Banyak skim kewangan yang berbeza boleh membantu anda melindungi dan menyimpan untuk persaraan yang selesa. Walau bagaimanapun, memandangkan semua skim persaraan mempunyai ciri dan kelebihan mereka, tidak mudah untuk memahami mana satu yang sesuai untuk keperluan anda. Itulah sebabnya adalah lebih baik untuk mengaitkan seberapa banyak cadangan yang mungkin untuk membuat pilihan yang tepat untuk anda. Pencen telah menjadi sedikit biasa, dan 401(k) terpaksa mengambil margin, walaupun dianjurkan sebagai tambahan kepada pencen tradisional. daripada sebagai alternatif.
401k vs Pencen
Perbezaan antara 401k dan pencen ialah dalam 401k, wang anda berada di bawah kawalan anda. Dan anda boleh memutuskan berapa banyak yang anda ingin sumbangkan kepada pelaburan. Tetapi dalam kes pencen, ia kurang bergantung kepada kehendak anda. Mengikut kerja anda, majikan akan menentukan jumlah yang mereka gunakan daripada gaji anda. 401ks dan Pelan Pencen ialah bantuan persaraan yang paling biasa anda alami, walaupun ia berfungsi secara mendadak dalam beberapa cara.
Dalam kes 401(k), anda boleh menderma seberapa banyak pendapatan anda seperti yang anda mahu, selagi anda tidak melampaui sempadan pembayaran tahunan. Pembayaran dibatalkan terus daripada keuntungan anda dan anda boleh menukar derma anda dengan melengkapkan beberapa kertas kerja dengan majikan anda. 401k akaun berfungsi secara bertentangan. Sebarang derma yang anda berikan kepada skim anda selalunya 100% terletak hak, dan apabila anda meninggalkan majikan anda, caruman anda masih menjadi milik anda. Anda boleh melepaskan mereka yang didermakan atau memilih untuk memasukkannya ke dalam 401k majikan baharu anda.
Dalam kes pencen, majikan anda memutuskan jumlah yang perlu didermakan. Malangnya, ini kadang-kadang boleh disimpulkan dalam kekurangan dana. Pencen yang kekurangan dana berada dalam bahaya tidak berbaloi untuk membayar kelebihan yang dijanjikan. Malangnya untuk polisi ini, lompat kerja adalah perkara biasa hari ini, dan orang ramai jarang tinggal dengan majikan yang sama untuk tahun tambahan (lebih daripada tiga tahun). Malangnya, walaupun anda menunggu cukup lama untuk meletakkan hak sepenuhnya, faedah pencen anda akan berdasarkan pendapatan anda daripada majikan tersebut.
Jadual Perbandingan Antara 401k dan Pencen
| Parameter Perbandingan | 401k | pencen |
| Bayaran | Pembayaran diasaskan pada jumlah sumbangan pekerja dan cara pekerja melaburkan modal sebelum bersara | Bayaran adalah berdasarkan tempoh seseorang pekerja bekerja untuk syarikat dan jumlah pendapatan pekerja itu |
| Berapa lama tempoh pembayaran? | Sampai duit habis | Selamanya |
| Siapa yang membiayai akaun itu? | Kebanyakan pekerja (majikan mungkin muat dalam beberapa derma) | Selalunya majikan |
| Siapa yang menguruskan pelaburan dan menanggung risiko pelaburan? | Terutamanya pekerja | Terutamanya majikan |
| Siapa yang mempunyai kawalan ke atas wang sebelum bersara? | Seorang pekerja boleh memindahkan wang ke 401k lain jika meninggalkan syarikat (dipanggil peralihan) | Majikan mengekalkan sehingga pekerja bersara |
Apakah 401k?
Skim 401k ialah salah satu struktur yang paling biasa bagi skim sumbangan yang ditentukan. Dengan 401k, anda memilih untuk menderma sejumlah pendapatan anda ke dalam akaun persaraan yang pelaburannya anda kendalikan. Ia adalah skim yang ditaja terutamanya melalui derma pekerja melalui pengurangan gaji sebelum cukai. Kekayaan yang disumbangkan boleh dilihat dalam banyak pelaburan, biasanya dana bersama, bergantung pada pilihan yang disediakan melalui strategi.
