Pelaburan adalah bahagian penting dalam kehidupan. Seseorang perlu menyimpan di satu pihak dan melaburkan simpanan di sisi lain. Ini membantu untuk menjalani kehidupan persaraan yang lebih baik tanpa sebarang ketegangan. Sekarang, apabila datang kepada pelaburan, orang pada masa kini melabur dalam 401(k) dan anuiti, bukannya menyimpan wang di bank. Kedua-dua ini memberikan pulangan yang lebih baik daripada bank dan juga selamat jika dilaburkan pada masa dan tempat yang betul.
401(k) lwn Anuiti
Perbezaan antara 401 (k) dan anuiti ialah dalam kes 401 (k), wang itu ditolak daripada bil cukai pada masa ini. Wang ini berkembang tanpa dikenakan cukai dan cukai pendapatan dibayar pada masa pengeluaran. Anuiti ialah kontrak insurans dengan bayaran sekaligus, diikuti dengan bayaran yang dibuat dalam tempoh biasa.
401(k) ialah pelan di mana sebahagian daripada pendapatan kasar pekerja ditolak daripada akaun banknya. Keseluruhan bahagian wang yang ditolak ini dibayar pada masa persaraan. Pekerja perlu membayar cukai ke atas wang ini. Ia diterangkan sebagai akaun pencen caruman tertakrif yang terdapat dalam subseksyen 401(k) Kod Hasil Dalam Negeri AS.
Manakala, anuiti ialah satu siri pembayaran yang dibuat secara berkala. Ia mungkin deposit tetap ke akaun simpanan, bayaran gadai janji rumah bulanan, pencen, dsb. Objektif utama anuiti adalah untuk menyediakan sedikit pendapatan yang layak dalam kehidupan persaraan individu secara tersembunyi.
Jadual Perbandingan Antara 401(k) dan Anuiti
| Parameter Perbandingan | 401(k) | Anuiti |
| Membeli/ Sumbangan | Jika hanya majikan yang mempunyai rancangan sedemikian, seseorang individu boleh menyumbang kepada satu pelan tersebut. | Sesiapa sahaja boleh membeli anuiti mengikut keutamaan yang mereka kehendaki. |
| Yuran | Adalah mudah untuk mengira caj tambahan untuk pelan 401 (k). | Caj tidak selalu tetap dan boleh jauh lebih tinggi daripada yang pertama. |
| pusaka | Pewaris kepada seseorang boleh memiliki pelan 401(k) yang sama. | Pelan anuiti tamat tempoh dengan kematian seseorang. |
| Yuran Pengeluaran | Jika ditarik balik sebelum umur 59.5 tahun, penalti 10% dan cukai perlu dibayar. | Mereka mempunyai penalti mereka bersama-sama dengan cukai jika ditarik balik sebelum tempoh penyerahan. |
| Suruhanjaya | Tiada komisen yang perlu dibayar dalam kes ini. | Komisen dibayar mengikut rancangan yang diambil oleh pelabur. |
Apakah itu 401(k)?
Pelan 401(k) ialah pelan simpanan persaraan yang ditawarkan oleh banyak tempat kerja Amerika yang memberi kelebihan dalam menjimatkan cukai. Apabila pekerja mendaftar dalam 401(k), dia bersetuju untuk mempunyai sebahagian daripada setiap gaji yang didepositkan terus ke dalam akaun pelaburan. Sebahagian atau kesemua caruman boleh dipadankan oleh majikan.
401(k) ialah pelan yang direka oleh AS untuk menggalakkan rakyat menabung untuk persaraan mereka. Seseorang boleh menyimpan wang yang cukup untuk kehidupan persaraan mereka melalui pelan ini. Kini, pelan 401(k) terdiri daripada dua jenis, 401(k) tradisional dan Roth 401(k).
Caruman pekerja kepada 401(k) tradisional ditahan daripada pendapatan kasar, yang bermaksud wang itu datang daripada gaji pekerja sebelum cukai pendapatan dikurangkan. Akibatnya, jumlah caruman bagi tahun tersebut ditolak daripada pendapatan bercukai pekerja. Cukai yang dibayar ke atas jumlah ini adalah semasa masa pengeluaran.
Roth 401(k) adalah serupa dengan pelan 401(k) tradisional. Sebahagian daripada kasar pekerja ditahan daripada pendapatan kasar. Walau bagaimanapun, akaun Roth tidak boleh digunakan oleh semua pekerja. Jika Roth tersedia, pekerja boleh memilih satu atau yang lain, atau gabungan kedua-duanya, sehingga had sumbangan boleh ditolak cukai tahunan.
Apakah Anuiti?
Anuiti ialah kontrak insurans yang diedarkan yang menjanjikan untuk membayar tunai yang dilaburkan dalam aliran pendapatan yang ditetapkan pada masa hadapan. Anuiti dibeli atau dilaburkan menggunakan premium bulanan. Institusi induk perlu membayar beberapa siri pembayaran dalam selang masa yang tetap atau sepanjang hayat annuitant.
Anuiti kebanyakannya digunakan untuk perancangan persaraan dan untuk mengurangkan bahaya kehabisan sumber daya seseorang. Kadang-kadang, aset kehidupan seseorang tidak mencukupi untuk mengekalkan taraf hidup mereka. Dalam kes itu, orang ramai mencari syarikat insurans untuk membeli kontrak anuiti.
Selalunya, anuiti melalui dua fasa. Mula-mula datang fasa pengumpulan, yang (seperti namanya) ialah tempoh anuiti dibiayai, atau jumlah terkumpul sekaligus. Pada peringkat ini, tidak perlu membayar sebarang cukai. Kemudian datang fasa annuitisasi, apabila pembayaran bermula.
Dana indeks dan dana bersama adalah contoh utama anuiti. Ada masa sebelum ini pelabur tidak boleh mengeluarkan wang yang dilaburkan, yang dikenali sebagai tempoh serahan. Kali ini mungkin beberapa tahun. Sekiranya berlaku pengeluaran segera, individu tersebut mungkin perlu membayar caj penyerahan untuk mengeluarkan wang tersebut.
Perbezaan Utama Antara 401(k) dan Anuiti
Kesimpulan
Oleh itu, 401 (k) dan anuiti adalah dua rancangan berbeza untuk individu. Kedua-dua mereka menawarkan pulangan yang baik dan pelabur boleh mengurangkan aset mereka semasa hayat persaraan mereka melalui rancangan ini.
Di satu pihak, pelan 401(k) lebih selamat daripada anuiti; sebaliknya, anuiti memperoleh peratusan pulangan yang lebih besar jika dilaburkan dalam pelan yang betul dengan analisis yang betul. Parameter yang ditawarkan oleh kedua-dua pelan perlu dinilai sebelum membuat keputusan muktamad.
