedah pemindahan dana dalam talian yang sangat selamat kerana tidak perlu memasukkan butiran perbankan untuk setiap transaksi. | NEFT agak kurang selamat kerana penggodam boleh dengan mudah menggodam penyemak imbas dan memindahkan dana ke akaun mereka. |
Apakah ACH?
Istilah ACH bermaksud Automated Clearing House. Ia adalah kaedah pemindahan kredit dalam talian di mana wang boleh dipindahkan dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain tanpa memasukkan butiran bank yang sensitif dan mengeluarkan cek.
Ia pertama kali diperkenalkan di Amerika Syarikat pada akhir 1960-an oleh bank-bank di California sebagai pengganti untuk pembayaran cek. Di India, ia lebih dikenali sebagai Electronic Clearing Service (ECS) dan diuruskan oleh RBI.
Proses transaksi ACH bermula dengan pemula yang memulakan permintaan transaksi kepada ODFI (Institusi Kewangan Depositori Asal). ODFI menghantar permintaan ini kepada ACH, yang menyalurkannya ke RDFI (Institusi Kewangan Depositori Penerimaan), yang akhirnya mengkreditkan atau mendebit akaun benefisiari.
ACH menawarkan kelebihan seperti pembayaran automatik bil tanpa perlu memulakan transaksi. Ini bermakna pelanggan tidak perlu mengingati bila ansuran seterusnya perlu dibayar.
Namun, ia juga mempunyai kelemahan seperti potongan wang tanpa sebarang pemberitahuan. Ini boleh menyebabkan bayaran overdraf jika baki akaun lebih rendah daripada transaksi yang perlu dilakukan.
Apakah NEFT?
Istilah NEFT bermaksud Pindahan Dana Elektronik Nasional. Ia adalah kaedah pemindahan kredit dalam talian di mana wang boleh dipindahkan dari satu bank ke bank lain dengan memasukkan butiran akaun penerima.
Ia telah diperkenalkan di India pada November 2005 oleh Institut Pembangunan dan Penyelidikan dalam Teknologi Perbankan (IDRBT). Sejak itu, RBI ialah pihak berkuasa kawal selia untuk bank berdaya NEFT.
Proses pemindahan dana dalam talian menggunakan NEFT adalah sangat mudah. Pelanggan hanya perlu memberikan butiran akaunnya dan butiran akaun benefisiari, dan kemudian pilih mod pemindahan sebagai NEFT.
NEFT menawarkan kelebihan seperti penyelesaian urus niaga yang cepat dan kebolehpercayaan yang tinggi. Selain itu, caj pemprosesan adalah rendah, dan tiada had pada bilangan dana yang akan dipindahkan. Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan tertentu NEFT, seperti teknikal yang tinggi, yang membenarkan hanya pelanggan yang kukuh dari segi teknologi untuk menjalankan fungsi tersebut.
Perbezaan Utama Antara ACH dan NEFT
Kesimpulan
Perbankan atas talian telah merevolusikan sektor kredit. Mod yang berbeza tersedia untuk memindahkan wang, masing-masing dengan merit dan kerugiannya sendiri. ACH, NEFT, dan RTGS tergolong dalam kategori mod pembayaran dalam talian. Ada yang mempunyai had pada ambang pemindahan, manakala ada yang tidak.
The RBI ialah badan puncak untuk semua aktiviti perbankan di India. Ia juga merupakan pengawal selia ACH, NEFT, dan kemudahan lain. Pada 16 Disember 2019 RBI melancarkan 24*7 NEFT kemudahan perbankan. Ini akan membolehkan transaksi dalam talian pada hari tidak bekerja menggunakan STP (Pemprosesan Lurus) mod.
Organisasi kewangan cuba sedaya upaya untuk menyediakan kemudahan terbaik kepada rakyat. Walau bagaimanapun, ia bergantung kepada budi bicara orang ramai untuk menggunakannya dengan selamat, supaya keselamatan kewangan mereka dilindungi daripada dilanggar.