Sebarang pembangunan dan pertumbuhan pelaburan dalam 401k timbul tanpa cukai, dan tiada hud pada kemajuan akaun persendirian. Tetapi tidak seperti pencen, 401ks meletakkan pelaburan dan ancaman jangka hayat kepada pekerja swasta, memerlukan mereka memilih pelaburan mereka tanpa memastikan kelebihan minimum atau maksimum. Pekerja membuat kesimpulan tentang bahaya kedua-duanya tidak melabur dengan baik dan menghabiskan wang simpanan mereka.
Dengan 401k tradisional, modal yang anda sumbangkan daripada pendapatan anda ditinggalkan daripada pendapatan bercukai anda, bermakna anda menerima pemberhentian cukai sekarang. Pelaburan kemudian naik cukai tertunda, dan anda membelanjakan yuran untuk apa yang anda keluarkan semasa bersara.
Pelbagai majikan mencadangkan caruman serupa dengan skim 401(k) mereka, bermakna mereka menderma wang tambahan ke akaun pekerja (sehingga tahap tertentu) apabila pekerja menyediakan caruman mereka. Sebagai contoh, anggap majikan anda memberikan padanan 50% pembayaran anda kepada 401(k) anda sehingga 6% daripada pendapatan anda. Anda menerima $100, 000 dan menderma $6, 000 (6%) kepada 401(k) anda, jadi majikan anda menyumbang tambahan $3, 000.
Apakah Pencen?
Pelan pencen (juga dikenali sebagai pelan faedah) ialah akaun persaraan yang dibiayai dan ditaja oleh majikan anda. Ia diasaskan pada teknik yang melibatkan umur, gaji, dan bilangan tahun yang telah anda lakukan dan berkhidmat di firma anda. Mari kita ambil contoh, faedah pencen perjalanan mungkin setanding dengan satu peratus daripada pendapatan tetap anda untuk lima tahun terakhir pekerjaan anda dan kemudian digandakan jumlah tahun pekerjaan anda.
Dengan pencen, majikan anda memastikan anda membayar yuran bulanan tetap, dilancarkan semasa persaraan dan berkekalan sepanjang hayat anda. Mempercayai pelan anda, sebahagian daripada manfaat ini mungkin diteruskan untuk pasangan atau pewaris selepas anda meninggal dunia. Lazimnya, anda perlu bekerja untuk majikan untuk beberapa tahun yang tetap sebelum anda diberi hak sepenuhnya atau boleh menerima pencen.
Dengan pencen, majikan anda menerima pakai semua ancaman untuk memberi anda gaji semasa bersara. Mereka menyimpan kekayaan untuk anda setiap tahun anda bekerja dan mengatur sebarang pelaburan sepanjang hayat dana pencen anda. Anda memperoleh yuran berasingan tanpa mengira prestasi pelaburan pencen anda. Anda akan memperoleh bahagian yang tepat sama ada permintaan meningkat atau menurun.
Perbezaan Utama Antara 401k dan Pencen
Perbezaan utama berikut antara 401k dan pelan Pencen boleh ditambah seperti yang dinyatakan di bawah:
Kesimpulan
Meninjau perbezaan antara pelan 401k dan pelan pencen memberi banyak peluang untuk membuat keputusan. Secara keseluruhan, beberapa keputusan ini memberikan banyak arahan untuk membuat kesilapan. Bergantung pada kategori pelan persaraan yang anda ada, dan anda akan dapat membaca dan diminta untuk memutuskan satu.
Topik-topik itu menimbulkan ancaman, tetapi mereka juga memberikan ganjaran yang mungkin. Adalah sangat penting untuk anda mempersiapkan diri dan membuat keputusan yang tepat untuk setiap satu dan sentiasa memantau dasar persaraan anda. Ini boleh menjadi sangat menarik. Pertimbangan ini boleh memberi kesan buruk pada masa depan jangka panjang anda.
Jadi, adalah lebih baik untuk diingat bahawa maklumat yang salah (gembar-gembur jualan) di luar sana menjadikannya mudah untuk menimbulkan keputusan yang salah.
